五大能力架构未来银行，IBM助力中国银行业致胜互联网+

　　


　　【2014年10月16日，上海】日前，2015年中国国际金融(银行)技术暨设备展览会在沪召开。展会期间，IBM发布了针对银行业发展的最新洞察，并分享了IBM助力中国银行业构建未来银行、致胜互联网+的战略与实践。IBM指出，银行业正在经历重大的变革，面对高企的消费者期望，日趋严格的风险、合规与安全要求，以及金融脱媒、利率市场化与互联网金融对于传统银行业的冲击，银行需要通过增加或加强包括创新、分析、数字化、合作与敏捷在内的五大能力，并全面改善其风险管理、合规以及安全能力，从战略、人员、组织流程与文化，以及技术四个层面展开行动，实现自身的转型与变革，构建新时代成功的银行。

　　IBM大中华区总经理王天義女士表示：“快速变化的用户需求，同业间更加激烈的竞争，产业生态的变化，以及金融科技的快速发展，正在加速金融服务业的变革。在‘互联网+’时代，如何利用先进的信息技术、运营理念与方法完善银行核心能力，以客户需求为中心推动银行业务转型与生态重建是中国银行业变革面临的课题。作为携手中国银行业35年的合作伙伴，IBM与政府、合作伙伴及银行客户间有着良好的信任与合作关系。面对中国银行业的变革，IBM将一直紧抓全球银行业的发展趋势，通过核心业务再造、新业务领域拓展，产业生态合作，以及积极的内部运营管理转型，来更好的适应快速变化的市场需求，助力中国银行业的成功转型。”

　　当前，中国银行业正在面临着来自消费者，利率市场化，风险管理、合规与安全，行业格局等多重变化。随着国家互联网+战略的推进，这些变化正在成为驱动中国银行业变革的核心因素，如何应对这些变化带来的挑战正在成为中国银行业成功变革的关键：

　　五大能力构建未来银行

　　新的环境下，银行需要某些特定的能力，以获取成功。银行需要重点提升包括创新、分析、数字化、合作与敏捷在内的五大关键能力，以及全面的风险管理，合规与安全能力。

　　· 创新能力

　　下一代银行将通过高度创新的产品满足客户的需求，从而占有更多的市场份额。由于各行业的整合以及传统价值链的颠覆，客户对产品和服务的品质要求越来越高。布莱特·金 (Brett King) 在《银行3.0》一书中指出，BANK3.0时代的客户体验基本结构即“客户-产品-渠道”，也就是满足目标客户在特定情境下订制产品服务的需求。为客户创造比竞争对手更好的超级体验，是创新成功的关键。据IBM价值研究院发布的《2015全球银行调查》 (后简称：调查) 数据显示，43%的银行家表示，竞争者在支付技术上的创新为银行业带来了积极的冲击与影响。未来要获得成功，银行需要重视各种业务与服务的创新，并鼓励创新和开放的文化。下一代成功的银行将基于深入的客户洞察进行业务创新，为客户提供所需的产品和服务。

　　IBM一直以丰富的金融业服务经验和全面的金融解决方案助力中国银行业的创新。在中国银行智能化网点转型建设中，IBM融合了自身在大数据分析、移动、社交等领域的最新技术成果，与对未来银行发展的最新洞察与研究结果，助力中国银行实现了新的突破。区别于其他以展示为目的的智能化银行网点，中国银行天津分行旗舰店在建设之初就以业务实践为基础，围绕提升客户体验，融入了客户大数据分析、移动社交业务整合、智能的人流管理等众多创新技术解决方案。

　　· 分析能力：

　　下一代银行将变成具有认知分析能力的专家，提供个性化的互动与洞察引导型的银行服务。调查结果显示，48%的银行家表示，对预测性分析的投资是未来的重中之重。分析意味着将复杂的数据转化为有影响力的洞察，而认识能力可以弥补人的能力。在实践中，分析可以让银行运用数据来重新设计新的工作方式，而认知能力将改变银行预测事件、提供自动化和个性化客户互动的能力。

　　在分析能力提升上，西班牙对外银行(BBVA)正在进行积极的实践。通过部署IBM的分析解决方案，西班牙对外银行从社交媒体渠道获取了针对用户的更深邃的洞察，从而加快了用户响应以及采取主动性措施的时间，使客户负面回馈减少1.5%的同时，积极反馈增加了1%。

　　IBM大中华区全球企业咨询服务部银行业总经理赵亮先生表示：“可执行的洞察有助于推动个性化的互动并且实现客户关系的变革。目前中国银行业正处于关键的转型期。如何利用创新技术获取洞察，推动业务创新与转型已经成为银行业发展的重要挑战之一。凭借自身在数据获取、分析上的优势技术与服务能力，IBM可以帮助银行企业充分发掘数据价值，通过精准的分析与洞察应对互联网+时代的商机与挑战。”

　　· 数字化能力

　　下一代银行将随时随地通过各种渠道在数字平台上提供无缝服务。调查结果显示，47%的银行家表示，对移动技术的投资是未来的重中之重。