专访云财富入驻理财师寇晓峰：守住安全底线，给用户“稳稳的幸福”

　　高速发展的中国正在源源不断地产生更为庞大的社会财富。据《2017中国私人财富报告》显示，全国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿元。不断增长的家庭财富，使财富管理的需求日益旺盛，而理财师在这一行业浪潮中自然扮演着重要角色。寇晓峰，作为入驻云财富金服的金牌理财师，财富管理行业的资深专家，正以其独特的行业视角审视着未来理财规划发展动向。

　　


　　谈职业经历：执着而专注

　　寇晓峰是国内一大型财富投资管理公司海口负责人，资深投资经理。主营互联网理财、证券、基金等，累计配置资产规模超亿元，曾供职生命人寿、商业银行等多家金融机构，拥有近10年的投资理财经验，擅长各大类资产投资组合，在基金、证券以及互联网理财等领域有着广泛人脉资源。

　　谈起过去10年的从业经历，寇晓峰表示执着与专注是助其一路前行的重要砝码。寇晓峰回忆其当初的职业选择时说，“从保险业务开始，我已经立志要在财富管理行业扎根深耕”。经济的快速发展，让寇晓峰看到了中国个人财富增长在未来会带来更好的财富管理行业机遇。

　　带着对理财师这一职业的执着与专注，寇晓峰迎来了职业生涯的转折点。在考取证券从业资格证之后，寇晓峰转战财富管理行业，先后在多家专业投资管理公司取得优秀业绩。工作之余还将“学习”二字看得很重：“持之以恒，持续学习，随着市场的变化，随时保持学习的心，把基础知识打扎实。”

　　职业困惑：获客难，产品单一

　　聊到目前面临的困境，寇晓峰表示，电话营销和会议拓客是理财师行业一直沿用的获客方式，这些方式获客效率很低，工作量大，越来越难以满足需求。

　　“这个月的业务指标又没有完成，奖金没了，房贷拿啥还啊。”寇晓峰经常能听到身边同行这样的抱怨，自己也颇感这个行业的压力。

　　据寇晓峰介绍，大部分理财师工作并不像表面的那样“年薪百万，外表光鲜”。用户从哪来？业绩从哪里来？一直都是压在身上的大山。另外，寇晓峰一直有个梦想，为每一个用户做好真正的综合理财规划。这就需要一个庞大的、种类齐全的“金融超市”。而现有财富管理结构的产品单一、种类匮乏严重限制了理财师业务的开展，也无法满足用户多元化的理财需求。

　　财富管理新曙光：直播互动，获客又快又简单

　　如何释放理财师价值，把他们从每天的打电话找客户的低价值、重复性的劳动中解放出来？真正将精力用到为每一个用户提供量身定制的精品理财规划服务？寇晓峰在采访中多次提到了一个全新的共享理财师智慧金融开放平台—云财富金服。

　　寇晓峰现在是这家云财富金服平台的入驻理财师。就在最近，他还参与了平台“金九银十中秋收获季”理财师直播活动，成功晋级三甲，获得平台金牌理财师荣誉。寇晓峰的理财观点获得众多投资者围观点赞，他也及时为每一位投资用户耐心解答困惑，不论从专业程度和责任态度都当的起这一金牌理财师荣誉。

　　


　　“我现在每天都会刷新下云财富金服APP，在与用户的互动唠嗑问答中，也认识了不少投资用户。”寇晓峰认为，云财富平台提供的直播功能非常方便，发表观点，发起直播，就能与更多投资者在线互动交流，这是信任基础的开始。相信通过自己真诚的回复和合理建议，这些潜在投资者一定能快速转化成有效投资用户，这比打电话、会销效果高的多，用户也更加精准。

　　合理的多元化配置是根本，过高收益守不住财富资产

　　“做数学题都会有一个标准答案，然而理财却不同。理财更像是买鞋，需要根据每个人的尺码、对舒适度的要求、穿着的场合去多维度考量。”在寇晓峰看来，真正的资产配置，应该建立在充分了解投资者消费和资产状况的基础上，在经过一系列专业的金融风险评估后，最后将资金分散在不同品类的金融资产中。

　　“同时，还需要做到与当时市场的行情、产品的属性、发展的周期以及客户的具体情况相结合，并根据风险承受能力和投资偏好等因素，去进行全面的考量。管理财富是急不来的，投资的价值需要通过时间的积累来换取，这才是我们说的通过资产配置实现财富保值增值。”寇晓峰说。

　　在寇晓峰接近10年的从业经历中，从来没有向客户推荐过高风险的产品，往往以稳健为先，综合搭配的固定收益产品为主，寇晓峰认为“客户对你的信任是第一步，当他拿到投资收益时才真正产生粘性，那么这个客户基本上就不会离开你了”。这也是为什么从事理财规划这几年，寇晓峰就为客户配置了超过亿元规模的资产。

　　


　　给年轻理财师的建议：坚守职业道德

　　如今财富管理行业发展迅速，也有越来越多的年轻人加入到了财富管理的队伍中。对于年轻理财师如何在财富管理的道路上越走越远，寇晓峰也给出了诚挚的意见。

　　“做财富管理，我们需要有足够的底气和自信来跟客户对谈，这里首先要强调的是我们的专业能力。用专业的态度做专业的事，是得到客户认可的敲门砖。其次，不要把过多的精力用到效率低下的拓客中，要善于利用互联网优势，类似云财富金服这类的理财师服务平台可以多关注。另外特别值得一提的是，金融行业充满着各种各样的诱惑，作为一名专业的理财师，要严格恪守职业道德，保持最基本的良心、守住金融底线。”寇晓峰说。

　　“回报与风险成正比，理财师才是最合适的资产管家。想了解更多理财知识，找到更适合自己的资产配置方案，我在云财富金服等你！”寇晓峰希望尽可能多的帮助每一位投资用户。