“羊毛党”狂撸现金贷，顶象专家三个建议防范

　　随着趣店的上市，现金贷成为全社会关注的焦点。

　　现金贷，就是现金贷款，由于不用担保、不用抵押、放款快、灵活方便而备受关注。

　　“我凭本事撸的钱为什么要还?”

　　近日，有人在网上提了这样一个问题：欠了网贷两三万还不起了怎么办?下面的一则回复引让一个藏在地下的群体浮出水面。

　　这位匿名网友自称，从55家网贷平台共贷出了18万7千元，用他自己的话说“撸出在本地首付买了房”。他还大言不惭地表示：“这辈子都不可能还钱的。”并面对催收人员说出了那句振聋发聩的话：“我凭本事撸的钱为什么要还?”

　　

　　    

　　这位匿名网友不但赖账为荣，还把亲戚和村人都带上了骗贷的歪路上，更令人惊讶的是，在这一问题下，更多的网友对这种骗贷、赖账行为表示理解和赞许。甚至有人提议，发动更多人一起把网贷平台“撸死骚扰死，这样就没人讨债了。”

　　这样的人真不少，其实他们被称为“羊毛党”，就是以“薅羊毛”为追求、甚至恶意骗贷不还，并以此为收入来源的人群。据媒体报道，河南的一个“羊毛党”通过这种方式赚了一亿，甚至有现金贷公司被“羊毛党”彻底玩垮的先例。

　　用技术对抗“羊毛党”

　　“羊毛党”团伙手段五花八门，攻击方式更是层出不穷。

　　据说，“羊毛党”搞现金贷主要有两种操作方式，第一种是把一群把本来就没打算还钱的人组织起来，一起薅羊毛，并从中赚取中介费;第二种是在黑市上购买个人资料，然后通群控平台等方式操控，直接申请现金贷。

　　

　　    

　　顶象技术安全专家泮小波说，“羊毛党”源于人们内心的原始欲望，然后根据平台的业务漏洞，利用各种人工+技术的手法获取利益，“人非圣贤，孰无贪欲，所以全面杜绝几无可能”。他认为，目前单点防护依赖黑名单或者用户认证，已经无法对抗黑灰产的日新月异的攻击手段了，需要利用体系化风控解决方案，一方面通过黑名单共享+验证码等反欺诈技术+机器深度学习等技术手段，另一方面针对自身的业务实现安全数据的积累，从而在更大程度上做好“羊毛党”的防御。

　　泮小波以设备指纹举例，讲述了技术手段反“羊毛党”的作用。他说，设备指纹是风控系统的重要模块之一，包含400多项指标，通过用户环境的非敏感设备特征细信息，再与服务端的设备特征匹配，从而建立一套唯一性的账号标识，能够精准甄别操作者身份，从蛛丝马迹中识别风险、预警风险，准确追踪定位风险产生的账号主体以及关联的所有账号。

　　据《2017年金融反欺诈行业报告》显示，中国互联网欺诈风险在全球排名前三，网络欺诈导致的损失已达GDP的0.63%——如果按照2016年中国GDP总量74.4万亿元计算，网络欺诈导致损失高达4687.2亿元。除了现金贷等互联网金融，电商、航空、游戏领域更是重灾区。

　　像阿里巴巴、腾讯等大公司，每年会投入数十亿元、几千人的专职团队去构建专属风控体系。但是大部分企业并没有这样的实力，而且风控体系技术门槛和专业度很高，单独构建也不现实，这就需要顶象技术这样的专业风控服务商做好“羊毛党”的防御。