交通银行信用卡的“秒级服务”背后：用提速改变互联网金融生态

　　我本人有很多信用卡，但这些信用卡大多数是营销人员上门扫楼推销时顺手办的。我不可能专门为了某项消费、某项服务去办一张信用卡，毕竟等卡办好，黄花菜都凉了。

　　不过，最近交通银行信用卡推出了一项“秒级服务”，提出了信用卡“秒开秒用”的业务，最快两秒钟可以办好信用卡。这一业务几乎完全改变了我对传统银行业务的固有认知。

　　这恐怕也正是交通银行信用卡直指的目标，在互联网金融的下半场，“秒级服务”可能成为改变行业格局的起点。

　　互联网改变生活的一个维度：没人愿意等待

　　第一次工业革命以来的200多年，人类文明的成就远超过去数千年，生活的效率空前提高;而以互联网、IT技术兴起为标志的第四次工业革命，再一次加快了人类进步的速度。都说互联网改变了每个普通人的生活。这种生活的改变体现在哪里?最大的标志就是“速度”。

　　互联网电商+物流的兴起，使得“隔日达”成为网购标配;互联网产品服务的理念，使得快速迭代成为了互联网产品的必然条件;互联网传媒的兴起，实现了新闻的实时推送，也使传媒信息更新的速度成倍提升。

　　所以，现在已经没人愿意等待。

　　“快”是科技进步的必然，也是用户的第一刚需。谁能首先做到快速、便捷地向用户提供产品和服务，谁就能抢先占领用户心中的认知。

　　我曾经在朋友圈做过一个小调查，问朋友对银行服务的印象是什么?有人说流程较复杂;有人说需要提供大量证明材料;有人说需要等待较长时间——对于我们这些互联网从业者而言，绝大多数人都不喜欢等待。

　　前一段时间主营互联网消费贷的趣店上市，市值一度突破百亿美金。有人说，趣店这类企业的兴起，是因为传统银行的“懒惰”造成的。这句话其实只说对了一半。趣店确实是用快速、便捷的消费金融服务抢占了不小的市常但另一方面，传统银行可并非“懒惰”，只是他们在风控、保障方面有自己的节奏。

　　但不管怎么说，传统银行业的消费金融服务，也必然要进入互联网的节奏，这里要说的交通银行信用卡的“秒级服务”，就是以互联网节奏开拓市场边界做出的改变。

　　消费金融领域“快速+品质+安全”的价值

　　据悉，交通银行信用卡的“秒级服务”，主要包括“秒开秒用、秒惠秒享、风险秒控、争议秒赔”四个部分，这基本上涵盖了信用卡领域最需要变革和提升的要点。

　　首先是办卡速度的大幅提升。通过交通银行客户经理线下填写资料，用户只需要简单几个步骤就可以填完各项资料，最快2秒钟就可以完成审核，10分钟内处理率达99.9%。之后凭借“买单吧”APP内提供的卡号等信息简单2步即可

　　开通，即使没有实体卡，用户也可以马上绑定支付宝、，微信、，Apple pay、，云闪付，“买单吧”APP等即可线上线下全场景支付。

　　这就是互联网速度，作为一个多年IT从业者，我记得早年PC时代，注册网站需要填写各种注册材料，有时还有四五个步骤才能注册完成。后来到了移动互联网时代，注册的速度越来越简洁，除了可以用微信、QQ等账号直接登录之外，这两年很多APP，都可以凭一个手机号验证之后，立刻使用。这里不仅包括共享单车之类的生活服务应用，包括众多互联网消费贷服务，都将“极速放款”等服务作为主要卖点。

　　除了信用消费之外，信用卡强大的营销推广能力，常常使它们能给用户提供高额优惠折扣，这些优惠本来对用户有巨大的吸引力，也经常作为广告卖点，但由于从看到广告到办卡，用卡存在一个数日甚至最长超过一个月的时间间隔，这让广告的效力也大打折扣了。

　　交通银行信用卡的“秒惠秒享”功能，让用户完成前述的“秒开秒用”之后，就可以马上享受商家优惠。据悉，交通银行信用卡组建了1万人的专业直销团队，“秒级服务”覆盖全国57大城市热门商圈，从时间和空间上完全消除客户办卡与在商户用卡之间的距离。

　　近期关于互联网消费金融行业的各种报道很多，大多争议点关注在于风控和消费者权益的保障，一是众多消费贷公司没有合适的风控策略，便向无还款能力的消费者随意放款，另一方面隐含的高利率等问题也让用户权益缺乏保障。

　　就像前面提及到，相比于互联网金融行业，传统金融行业最大的优势恰恰是”稳“，在风控、消费者权益保障方面，都有长年的积累和很大的优势。所以交通银行信用卡的“秒级服务”同样把这风控纳入其中，对于消费者而言其实很重要。所谓“美好生活”，除了能够方便、便捷的享受消费服务之外，安全性更是不可或缺，方便和安全从来就应该是天平的两端。

　　“风险秒控、争议秒赔”这两项业务保障了绝大部分用户的担忧点。交通银行信用卡通过“买单吧”APP自助关卡、自助争议两大强势功能。同步配合7*24小时的交易监控模式，保障持卡人用卡安全;另一方面，则是精简理赔申请、审核程序，形成最快争议交易当日赔付的机制。当然，这背后是交通银行长期的数据、技术方面的积累成果。

　　交通银行信用卡公布的数据显示，今年4月上线的“秒开秒用”累计发卡量已突破160万张。“优惠秒享”为用户带来了3000多万元的立减优惠。此外，已有数万张信用卡使用了“风险秒控”的“一键开关”功能。截止本月，通过“争议秒赔”完成的小金额争议交易快速赔付交易笔数也已达上千笔。

　　这一数据量除了证明“秒级服务”初步取得成功之外，也证明了这一服务对行业具有示范效应了。

　　信用卡行业的一次变革信号

　　其实，信用卡行业已经到了变革前夜，最近一年以来，在探索如何提高服务效率方面，信用卡行业已经做出了不少探索。不过，以往的探索并没有真正的突破性表现。

　　从此，信用卡行业将在服务效率上可以比肩现在如火如荼的互联网消费金融服务，再加上更高的风控和消费者保障力度，竞争力将大幅提升。对于信用卡行业而言，如何开拓用户、提升用户粘性，是一个需要长期探索的课题。毕竟，服务和效率才是信用卡行业的核心价值。

　　这里甚至可以推断，如果未来其它银行信用卡也跟风推出类似的服务，除了信用卡行业的整体服务水平上一个台阶之外，对于互联网消费金融服务产业而言，在风控、服务规范性上，也必然要整体向银行信用卡领域看齐，否则谈何竞争力。

　　市场不会一家独大，银行信用卡、互联网消费金融将长期在新的维度上竞争。但“秒级服务”如果倒逼了整个互联网消费金融服务产业的变革，对于行业的推动价值，是不可估量的。