在创新中成长 广西跨境贸易人民币结算业务保持良好发展势头

　　说起沿边金融，不能不说到广西得天独厚的自然条件和区位优势。广西既沿海又沿边，是我国与东盟既陆地接壤又海上连通的唯一省区。目前，广西与超过200个国家和地区开展贸易投资合作，东盟已连续多年来成为广西第一大贸易伙伴。

　　2013年末，人民银行牵头11部委下发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》。人民银行南宁中心支行根据中央部委的总体方案和自治区的部署，研究提出“铺一条路、搭一个平台、打造一个循环圈”的实施构想，积极推动跨境人民币业务创新，落地实施了多项创新业务试点，跨境人民币结算规模得到跨越式发展，广西跨境人民币结算量在全国8个边境省一直保持第一，2014年起，人民币成为广西第一大跨境支付币种。跨境贸易人民币结算在广西的试行，为推进人民币国际化走出了一条特色之路。

　　落地实施多项创新业务试点

　　人民银行南宁中心支行行长崔瑜告诉记者：“广西的跨境人民币业务之所以能取得如此显著的成绩，既有赖于多年来对越边贸人民币结算的良好基础，更得益于试点政策较好地满足了实际经济贸易投资结算需求，进一步推动了业务向纵深发展。我们在推动跨境人民币业务创新方面，按照试验区建设方案和自治区政府的实施意见，围绕跨境金融业务创新这一主线，加快跨境人民币业务的创新，不断深化外汇管理与服务改革，促进贸易投资便利化。”

　　以前，广西跨境人民币结算业务仅限于面向越南的边境小额贸易，数量寥寥。从单一市场到面向东盟、港澳台、南亚及欧美、日韩等多个国家和地区，广西跨境人民币结算在结算模式、资金清算平台、行业分布等方面发生了翻天覆地的变化。

　　从结算模式上看，人民银行南宁中心支行依托广西金融电子结算综合业务系统，整合各有关商业银行跨境人民币支付系统及其境外代理行资源，搭建区域性跨境人民币业务平台，形成以广西为枢纽的跨境人民币资金“高速路”。

　　目前，工行、建行、中行广西分行等6家银行机构已接入区域性跨境人民币业务平台，共连结1000多家境外代理行，境外业务覆盖港澳台、东盟、南亚及美、欧、日等主要经济体，广西区内47家银行机构近2500个营业网点可以通过该平台办理跨境人民币业务。通过开通“人民币跨境交易”业务种类，支持跨行跨境汇出业务和跨境汇入业务，客户提交人民币汇出境外的业务申请后，银行在平台上选择满足要求的中间代理行，中间代理行最终将客户资金汇出境外，实现人民币在东盟区域乃至全球范围的跨境结算。

　　2016年1至5月，广西跨境人民币结算量达770.96亿元，较去年同期增长11.73%；人民币跨境收支占全部本外币跨境收支的比重达到58.6%，人民币继续为广西第一大跨境结算货币。

　　为支持外贸增长和进出口结构调整，2014年，人民银行南宁中心支行进一步简化人民币跨境结算流程。银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”三原则的基础上，凭境内企业提交的收付款指令，直接办理经常项下和直接投资项下人民币跨境结算业务。企业经常项下人民币结算资金需要自动入账的，银行可先为其办理入账，再进行相关贸易真实性审核，缩短了资金到账时间，有利于企业节约资金成本、降低汇率风险。

　　此外，为推进广西跨境人民币业务向纵深发展，2014年11月，跨境人民币贷款试点在广西沿边金融综合改革试验区正式启动。在试验区6市注册成立并在试验区实际经营或投资的企业，可从东盟和南亚国家的银行借入人民币资金，贷款的利率、期限由借贷双方按照商业原则，在合理范围内自主确定，管理上按照人民银行宏观审慎管理要求，实行余额管理。

　　“跨境人民币贷款的成功落地，意味着在境外聚集的大量低成本人民币资金，终于可以回流广西，为试验区企业的发展注入活水。”崔瑜说，如果说跨境人民币贷款有利于扩大企业融资的“量”，资金池业务则有利于提高企业融资的“质”。

　　据介绍，资金池业务相关政策出台后，人民银行南宁中心支行引导广西各银行积极推动跨国企业集团开展这一业务，为客户提供多元化的金融服务。至2016年5月末，广西金改区企业从境外银行融入资金55.63亿元，区内6家企业集团办理了跨境双向人民币资金池备案，资金净流入上限合计466亿元，涉及境内外成员企业100家，其中玉柴集团已运用资金池通道汇入资金3.05亿元，汇出2.1亿元，极大地便利了企业配置资金。

　　引导边贸结算走上“正途”

　　广西东兴市位于我国大陆海岸线最西南端，是广西乃至中国通往越南以及东南亚最便捷的通道，也是中国与东盟唯一海陆相连的口岸城市。经过近20多年来的开发开放，东兴已经由一个相对封闭的小镇发展成为我国沿越南边境地区中外客商云集、边贸活跃的重要的口岸城市。

　　东兴市与越南仅一条北仑河之隔，河对面就是越南经济特区芒街。每天上午，随着东兴口岸联检大厅“开闸”，排队的人们潮水般涌进，许多人扛着装满各种商品的大包小包，他们大部分都是持“边民证”到越南芒街开摊守店的中国打工者。

　　据统计，每天从东兴口岸出入境到越南的“跨国上班族”有数千人。东兴口岸的出入境人数最多时一天有1万多人次。

　　在广西绵延1000多公里的边境线上，中越两国边贸互通红红火火。由此催生了两种结算方式，一是通过所谓“地摊银行”结算，二是正规通过银行来进行结算业务。

　　每天上午10点左右，来自越南经济特区芒街的中年妇女阿美无所事事地从越南海关卡口边上走过。阿美拥有越南“边民”的边境证，这让她能随时方便地出入于越南海关。借助这一点，10多年来，她一直在北仑河岸边摆上地摊——办理货币兑换和转账业务。

　　长期以来，在中越边境的东兴、崇左市的弄怀、浦寨互市贸易点，活跃着这样一批人，他们在银行门口的路边上支张桌子摆地摊，依靠一部计算器和手机就可以帮客户办理货币兑换和转账业务，从中赚取差价。当地人戏称其为“地摊银行”。他们经营灵活，手续费低廉，货款到账便捷快速，深得边境贸易商的青睐，大量的边境贸易通过他们进行货款的支付和清算，无形中主导了中越双边本币的兑换汇率。

　　另一种方式就是通过银行。桂林银行东兴支行行长曾锋繁介绍说，1996年起，东兴的农行、工行、建行、中行、北部湾银行陆续开办边贸人民币结算业务。除了不能进行现金兑换外，中越两国客商的资金划转基本能在银行实现。不过，无论是业务办理的便捷程度，还是汇率的定价，“地摊银行”均“完胜”银行边贸结算。

　　曾锋繁告诉记者：“在汇率定价上，长期以来，各大银行没有形成成熟的人民币与越南盾货币兑换汇率机制，"地摊银行"的汇率主要通过中越两国货币对美元的汇率折算，并根据贸易需求情况随时调整，一天之内会变动多次。他们制定的汇率基本上符合两国货币的真实币值，大家都没有异议地自觉执行。银行办理边贸结算业务时，要先向"地摊银行"询价，再综合其他因素得出银行汇率。然而，受制于人的汇率注定是毫无价格优势的，加上繁杂的业务流程，银行边贸结算始终无法成为主流。”

　　但对银行来说，要统一一个可执行的汇率并非难事。2013年7月，东兴试验区获批开展个人跨境贸易人民币结算业务，在人民银行防城港市中心支行的推动下，当年，东兴的农行、工行、建行、中行、北部湾银行5家银行碰头商议，决定打破各家银行各自为政、互打价格战的局面，实行“抱团定价”。

　　如何构建人民币与越南盾银行区域间交易平台是新一轮改革的主攻目标。这个平台的建设，旨在为区域内的银行机构提供越南盾交易的“批发市潮，使银行能够有效调剂越南盾头寸，形成与市场需求相一致的人民币对越南盾的直接汇率，不再需要采用第三方货币套算汇率，帮助银行、企业等市场主体有效规避汇率波动风险，从而为中越经贸本币结算奠定坚实的基矗

　　在人民银行南宁中心支行的精心指导下，东兴市于2014年4月成功上线运行东盟货币信息服务平台，形成了人民币对越南盾柜台挂牌“抱团定价”、“轮值定价”的“东兴模式”。

　　东兴市辖内的工行、农行、中行、建行、北部湾银行5家商业银行形成“抱团定价”，由工、农、中、建4家银行每周轮值报价，每日在东盟货币信息服务平台发布人民币对越南盾柜台挂牌汇价、中方银行人民币买入越南盾指导价和越南代理银行人民币购售美元汇价3个价格，供各参与行共同执行。

　　一些专家人土认为，该模式提高了中方银行的议价能力和汇率定价话语权，形成人民币对越南盾汇率市朝的价格发现机制，促进跨境结算从“地摊银行”回归正规银行体系，便于对中越跨境资金流动进行风险监测和管控。同时，银行、企业等市场参与方实现共赢，银行增加了跨境结算业务利润，企业和个人节约了换汇成本。

　　目前，人民银行南宁中心支行已将东兴试验区人民币对越南盾汇率定价新机制的成功经验复制、推广至崇左、百色等中越边境地区，逐步形成广西市场的统一汇率报价，夯实中方银行越南盾汇率定价的主导性，构建起统一、高效的人民币与越南盾汇率“零售市潮价格发现体系，并为做大做强人民币对越南盾银行间区域交易市场奠定了坚实基矗

　　紧接着，人民银行南宁中心支行不断完善平台建设的制度设计、系统搭建等工作，不仅将业务种类拓展至跨境电子商务结算业务，更成功地在广西布局建立人民币与越南盾银行间区域交易平台，辖区众多银行纷纷建立了中国－东盟跨境人民币业务中心，提供人民币兑东盟和南亚等国家货币的汇率挂牌、兑换交易及资金清算等金融服务，使广西逐步成为区域性人民币跨境流通和循环的枢纽。

　　在创新中成长

　　整体而言，广西外贸进出口总量在全国占比不算大，排名不算靠前，而相比之下，广西跨境人民币结算业务诸多指标却位居全国前列。这与广西沿海、沿边和沿江的天然出口地缘优势有关，也与广西深厚的边境贸易基础有关。

　　浦寨边境贸易点位于中越边境15号界碑中方一侧，距凭祥市区14公里，与越南谅山省文朗县接壤，西南连接越南谅山省新清口岸经济管理区，是中越边境线上最大的边民互市贸易点、东南亚最大的红木家具半成品市尝中国对东盟最大的水果交易市常受地形的限制，空间狭小的凭祥浦寨边贸互市点排起长长的车队。

　　据介绍，目前浦寨边境贸易区有4家大型商贸城、2400间商业铺面，是全国有名的国际边贸城，边境小额进出口货物允许在此成交。大量国内外客商在此从事贸易活动，人员日均流量达4000多人次，日均货车流量为500辆次，旺季时能达到700多辆次。

　　做越南农产品进口生意的凭祥市边民黄老板，每天都穿梭于边境线两边。多年来，从现金兑换，到资金划转，越南“地摊银行”为他们这些从事边境贸易的个人和企业提供了极大方便。随着生意越做越大，他们的烦恼也随之而来：尽管与“地摊银行”合作多年，但大笔资金总是走地下汇兑通道始终不靠谱，正规金融渠道的缺失让他感到十分无奈。

　　凭祥市旺达进出口贸易有限公司负责人告诉记者说：“我们对"地摊银行"又爱又恨，通过"地摊银行"结算确实比较方便，可是我们每次都要承担较大资金风险，心里总不踏实。”

　　人行崇左市中支以沿边金改为契机，积极探索人民币对越南盾汇率价格机制。2014年11月12日，中国东盟货币服务平台正式启动运行，由凭祥市从事边贸结算的工、农、中、建、北部湾5家商业银行轮值报价，通过抱团定价，有序竞争，建立规范的人民币对越南盾汇率形成机制，引导边贸结算逐渐从“地摊银行”转到正规银行办理，逐步从“地摊银行”手中收回人民币对越南盾的汇率定价权。随着平台影响力的不断扩大，不仅在凭祥本地，越来越多来自龙州、宁明甚至是东兴、靖西等地从事边境贸易的企业和个人都愿意通过中国东盟货币服务平台办理越南盾汇兑业务。

　　“打开门就是越南，走两步就进东盟。”崇左市地处广西西南边陲，有4个县市与越南接壤，边境线长达533公里，有4个国家一类口岸、3个二类口岸、14个边民互市贸易点，是中国口岸最多的城市之一。

　　中行凭祥支行负责人反映，以前边民需要带大量的现金才能出门做生意，偶尔现金不足时只能暂停业务，可是自从有了互市卡，这个问题就不存在了。该负责人所说的互市卡就是中行凭祥支行针对中越边境互市区的边贸结算推出的，该卡具有小额授信功能，授信额度为24000元，持卡人可在中越边境互市区向越南出口商购买商品。边民互市卡的出现，改变了边民互市贸易结算主要以现金为主的模式，解决了边民资金不足问题，受到了广大边民的欢迎。

　　2014年3月，在政府的推动下，凭祥市首家边民合作社——海润农业专业合作社成立。合作社以村屯为基础，集合边民，积极参与边民互市贸易活动。合作社的社员即边民向越南出口商集中采购互市商品，再交由合作社统一销售给全国各地的采购商，合作社年终利润总额的60%作为分红发给入社边民。集中采购、统一销售的运作模式有效解决了边民的就业问题，切实提高了边民的收入水平。

　　人行崇左市中支通过指导辖内银行，以边民合作社作为切入点，采劝合作社+边民+企业+金融”的创新运作模式，为边民发放边民互市卡，为合作社开展的互市贸易提供边贸跨境人民币融资，以解决进口货款资金来源。

　　此外，人行崇左市中支还注重引导边贸结算银行创新服务方式，引入边民互市结算中心作为边民互市贸易款结算中心，即边民先向结算中心刷卡支付货款，在保障边民资金安全的前提下，再由银行将货款跨境集中支付给越南商户，既保障了边民的利益，又提高了结算效率。2015年3月，人行崇左市中支联合政府部门，在凭祥平而口岸成立了第一家互市贸易结算中心，2015年年底，龙州县水口互市贸易结算中心也顺利运作。

　　2016年年初，人行崇左市中支将结算中心运作的成功经验复制到凭祥市弄尧、浦寨互市贸易区和龙州县那花互市贸易示范区，使更多的边民享受到这项便利的结算政策。

　　近两年来，人行崇左中支还以加强中越双边银行合作、拓展跨境人民币结算银行、提升跨境人民币服务能力为抓手，进一步扩大跨境人民币结算，促进贸易投资便利化。通过召开中越双边本币结算研讨会，推动辖内银行与越南银行的沟通与合作。目前崇左辖内工、农、中、建、邮储、北部湾6家银行已经与越南边境的13家银行分支机构签署协议，为边境贸易开展跨境人民币结算。通过指导，成功推动崇左边境的凭祥、龙州、宁明等地农商行申请成为跨境人民币结算银行，进一步扩大了跨境人民币结算服务主体，最大化便利企业和个人的跨境人民币结算。