京城四大行借记卡年费有条件免收 部分中小银行提供免费午餐

　　本报记者 彭 妍

　　按照监管规定，客户在一家银行可以享受一个免费的账户，即拥有一张免收年费的银行借记卡。但是如果是第二张借记卡，免费与否就要“因行而异”了。

　　近日，《证券日报》记者走访了北京地区多家银行了解到，对于备受关注的第二张借记卡的年费和工本费能否免收，各家银行的要求不尽相同：四大行基本都予以了“有条件”免收，部分中小银行可以免费，而大多数外资行对免费的门槛要求则更高。

　　国有大行年费减免不易

　　近日，《证券日报》记者来到一家国有大行营业网点开卡。在办理过程中，该行的柜员告诉记者：“开卡首先要交15元才可办理。”当记者询问其收费理由，对方解释称，其中10元为借记卡首年年费，另有5元为工本费。记者走访四大行发现，除了首张卡以外，办理借记卡时都要先交年费10元，有的银行还要交纳卡片的工本费。如果客户希望享受“免费午餐”，四大行均提出了不同的要求。

　　对于非第一张借记卡的年费和工本费而言，国有大行方面大多是予以“有条件”免收：年费方面，目前四大行都要收取，费用均为每张卡每年10元；而工本费方面，有的银行已经免除，有的银行则要收取5元/张。还有一种情况是，部分借记卡可以享受年费和工本费全免政策，但持卡人必须成为该行贵宾客户办理相关业务才可享受优惠。

　　工商银行的一位工作人员告诉本报记者，“不同借记卡优惠活动并不一样，如果是商圈卡即可减免年费，该卡在西单商圈消费还可享受一定的优惠；如果是普通的借记卡必须要收取年费，一年10元，但是没有工本费。”

　　农业银行某网点柜员表示，“如果不是办理在我行的首张卡，开卡时需缴纳15元的开卡费，其中包括年费10元和工本费5元，若是白金卡或者是钻石卡则可免收年费和工本费，而白金卡客户必须日均资产100万元至500万元，钻石卡日均资产500万元以上。

　　中行某网点柜员也表示，“如果是我行的VIP卡或者财富卡可免收年费和工本费，而VIP卡必须日均资产不低于20万元，比如可以在我行购买理财产品或者存定期20万元以上，财富卡则要求月均资产200万元，如果是普通的借记卡则要收取年费10元和工本费5元”。

　　“如果在我行开通基金功能，但是不一定要购买基金产品，则不收取年费和账户管理费，一个人凭身份证只能开设一个账户，或者成为金卡(日均资产20万元以上)、白金卡(日均资产50万元以上)也不收取任何费用。否则，要收取10元的年费，但无工本费”，建行某支行网点的工作人员称。

　　中小银行给予减免优惠

　　在走访调查过程中，《证券日报》记者发现，一些中小银行无论是在该行办理第几张借记卡，年费和工本费上都实行减免优惠的政策。例如，江苏银行和华夏银行都不收取年费和工本费。

　　另外，部分中小银行只收工本费，不收取年费，如果满足一定条件则5元/张的工本费也可以免收。例如，招商银行不管是办理第几张借记卡，开卡当天存入1000元或者下载手机银行，工本费就可以免除。

　　在记者走访过程中，有储户向本报记者抱怨：“一张卡的发卡成本最多也就两、三块钱，银行开张卡就赚了十几元，办1万张卡就有十几万元入账，储户的开卡成本太高了。”

　　某银行支行网点工作人员则表示，现在开卡用户越来越多，银行承担费用越来越高。一些中小银行发卡量较小，为吸引客户，免收卡片工本费，甚至不收年费。而对大行而言，很难完全减免这些费用。

　　外资行收费较高

　　相比于中资行，外资行减免收费的门槛显然更高。汇丰银行(中国)的客户虽然不用缴纳开卡费，该行目前主要分为两种账户，一个是运筹理财账户，另一个是卓越理财账户，运筹理财账户要求日均资产10万元人民币或等值的外币，如果达不到每月将收取100元的账户管理费，而卓越理财账户要求日均资产50万元人民币或等值的外币，如果达不到的话银行将每月收取300元账户管理费。

　　花旗银行(中国)的工作人员表示：“我行要求客户一个月之内账户能到达15万元人民币或等值外币的资产，如果达不到要收取100元/月的账户管理费。”

　　首张卡免费需主动申请

　　2014年，国家发改委、银监会联合发布商业银行服务收费新规《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》(下称《通知》)，要求银行有条件免收借记卡年费和个人账户管理费。根据《通知》，“对于客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，商业银行应根据客户申请，为客户提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。”即银行有条件免收个人客户账户管理费和年费，也意味着客户在每个商业银行拥有一个免费的账户，其他账户仍然要像之前一样执行各银行的收费标准。

　　如今，商业银行免收一个账户管理费、年费的政策推出已两年有余，目前仍有部分储户对该政策不知情。除此之外，各家商业银行一直对代发工资、养老金、公积金、养老保险等账户实行免费政策，手里已经有这样账户的市民就不能再继续申请免费账户。

　　同时，免收管理费和年费的账户并不会自动产生，而是需要消费者主动到银行提出申请，指定一张卡，才会享受新规带来的“福利”，需提供身份证、银行卡即可申请办理“免费政策”。