银行业交出普惠金融亮丽成绩单

　　普惠金融是G20杭州峰会上的一项重要议题。而从此前相关机构披露的信息来看，“利用数字技术推动普惠金融发展”将成为今后我国普惠金融发展的主要路径之一。

　　据世界银行估算，截至2014年，全球仍有20亿成年人无法享受到最基础的金融服务。而在我国，虽有相当一部分群体的金融需求目前仍难以得到传统金融服务体系的满足，但情况已经得到改善。作为普惠金融的重要参与方，我国银行业的“普惠金融成绩单”究竟如何？记者试图从各家银行陆续公布的中期业绩里寻找答案。

　　继续填补空白点

　　一直以来，我国各类银行机构均不同程度地涉足普惠金融业务，并将发展普惠金融放在突出位置。从中报来看，工行表示，“加快发展普惠金融，提高对薄弱环节的金融服务能力”；农行提出，“积极推进普惠金融，关切并致力于为‘三农’客户和特殊群体提供优质服务”；建行表示，“积极推动普惠金融发展”。

　　除大型银行外，股份制银行、城商行也在加紧步伐，如民生银行(行情600016,买入)就表示，该行普惠金融已获得快速发展。

　　那么上述银行机构是如何参与普惠金融的呢？

　　2016年1月15日，国务院发布《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(以下简称《规划》)。《规划》重点指出要提高金融服务覆盖率、可得性和满意度，要乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点全覆盖。这也为银行发展普惠金融指明了方向。

　　填补贫困落后和偏远山区的金融服务空白，关键在于完善金融基础设施建设。从中报来看，今年上半年，农行加大普惠金融支持力度，在县域地区新建离行式自助银行300多家，扩大物理网点乡镇覆盖面。交行提到，今年上半年积极推进普惠型网点新设和改造，持续完善普惠金融服务体系，目前全行对外营业普惠型支行达到499家。

　　中行则通过加快村镇银行机构布局，重点填补中西部金融服务空白县域。中报显示，6月末，中行已在全国12个省(直辖市)设立77家村镇银行和66家支行，其中78%设在中西部，33%设在国家级贫困县。仅在河北一地，建行今年就计划建设5000个助农服务网点，力争覆盖河北省内所有乡镇及重点行政村。据记者了解，目前该任务已经完成过半。

　　在采访中记者注意到，增加网点数量并不是建行追求的唯一目标。“在建点扩面、构建服务网络的同时，拓展助农服务网点功能，逐步打造县域金融生态系统。”建行相关负责人表示，“要把客户生活的每个场景都嵌入到我们的金融服务中。”

　　互联网为普惠金融插上翅膀

　　一些研究机构认为，作为一种新兴的金融渠道，互联网金融的兴起，正是基于普惠金融的巨大需求。普惠金融主要从客户角度，而互联网金融主要从工具角度，二者有着很大的相容性。

　　互联网元素的加入加快了银行产品创新的步伐。建行在偏远地区推出电子渠道创新解决方案、医保全线通等产品；农行积极探索“惠农通”工程与互联网金融对接新模式，积极开展“互联网+‘三农’”金融服务。中报显示，截至2016年6月末，农行共有2.4万个“惠农通”服务点上线“E农管家”平台。

　　除“三农”领域外，在支持小微企业方面，互联网也成为银行提供金融服务的有力抓手。以民生银行为例，该行为提升客户体验，实施了“优房闪贷”微信在线申请、实时线上评估等流程优化项目，为小微客户提供更加高效便捷的金融服务。

　　在几家大型银行中，农行表示，将贯彻“互联网+”行动计划，推出并完善“数据网贷”、“网捷贷”等金融产品，采用互联网、大数据等新技术创新小微企业金融服务模式。建行也采取了类似做法，如围绕小微企业需求，坚持创新驱动服务小微企业，运用大数据技术，借助“互联网+”，打造“小微企业快贷”全流程在线融资服务模式。工行推出了“商e贷”、网上质押贷款等众多与互联网有关的小微企业贷款产品。

　　加强金融消费者权益保护

　　今年，我国担任二十国集团(G20)框架下普惠金融全球合作伙伴(GPFI)主席国。由人民银行消保局牵头筹备GPFI相关事项和会议，提出了包括“加强金融消费者保护和教育”在内的五大议题。

　　维护金融消费者的知情权、公平交易权等基本权益，是普惠金融的一项重要内容。近年来，随着涉及金融业务的纠纷案件增多，加强金融知识普及，避免出现误导性金融消费，提高消费者风险意识和自我保护意识势在必行。

　　目前，保护金融消费者权益已成为银行机构的一项重要工作内容。

　　在中报中，农行提到，致力于为广大消费者提供更为优质高效的服务，强化消费者权益保护工作的法治化水平。健全消费者权益保护制度体系和工作机制，加大消费者权益保护的资源投入和考核评价力度。做好产品销售专区管理、实施专区产品销售“双录”(录音、录像)，强化产品和服务的全流程管理，不断规范经营行为，持续提升服务水平。继续推进金融消费者投诉分类标准应用试点工作。积极推进普惠金融，关切并致力于为“三农”客户和特殊群体提供优质高效服务。建立金融知识普及长效机制，开展“普及金融知识万里行”金融知识宣传服务活动，提高社会公众金融知识素养和风险防范意识。

　　工行在中报中也强调了保护金融消费者权益，具体措施包括建立客户投诉管理工作机制、及时妥善处理各渠道受理的投诉问题、提高客户对投诉处理的满意度以及主动强化消费者权益保护审查等多项内容。