浦发银行着力创新转型 互联网金融服务平台开花结果

　　率先布局移动金融，积极拥抱互联网，近年来，浦发银行以创新推动转型，经营成效令业界瞩目。继去年推出 "和利贷"、“浦银快贷”等极具互联网特色的创新产品，近日，该行推出“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台，用互联网思维、理念、技术提升客户服务能力，力争在“客群交叉地带”抢占市场先机

　　《投资者报》记者 闫军

　　随着5家民营银行试点成立，民间资本纷纷涉足银行领域，给传统商业银行带来冲击和变革的压力。银行业顺应潮流，主动出击，积极拥抱互联网，创新销售渠道和盈利模式，“转型”成为现在进行时，并被很多银行视为未来发展的重要战略。

　　浦发银行是16家上市银行中加速“触网”升级行列的先行者之一。在银行业整体盈利增速放缓至个位数的当下，得益于业务结构优化创新和战略转型，去年浦发银行仍实现15%的双位数盈利增长。

　　近日，浦发银行推出“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台，整合集团资源，深度融入互联网大潮。为此，浦发银行获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具创新力银行”称号。

　　打造全新“线上浦发银行”

　　在“互联网金融”概念产生之前，浦发银行已认识到未来的金融服务形式将以移动金融为主要趋势，积极谋求创新转型。2010年，浦发银行引入中国移动战略投资者，合作发力移动金融，2012年将移动金融等电子银行服务列为全行重点突破领域之一，在业内率先从战略上明确了互联网金融的重要性和发展方向，并不断创新互联网金融产品和服务，加大资源投入，提升自身服务能力。

　　本次推出的“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台，旨在通过逐步串联和整合浦发银行集团内银行、基金、信托等资源，形成集团统一的互联网金融服务平台，具体建设将围绕“打造一个平台、服务三类客群、构建三种服务模式、形成三个产品特色”展开。

　　“打造一个平台”，指“spdb+”将成为浦发银行集团整体的互联网统一入口和互联网金融服务平台。围绕集团协同化、信息驱动化、服务一体化、业务场景化、发展生态化五大发展策略，“spdb+”将充分利用大数据、云计算、移动互联等先进的技术，结合浦发银行现有的资产管理、风险防控、渠道服务、商业品牌信誉等优势，以信息生产、加工、消费为主线，通过线上优化整合集团内部各单元的牌照资源、客户资源、产品资源。客户通过“spdb+”即可一站式直达浦发银行集团各服务单元，获取到银行、基金、租赁、信托等多元化、多层次的综合金融服务。

　　“服务三类重点客群”，指“spdb+”是服务个人和小微客户的互联网生活和互联网经营、服务公司客户的互联网制造和互联网贸易、服务具有互联网金融发展需求的同业客户。

　　“构建三种服务模式”，指的是构建全程在线的客户服务体系、构建线上线下相贯通的O2O服务、构建以跨界合作为基础的生态化服务。

　　“形成三个产品特色”，指的是融入场景的互联网消费金融服务、贯穿企业和个人两端的互联网直接投融资服务、以信息为驱动的产业链金融服务。

　　浦发银行副行长姜明生介绍，“spdb+”不是浦发银行的某一项业务，而是对浦发银行主动拥抱“互联网+”大时代，与互联网深度融合，对现有经营和服务模式的全面优化和提升，为客户提供与线下实体渠道无差异服务的全新“线上浦发银行”。

　　多项互联网金融创新实践落地

　　平安证券研报分析，浦发银行当前重心是移动互联网和4G技术环境下的NFC支付应用，并预测，该行移动金融相关布局有望逐渐进入收获期。

　　这或许是浦发银行选择此时推出“spdb+” 浦银在线互联网金融服务平台的背景。

　　浦发银行介绍，“spdb+”第一阶段主要围绕个人客户需求进行了相应的服务创新和储备，目前浦发银行零售业务已经基本完成有针对性地改造，率先实现 “spdb+”融入。

　　在渠道方面，目前浦发银行已建成网上银行、手机银行、微信银行、直销银行等多个线上服务入口，网上银行用户数已接近1500万，手机银行用户数超过850万，微信银行用户超过650万，直销银行实现7×24小时在线开户、理财。

　　在产品方面，该行推出了贯穿理财、融资、支付各方面的一系列线上金融产品，包括1元起购的“普发宝”，1秒申赎回的“天添盈”理财，网络消费贷款“浦银点贷”，小微企业互联网经营性贷款 “浦银快贷”等。

　　在客户服务上，在线客服已经与网上银行和手机银行等线上渠道、远程智能银行线下渠道实现对接。

　　尽管已有多项互联网金融创新实践落地，但面对不断壮大的互联网金融机构，传统银行“触网”到底有多强的竞争力呢？

　　发力“客群交叉地带”

　　7月9日，浦发银行行长刘信义在“2015银行业发展论坛”上提出，互联网金融是数据驱动，传统银行是过程驱动，驱动模式不同使得双方适合服务的客群存在显著差异。但未来，传统银行将客户下沉，而互联网金融机构的目标客群将向上延伸，最终会出现“客群交叉地带”。“在这个交叉领域里，就要比谁更能踏踏实实为客户创造价值。”刘信义表示。

　　在刘信义看来，传统银行的优势在于有客户基础、有线下布局的优势、有风险管理的专业积淀、资本雄厚、资金成本低，如果能够借助互联网解决客户获取的问题，将展现出更强的综合优势。

　　这一论断已被浦发银行去年推出的小微企业互联网经营性贷款 “浦银快贷”证实。“浦银快贷”是浦发银行和银联、通联支付合作推出，通过系统对接引入大数据，客户从在线申请到获得贷款最快只需5分钟，最高授信金额100万元，业务推出不久规模就达几个亿。“浦银快贷”是典型的互联网金融业务，银行没有新投入网点等线下成本，却凭借资金成本、品牌及客户基础等获得更大的综合优势。

　　不论“红海”还是“蓝海”，练就高超的游泳本领才能在时代变迁中“弄潮”。在深化金融改革、促进商业银行转型升级的背景下，依托原有客户优势，借势融合“互联网＋”，运用互联网思维、技术，全面提升客户服务能力的创新实践，是银行当前发展的方向。

　　面对与互联网金融机构既互补又竞争的局面，传统商业银行究竟应该如何创新服务，重塑经营模式，提升核心竞争力？刘信义提出了两个推进途径：第一，存量业务领域积极互联网化、集约化和智能化，把传统的线下业务尽可能搬到线上，降低成本，提升便捷度，优化客户体验；第二，在与互联网交叉渗透的领域，尽量实现差异化和特色化经营。