民信金服：要做好消费金融 用户体验与风险控制是关键

　　消费金融，一般指的是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。通俗来讲，消费金融是为用户提供消费方面的借贷，让用户提前进行消费。在互联网金融蓬勃发展的今天，消费金融已日益成为互金行业关注的焦点，开展消费金融业务的平台也越来越多。

　　和一般的网贷不同，消费金融的用户需求更加柔性，用户对于资金的前景更为乐观。很多人选择网贷是为解燃眉之急，而选择消费金融则更是出于购买、消费、享受生活的目的。作为消费金融的主力军，80后、90后们消费理念更为先进，生活质量日益提高，对未来的前景也比较乐观，参与消费金融已日益成为主流。

　　在这种市场形势下，消费金融的爆发也是意料之中的。据统计，我国当前的消费金融市场规模估计近6万亿元，且具备近20%的年增速，照这样看，2020年消费金融规模可超过12万亿元。在政策方面，消费金融是政府鼓励和支持的金融创新形式，其拉动内需，扩大消费的功效也为有关部门所认可。可以说，消费金融市场已成为众多平台群雄逐鹿的竞技场，例如蚂蚁金服、京东白条、苏宁金融等均开展了消费金融的布局，其他平台如民信金服等也在积极调整发展战略，进军消费金融领域。

　　而在消费金融的发展中，相关业务平台最值得关心的点一是用户需求，二则是风险控制。用户需求决定了能不能做起来，风险控制则决定了是否安全。在用户需求方面，正如前文所说，消费金融的群体是具备信用消费理念的80、90后，针对他们的需求设计合理的消费场景尤为关键。民信金服认为，平台设定的消费场景要真实，要有吸引力，如装修、旅游、数码3C、医疗美容、教育培训等就是不错的例子。同时，平台需借助大数据分析能力，从用户的消费过程中总结规律，更精准的把握他们的需求，才能不断提供更加合适的消费金融服务。

　　而在风险控制方面，信用消费隐藏的信贷风险是任何平台都不可忽视的。民信金服以为，首先，平台需要监测和明确消费者的购买流程和借款用途，避免恶意套现、欺诈等风险；其次，平台也应跟踪用户在分期之后的还款行为，评定用户可支付能力、信用情况等，完善征信数据库，降低逾期风险和提高风险识别能力。此外，对用户群体消费和还款行为进行分析，防止结构化风险也是需要考虑的方面。

　　在今年11月11日，民信金服 “金云卡”重磅上市，就是公司开展消费金融和业务集成的重要一步。金云卡是一个投、借、付合一的帐户，同时金云卡用户还可享受各种专享礼遇，是连接消费端、投资端、平台端(PC及APP)、个人信用端的云服务体系，是一个互联网时代的全新产品。用户无论是投资还是借款消费，一张金云卡就足够了，值得参与和体验。

　　总而言之，在消费金融群雄逐鹿的大背景下，满足客户需求，增强客户体验同时做好风险控制才能在竞争中占据优势。