“金稳委”成立 商业银行风控迈向“知识图谱”时代

　　在当前的金融焦点中，人工智能是解决风险问题的救星，采用什么样的人工智能则是问题所在。

　　11月8日，国务院金融稳定发展委员会正式成立，主任马凯在第一次会议上强调，金融系统要提高统筹防范风险能力，更好地促进金融服务实体经济，更好地保障国家金融安全。

　　同日在浙江乌镇，《金融电子化》与海致网络共同举办了2017首届智能金融知识图谱论坛，与会嘉宾与专家讨论的焦点话题之一就是如何利用智能金融防范风险。

　　以知识图谱应对金融风险

　　近年以来，我国金融行业发展迅猛，呈现为跨境、跨市场的金融活动日渐频繁，金融创新也逐渐复杂多元等全新的特征，这也导致金融风险容易“交叉感染”。

　　金融业需要通过合适的工具来发现金融活动中各种隐含的、不为人知的关系，以及识别其中蕴含的风险。金融知识图谱，正是这样一种能够整合金融机构内外部数据，并且从中突破信息碎片化壁垒、发掘关联关系的新型平台。

　　这也是此次乌镇智能金融知识图谱论坛研讨的重点话题之一：要实现智能金融，首先要进行建设的就是金融知识图谱平台。

　　该峰会也是中国首个针对金融知识图谱领域的专业研讨会，围棋天才柯洁、著名经济学家向松祚、海致网络副总裁杨娟，与来自中国人民银行、青岛银行、兰州银行、南京银行、华融湘江银行、九江银行等数十家知名商业银行和城市商业银行的管理者们，进行了相关主题的深入沟通。

　　与会研讨的商业银行管理者们达成了一项共识：知识图谱是智能金融的基础性平台，他们也将积极部署金融知识图谱，商业银行业会进入“知识图谱”时代。

　　甚至，对于自己与人工智能的未来，热烈参与了话题讨论的柯洁也表示：“对于我自己来讲，未来很想涉足于更多领域，金融或者教育，各个方面都想尝试一下。”

　　

　　图注：围棋天才柯洁

　　以知识图谱提高商业银行透明度

　　防控风险是2017年金融监管的主线。中央经济工作会议提出“要把防控金融风险放到更加重要的位置”。

　　经济学家、中国人民大学教授、国际货币研究所理事兼副所长、原中国农业银行首席经济学家向松祚在此次论坛的主题发言中表示，整个中国商业银行资产过已经突破240万亿人民币，已经很难快速增长，下一步的竞争核心必须是质量的提升、商业模式的转型、业务的创新。

　　向松祚认为，今天商业银行面临的最严峻的金融风险之一就是杠杆率太高，必须通过科技手段，利用大数据、知识图谱等技术和工具发现担保链、担保圈中隐含的风险。

　　

　　图注：经济学家向松祚

　　银行方面的金融去杠杆，就是要提高银行资产的透明度，查清楚银行真正承担的企业风险，还原真实的资产负债表，而这正是金融知识图谱所擅长的，它能够从纷繁复杂的行业外数据中拨开迷雾，发现隐藏的关系。

　　兰州银行行长助理何力对此深表认可，他认为传统银行需要借鉴金融科技企业的能力，借助最新的包括金融知识图谱等技术进行研发，形成自己的优势。

　　此前的2017年3月，兰州银行开始与海致网络合作，启动知识图谱项目，经过半年多的研究实践，构建了上下游产业链知识图谱，并应用在反欺诈、挖掘潜在客户、风险事件预警等多个银行业务场景中，同时为贷前决策、贷后风控提供有效的数据依据以降低金融风险。

　　何力认为，商业银行传统的营销和风险管控能力不足日益凸显，无论是成本还是反应速度，银行传统的方式都无法适应现在新的变化和需求。而知识图谱能够通过整合行内外的数据，融合相关的知识实现系统化知识，帮助银行降低风险。

　　以知识图谱迈向智能金融

　　7月20日，在国务院印发的《新一代人工智能发展规划》中倡议推动智能金融的建设，根据该规划的建议，在智能金融方面，要建立金融大数据系统，提升金融多媒体数据处理与理解能力。创新智能金融产品和服务，发展金融新业态。鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备。建立金融风险智能预警与防控系统。

　　这些都是金融知识图谱正致力于实现的能力，像兰州银行一样，越来越多的商业银行正在选择知识图谱来迈向智能金融。

　　成立于2013年的海致网络，其大数据核心团队在百度参与研发了全球第一个中文通用知识图谱平台之后，于2015年底开始针对金融领域进行知识图谱的深度研发，成为了金融知识图谱的开创者。

　　经过近两年的努力，招商银行、中国银行、青岛银行、兰州银行、南京银行、长沙银行等众多商业银行已经率先与海致合作，部署了知识图谱平台。海致已经成为最受商业银行欢迎的知识图谱平台，成为数万银行客户经理与管理者不可或缺的智能伙伴，也帮助银行及时发现了近千亿不良贷款的相关风险，开始逐步真正地推动商业银行实现智能金融。

　　青岛银行就是与海致金融知识图谱合作的获益者之一。2017年5月，青岛银行在建设大数据平台的基础上，与海致网络合作引入了知识图谱技术，探索建设智能CRM，研究如何为中小银行提供根据条理的信息，帮助银行感知更加深入、更广泛和更完整的客户关系管理的方法和知识体系。

　　青岛银行信息科技部总经理杨斌认为，商业银行IT系统的能力没有达到大数据时代业务发展的需求，银行的知识提娶知识表现、存储、检索等，都需要构筑知识图谱，为进一步的智能金融做好准备。通过知识图谱，能够实现传统系统所难以实现的智能能力。

　　金融企业可以通过建构金融知识图谱来为智能金融奠定基础，从而推动金融业智能CRM、智能风控管理等业务的发展。

　　正如海致金融业务副总裁杨娟在此次乌镇峰会上所表示的：“商业银行正面临着大数据应用带来的巨大挑战和机会。作为人工智能的基础性技术，知识图谱可以发掘大数据的价值，将信息整合成知识。商业银行正在步入‘知识图谱时代’”

　　

　　图注：海致金融业务副总裁 杨娟