51公积金步入3.0时代 铺设大额消费分期场景

　　近两年，金融监管一直在响应“脱虚入实”，场景分期依托于消费场景服务于实体经济，其资金的去向清晰可控。十九大上，中国银监会主席郭树清表示，今后整个金融监管趋势会越来越严，消费金融回归场景无疑是大势所趋。

　　先天优势 铺设消费分期

　　作为国内首创的公积金衍生金融综合服务平台，51公积金再次发力，铺设大额消费分期场景。从最初的公积金查询工具到围绕公积金衍生的综合服务平台，再到如今基于大额消费分期场景打造的金融服务生态圈，51公积金实现质的跨越，成功步入3.0时代。

　　    

　　51公积金副总裁陈蓓珍接受浙江6频道《新零售密码》专访

　　51公积金副总裁陈蓓珍在接受《新零售密码》专访时讲到：“51公积金基于自身优质的4000万注册用户，依靠科技进行用户画像，实时掌握了用户的真正需求，这些需求驱动51公积金将来要大面积的开展消费场景分期。”

　　场景分期面临的最大风险是欺诈风险，但欺诈其实是可控的。只要公司能够建立足够强大有效的风控系统和反欺诈策略，就能够有效降低欺诈率。数据是反欺诈解决方案的根本，场景化为数据积累提供可靠来源，数据分析为场景提供支持。

　　51公积金的另一大优势就在于大数据风控，通过分析用户习惯等数据特征，后台能够做出准确判断，完成征信和风控，这是一个多维度、细微化并且快速进行的过程，可以说，51公积金场景化的风控设计更加适合消费金融。

　　依托行业属性 提供定制化服务

　　消费分期市场目前由三类公司领跑：以支付入口切入线上、线下中小额场景的虚拟信用卡；依靠自身线上场景衍生分期服务的巨头(如OTA领域携程)；整合线下分散场景的分期服务商(如教育贷款领域的百度)。

　　然而，理想的消费场景，首先是C端消费刚需。客单价和毛利率高，留给分期服务切入的空间就比较大。任何一个商业模式之所以能成为商业模式， 第一肯定是能规模化，其次是可持续，而场景分期就是一个细水长流的商业模式。

　　    

　　51公积金市场总监为记者解读金融服务

　　三年来，51公积金主要是根据公积金用户的明细来为用户画像，为用户提供服务。而在消费场景中，51公积金在此前基础上，还将会根据用户的行业属性为依托， 制造消费场景。比如，根据教师、医生、记者等职业特点进行行业分类，在教师节、护士节、记者节这样节日分别为用户提供贴心的产品推送等。

　　近两月，互联网金融相关政策密集出台，小额贷、现金贷等存在的问题正在得到遏制。行业洗牌过后，消费场景分期将迎来真正的春天。51公积金将深耕大额消费分期场景，做好风控，致力于与银行、金融机构和公积金用户三方达成共赢，真正打造一个消费金融生态圈，完成3.0时代的服务升级。