民盛金科：“互联网+银行”成趋势 科技是金融创新的核心

　　一年一度的十一黄金周愈来愈近，这个假期，或许你不需要带钱包，靠 “刷脸”就可以吃喝玩乐，用新姿势轻松出行。随着新型支付方式的普及，无现金支付成为消费付款常态。而新一代苹果手机则再度引发刷脸热潮，各大银行和互联网金融机构巨头近期纷纷推出刷脸技术的金融存娶支付、转账产品。

　　近日，在第六届中国金融科技峰会上，中国人民银行参事、中国人民银行研究院原副局长李德表示，科技将引领互联网金融业的发展，移动支付、大数据、云计算的核心地位进一步加强，一体化服务平台等金融模式逐步涌现，为产业提供多样化的金融服务。

　　中国人民大学副校长吴晓求认为，金融科技是推动中国金融行业业态改革、结构性改革的重要力量；金融科技就像星星之火，在行业各个平台不懈拼搏、勇敢探索，逐步拉近与世界金融强国的差距。借助科技创新，在支付业态上，中国已经实现了对欧美、日本的弯道超车。

　　 “互联网+银行”成主流趋势，银行全面拥抱金融创新

　　2017年是中国金融科技蓬勃爆发的一年，从金融科技到区块链、人工智能、云计算和大数据的发展与应用，科技创新正以迅猛势头重新梳理着金融业态。金融科技作为跨界产业，为传统金融机构、新金融企业及科技企业开启了巨大的机遇。金融行业未来的竞争力将从科技中爆发，如何发展和利用技术，提高分析能力、业务能力以及创新能力，将成为金融行业的核心诉求点。

　　随着9月27日中行与腾讯签署《全面战略合作协议》的正式落地，这标志着四大行全部实现与BATJ互联网公司的强强联合，完成了传统银行的华丽转身，我们暂且成为银行2.0时代。

　　这一阶段，传统银行机构选择与金融科技公司联姻可谓“好风凭借力，扬帆正当时”。有分析人士指出，传统上银行增加物理网点、自助银行和社区银行成本居高不下，又受到线上互联网企业的挑战分流客户，唯有联姻并积极拥抱金融科技创新方为上策。

　　通过合作以及金融科技创新应用在银行机构，将在四个层面产生深刻影响：第一，学习BAT们的互联网思维，对线上产品进行优化，改善客户体验；第二，发挥自身资金低成本优势，改善信用体系，灵活发放个人贷款，培养用户的消费习惯；第三，推出个性化、定制化产品或服务，满足不同用户群体的金融需求；第四，对线下网点进行适度改造，提高线下引流能力，增强用户对线下服务的好感度。

　　作为最早与京东有过合作的中信银行相关负责人表示，通过与京东、民盛金科等金融科技公司合作推出联名信用卡，借助金融科技中的云计算、大数据、算法模型等技术控制风险因素并进行跟踪，而这一数据将经过沉淀后重新反哺回数据特征库，进行校准和共享，对银行消费金融、信贷等业务的开展起到极大推动作用。

　　科技能力是金融创新改革的核心

　　由于我国地区经济发展差异化较大，保守估计有4-6亿白户人群没办法享受到银行除存取款外的金融服务，通过“银行+互联网”模式引入新的科学技术，通过大数据分析重新定义服务人群和服务内容，可快速缩小金融服务的地区差异，促进普惠金融服务。

　　新的科学技术，既大数据、云计算、人工智能等究竟是怎样推动普惠金融服务的呢？

　　民盛金科董事长闫伟解释，新的科技催生了新的风控模型、增值服务、营销运营甚至是商业模式。以风控为例，对于现阶段的金融行业而言，风控不仅仅是征信，也不仅是单纯的个体行为，单纯以用户自身的特征维度描述这个用户，去判断风险的大小是不够的。我们需要把一个用户的行为以及与他有关的一系列行为都拿出来，在这个维度上去做风控，才能更准确。

　　民盛金科等金融科技公司正是通过对用户支付信息、信用卡信息、物流信息以及不同场景下与他相关的一系列行为大数据分析以及图形描述，通过分析来断定该客户是否有价值，是否可以进行除支付外的其他金融增值服务，如保理、租赁、供应链金融等。

　　经过近两年快速发展，金融科技的概念正在泛化，在科技的推动上催生了很多的商业模式，如量化投资、智能投顾、分期等，尽管最具长久未来的商业模式是什么业内没有共识，但一切的商业模式都将围绕支付来展开，这也促使我国的移动支付技术快速发展，领先于世界其他国家。

　　科技是推动整个人类经济社会向前进步的一个核心动力，科技革命本身代表着效率革命。所以一切商业模式的进步，都离不开新兴科技的驱动。金融服务中，较强的科技能力可降低成本、降低风险、提高效率，改善用户体验，进而增加企业收入，甚至形成新的商业逻辑。