1月新增贷款抢眼球 商业银行全年信贷增长机遇明显
来源:金融时报 作者:佚名 2016-02-17 14:03:01
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央行16日公布的金融统计数据显示,1月人民币贷款增加2.51万亿元,同比多增1.04万亿元。
央行16日公布的金融统计数据显示,1月人民币贷款增加2.51万亿元,同比多增1.04万亿元。2016年开年新增信贷引发市场关注,华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰分析称,每年一季度特别是1月份是商业银行贷款投放的高峰期,由于贷款规模受资本充足率、合意贷款等多重限制,“早投放、早收益”成为商业银行提高收益的普遍选择。
业内人士同时认为,由于2016年是“十三五”规划的开局之年,发展动力转换带来更多新的业务增长点,商业银行信贷增长机遇明显。
1月份信贷增量超预期
杨驰认为,今年1月份人民币贷款增量远超预期,主要有以下四个原因:一是基础设施建设进度加快,去年受贷款额度积压的部分项目贷款集中到今年年初集中投放,导致企业中长期贷款增长1.06万亿元。二是各地加大房地产“去库存”力度,陆续出台了鼓励房地产市场发展的政策,直接拉动了房地产开发贷款和个人住房贷款。三是企业负债的币种转换。受美元升值影响,企业出于降低融资成本的考虑,大幅度减少了境外外币债券融资和境内外币贷款融资,外币负债减少后形成的资金缺口往往由境内人民币贷款来弥补。1月份对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少1727亿元,同比少增1939亿元,就反映了这一趋势。准确地说,这并非新增融资,而只是原有融资的货币币种转换。四是受治理影子银行、规范同业业务等因素影响,表外融资转表内的趋势仍在持续。这实际上也是存量融资规模在不同融资渠道之间的腾挪,而非新增融资。
“银行”早投放、早收益“的心态今年可能更加明显,特别是在息差收窄和资产荒的局面下,提早放贷有利于保证全年收益;政府刺激经济力度加大,带来基建投资融资需求的增长。”招商银行资产管理部高级分析师刘东亮分析称。
国信证券发布的研究报告认为,1月份人民币信贷大幅攀升主要靠企业贷款增加,非金融企业及机关团体贷款增加1.94万亿元,其中中长期贷款增加1.06万亿元。企业中长期贷款占当月新增信贷比重达41.7%,信贷结构以中长期贷款居多,显示企业投资需求正逐步有所回暖。
全年新增信贷将稳中有升
虽然2016年一开年新增贷款就出现高速增长,但业内专家普遍认为,1月份的超常规信贷投放不可能持续太久,全年的新增信贷规模仍将保持平稳增长。
民生证券固定收益部分析师李奇霖表示,企业新增中长期贷款显著增加,可能由于金融专项债的配套贷款发放以及年初企业项目储备丰富。但由于储备项目有限,过快释放贷款需要可能造成后续信贷增长乏力。
刘东亮认为,信贷高增长能否持续,关键还是要看实体经济的需求和政府刺激经济的力度能否持续,否则可能出现金融数据的大幅萎缩。
在预测2016年全年信贷增长时,中国民生银行首席研究员温彬告诉记者:“预计全年信贷增速在14%左右,新增信贷超过13万亿元。”
“2016年是”十三五“规划的开局之年,商业银行信贷增长机遇明显。”中国银行国际金融研究所副所长宗良认为,“一是发展动力转换带来更多新业务增长点,”一带一路“建设、长江经济带、京津冀协同发展等新增长空间不断拓宽,海洋经济、网络经济等新业态不断涌现,节能环保、智能制造、高端装备等新产业不断壮大;二是开放经济新格局带来跨境业务大发展;三是绿色金融有望成为未来发展的新蓝海。”
宗良同时表示,信贷增长也面临一些不利的因素:一是国内外市场需求疲弱、部分行业产能过剩制约信贷增长;二是企业盈利能力普遍下降,投资意愿难以较快回升;三是不良贷款规模和不良率持续走高,银行业对贷款发放更加谨慎。
银行重点支持“稳增长”
对于2016年银行信贷重要支持的领域,在近日的采访中多位银行业人士表示,商业银行将加大资源倾斜力度,推动经济结构调整和产业结构优化,为普惠金融发展注入更多金融活水。
“首先,商业银行要从国家重大战略入手,把握国家宏观经济及产业政策的脉搏,在国家战略部署和产业政策中准确定位。应该说,中国制造2025、京津冀协同发展、”一带一路“、长江经济带建设、城镇化建设等战略的实施,都为商业银行信贷投放提供了新的机遇。其次,在经济结构不断调整的新形势下,消费信贷已经逐渐成为银行零售领域的新蓝海,商业银行可以深耕消费领域,寻找优质新市场。因此,可以重点支持信息消费、绿色消费、旅游休闲消费、教育文体消费和养老健康以及家政消费等领域。再次,商业银行应积极响应政策号召,对经济发展形势较好、房地产市场价格较为稳定的地区,适当增加个人住房贷款和房地产开放贷款的额度配置。”恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示。
此外,董希淼分析认为,随着2016年去产能、去库存、去杠杆等五大任务的实施,必然有一些企业面临着破产或重组的命运。商业银行应探索建立风险缓释协调机制。对于基本面良好但风险已经暴露的企业,各授信银行不应急于抽贷、断贷,而应与企业协商,通过贷款重组等方式,进行风险缓释和化解。
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