一点金库：你懂票据理财吗？

　　你知道吗，当票据理财遇上互联网就引领了别样风潮，凭着高收益，低风险稳稳的俘获投资者芳心，但恐怕还有很多人不了解票据理财呢？

　　(一)什么是票据

　　票据是指出票人依法签发的由自己或指示他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券，即某些可以代替现金流通的有价证券。在我国，票据即汇票(银行汇票和商业汇票)、支票及本票(银行本票)的统称。通俗点讲，票据就是当银行或公司欠你钱时，给你写了一个承诺书，承诺在约定时间内，无条件还你钱。

　　(二)国内票据理财的兴起

　　其实，票据理财并不是什么新鲜事物，早在2011年，银行就推出了票据类理财产品，那时一般是通过信托通道，认购银行贴现票据资产的收益权，有些甚至直接对接企业持有票据，同时票据转由银行或第三方托管，持有票据的企业则从贴现银行或信托计划获得资金，相当于票据收益权的转让。

　　然而我们所熟知的互联网票据理财产品的兴起则是源自银行承兑汇票市场上的结构性问题。在市场中，票面金额大于500万元银行承兑汇票的称为大票，小于500万元的则称为小票，由此划分出“大票派”和“小票派”两个派别。

　　能够提前在银行贴现，盘活企业自身资金的主要是大票，而小票却很难实现。原因是银行嫌利润空间校大小票贴现虽然票面金额不同，但操作流程相同，所以成本核算下来，银行会考虑做大票贴现，那么小票市场谁来做呢？银行繁琐的贴现手续如何解决呢？于是，为解决中小企业(中小企业往往是小票的持有主体)融资难问题，同时解决投资者对理财产品的极度需求问题，一点金库于2016年6月正式参与到“P2B＋O2O”模式，将线上票据理财产品带入大众的视野，使票据理财产品再度成为投资人追逐的对象。

　　(三)一点金库票据产品介绍

　　一点金库资金流向国企、上市公司等经过严格审核的优质企业。我们根据用户对流动性的不同需求，将资产端包装设计成新手标和商票优选两款理财产品。目前除新手标，所有产品100元即可起投，投资金额必须是100元整数倍。

　　1.新手标

　　年化利率15%，1元起投，投资上限10000元，投资期限26-45天。到期日的凌晨，本息自动到达账户余额。每个账户享受一次，顺序不限。

　　2.商票优选系列

　　存在募集期，用户在募集期内任意一天购买，当日计息，持仓时间为募集期加产品周期，结息计算是：本金*持仓时间*利率/365。所以募集期内的购买日期不同，持仓时间不同，最后的收益也不同。