网贷投资想安全，看看人人贷、陆金所、财金圈这样的主流平台做了什么

　　每到岁末年初，总结、展望就是朋友圈的主旋律，不光人，P2P网贷行业同样如此：归纳经验，总结教训。

　　虽然受到e租宝、上海“大大”、上海快鹿、中晋系、融宜宝、泛亚等平台发布虚假标的、非法集资的影响，P2P网贷信誉受损，但从数据上看，行业整体依旧呈现一篇繁荣的景象。据第一网贷的统计数据显示：2017年，中国P2P网贷行业总成交额为38952.35亿元，同比增长38.87%，行业累计成交量为8.33万亿元。

　　P2P网贷行业的持续爆发式发展，一方面说明了P2P存在的价值，为普通百姓的投资理财需求，提供期限灵活、投资门槛低、收益率较高的金融产品，满足多数人群的资金保值增值；另一方面则是更高效的服务借款人群，这类人群，往往是银行覆盖不到、不愿服务的小白人群，传统金融机构不可能为其授信，而作为传统金融的补充，以P2P网贷为代表的互联网金融满足了这一市场需求。

　　市场虽然火热，但行业正在加剧集中化，相比于2016年，2017年12月网贷运营平台数量同比减少517家，为1931家。随着监管政策的逐步落实，受平台备案和合规影响，有专家预计，2018年底网贷平台数量将会下降到800家左右。

　　在大浪淘沙、行业变革的前夕，我们普通投资人应该如何挑选P2P网贷平台？怎样的网贷平台信用资质较高，不会跑路或倒闭？这些关系到我们的本金的安全。因此，对于投资者而言，安全、可靠的网贷平台是其投资安全的最主要因素，下面小编就讲一下，投资风险都有哪些？然后告诉大家如何去选择靠谱的P2P网贷平台。

　　P2P平台投资风险主要有道德风险、信用风险、IT风险三类：

　　1、平台的道德风险：道德风险指的就是P2P网贷平台是否欺瞒投资人，这类平台的特征是发布虚假标的，如e租宝等平台就注册大量空壳公司，然后发布虚假的融资信息，借旧换新、庞氏骗局。这类公司一旦察觉吸引不到更多的投资人，同时偿付压力特别大时，在其资金链断裂前就会携款跑路。

　　2、信用风险：信用风险主要针对平台风控问题，在P2P网贷中，由于借款量较孝借款人群时空分散，P2P网贷往往采用线上大数据风控，对平台的反欺诈、风险识别能力有着很强的要求，同时国内存在刚性兑付的情况，一旦因为风控不严出现坏账，平台就要像投资人支付相关款项，而这也成为平台经营最大的成本，因此风控是平台经营的核心。

　　3、IT风险，目前盗取用户信息的事件频有发生，黑客通过盗取用户账号密码信息频繁拖库、撞库，利用已经获得的信息，盗取用户银行账户资金。

　　投资是否安全？普通投资人应该去审查这三类风险。下面小编就告诉你如何去识别P2P网贷平台的信用资质、风控水平、IT能力。

　　1、识别道德风险，鉴于道德风险主要是平台发布虚假标的，为了庞氏骗局，以便圈钱跑路，因此像人人贷、陆金所、拍拍贷、财金圈等国内一线主流平台，都在采取多种措施，提升平台自身的信用度。

　　以财金圈为例，为了符合监管要求，同时保证平台与投资人资金彻底隔离，去年11月份，财金圈就实现资金存管，合作银行为海口联合农商银行。通过资金存管，投资人可直接将钱打给借款人账户，而不经过财金圈，财金圈只负责借贷双方的信息匹配，用户资金与平台自有资金完全隔离，实现投资人资金的专款专用，避免了资金池。

　　同时，财金圈具有国资背景，通常圈钱跑路平台多数为纯私营，而由于是国资背景，所以其股东对财金圈的审查更为严格，可以真实、完整的披露借贷双方信息，拥抱监管合法合规，对监管政策的落实情况更加认真贯彻。

　　国资背景和银行存管的上线，降低投资风险，为财金圈的信用资质提供可靠的保证。

　　2、识别信用风险，随着监管细则逐步落实以及经济下行，信用风险是选择P2P网贷平台安全不安全的主要因素。信用风险是指风险的识别、定价能力，主要是贷前反欺诈、信用审批。

　　财金圈采用多重措施保证对借款人信用资质的审核，首先财金圈的债权项目小额分散，主要用于借款人的消费贷款和周转型贷款，同时财金圈也在大量开发短期项目。期限短、小额、分散的债权标的，提高了借款人的违约成本。

　　在信用资质审查上，财金圈要求借款人必须提交真实有效的身份信息，确定这个人就是这个人，防止骗贷等诈骗行为。同时在信审上，财金圈采用大数据风控技术——云鼎大数据风控系统，该系统为财金圈内部自身开发，利用前沿的数据挖掘、机器学习技术，不断迭代大数据风控模型，利用海量的社交数据，挖掘借款人的社交关系，一旦出现危险信号，该模型具有一票否决权，从而为还款意愿、还款能力较强的优质借款人服务，进而保证投资安全。

　　3、在IT系统防护上，财金圈具有专业的系统安全防护团队，并通过、采用多项领先的信息安全保护技术，如通过国家信息安全等级保护三级认证、采用国际领先的系统加密及保护技术、启用知名证书公司WoSign的顶级根证书、全方位主动备份技术……同时与太平洋保险合作，由太平洋保险公司对账号安全进行承保，一旦用户因信息泄露而损失财务，太平洋保险将做出赔付。

　　交易量快速飙升、平台数量持续下降，在行业的动辄变更期，大量平台或因风险爆发，无力兑付而倒闭、或因自身道德问题而卷款跑路、或因用户个人信息被盗而停业……因此，在P2P网贷整体变动的前夕，投资人应该更加理智，去选择向人人贷、陆金所、财金圈、拍拍贷这样的行业一线主流P2P平台。

　　投资有风险、投资需谨慎，还是那句话：不要贪小利，你惦记利息，人家惦记你的本金。