多家银行加码零售业务 掘金信用支付蓝海

　　证券时报报道，3月11日，阿里和腾讯前后脚宣布将携手中信推出网络银行卡，支付宝更是以一句“会逐渐通过这样的开放动作让更多银行受益”让人浮想联翩。消息人士透露称，如无意外，“更多银行”至少还有两家，其中一家为民生银行。业内人士认为，相关银行此举旨在加码零售业务，掘金信用支付蓝海。

　　剑指信用支付

　　当银行系“宝宝军团”还在尖锐对抗正牌余额宝之时，早有银行从余额理财领域转向消费金融领域，寻求与互联网金融巨头合作，掘金信用支付蓝海。

　　业内人士认为，银行们最看重的是互联网电销与社交渠道的低成本与高效性。

　　有银行人士测算过，银行发行信用卡的单张成本很高，发100万张左右才能实现盈亏平衡。如今，借助内嵌在支付宝与微信支付的入口，合作银行几乎可以零成本撬动两大平台坐拥的数亿客户，一举分发上百万信用卡。

　　国泰君安研报还阐述了银行进军信用支付的深远意义：互联网企业与合作银行可以联合向实体商户投放二维码专用终端，若该二维码终端同时集成普通POS机刷卡功能，将增加合作银行作为“收单行”的传统刷卡手续费收入；二维码线下收单也将打破银联垄断，首家合作银行有望获得非常可观的信用卡刷卡手续费收入。

　　信用支付详解

　　信用支付是一种在交易过程中,货款由实力雄厚公信度良好的第三方(如国有大银行)托管和监管的支付方式, 信用支付保障了买卖双方在交易过程中的公平和安全。它通过银行充当信用中介来保证买卖双方交易资金的安全：买卖双方在网上从事交易活动时，买方的货款先交给银行中间账户暂存监管，待双方货物交割完毕后，由银行再将货款交给卖方。避免传统支付模式交易过程中货物或货款可能被欺骗而造成损失，买方不必担心付了钱收不到货，卖方不必担心发了货收不到钱。银行在交易过程中承担资金监管的责任，并根据买卖双方对交易的确认结果办理资金清算，可实现订单支付、查询、退款、仲裁等功能，从而有效保护交易双方的权益。

　　特点和优势：交易资金安全 A. 信用支付交易中的资金不是直接转入商城一般结算账户，而是暂存在银行监管的专用中间账户，待买方收货验货再次确认支付后才由银行将货款从中间划拨至卖方账户，确保买方货款的安全。同时，进入银行监管的中间账户的货款，买方必须征得卖方同意才能索回，确保了卖方的合法权益。若双方有争议，可以先协商，协商不成，则可进行司法仲裁，存放在银行监管的中间账户的货款将依据双方无异议的司法裁定或者终审裁定决定货款退回给买方或者划转给卖方，保障了买卖双方的合法权益。 B. 买卖双方必须使用自身的数字证书进行资金划转；C. 引入仲裁机制，在发生交易纠纷时银行将依据双方无异议的司法裁定或者终审裁定决定货款退回给买方或者划转给卖方，确保买卖双方利益。 支付额度不受限制 网银信用支付可支持任意额度的在线交易。 支付结算便捷 提供多样的网上支付结算服务，支持即时支付、延时支付、到期支付、分次支付等多种支付方式。 交易流程简单 将信息流和资金流完全合一，信息流内包含支付指令，不需买卖方、商户和银行之间的多次交互，简化了交易流程，减少了各交易参与方的工作量。 交易管理完善 买卖双方可登陆客户服务子系统，进行交易账户设定、相关交易记录查询等操作。

　　概念股：

　　对于在网上进行交易的买卖双方而言，由于银行的介入解决了买卖双方困扰已久的诚信问题，能够促成买卖双方网上交易成功进行，可保障卖家摆脱资金流的束缚，同时为买卖双方提供完整的资金流解决方案，集中资金清算优势，买卖双方资金实时到账，且中介商城无需负责资金清算，规避了资金风险、信用风险和政策风险，实现了参与交易各方多赢的局面。

　　A股中，天喻信息  （300205 股吧,行情,资讯,主力买卖）、国民技术  （300077 股吧,行情,资讯,主力买卖）等移动支付个股以及内蒙君正  （601216 股吧,行情,资讯,主力买卖）、金证股份  （600446 股吧,行情,资讯,主力买卖）等互联网金融个股有望再度活跃。