拍拍贷全面接入各大征信平台 网络借贷也是法内之地

　　近日，美股上市的金融科技公司拍拍贷(NYSE: PPDF)在征信方面又有新动作，拍拍贷平台的借贷信息已全面接入各大权威征信平台，包括芝麻信用、中国互联网金融协会“信用信息共享平台”以及中国人民银行征信系统，这意味着在拍拍贷借款的逾期表现将会在这些平台的征信记录里有所体现。

　　拍拍贷在征信方面的此项举措，与监管对于互联网金融业态的整治方向一致。12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，着重做出了各地应该引导借款人依法履行债务清偿责任以及建立失信信息公开和联合惩戒等制度，使失信者一处失信、处处受限的整治要求。

　　拍拍贷接入各大权威征信平台后，逾期将对借款人产生较大影响，包括影响芝麻信用分、逾期记录通过合作机构录入央行征信，以及被登记在由互联网金融协会牵头的“信联”平台的信用记录中等。这些将影响各传统金融机构和互联网金融机构对相应借款人的后续授信。

　　据悉，拍拍贷、蚂蚁金服、京东金融等17家平台在2016年9月即成为互联网金融协会“信用信息共享平台”的首批接入单位，而据相关媒体报道，信息共享平台与“信联”或将打通。

　　目前，有很多逾期不还欠款的借款者认为，在网络借贷中逾期或故意赖账不会在征信中留下污点；有人甚至觉得网贷是法外之地，一些平台也会在监管浪潮下关停整改，因此无需还钱。而实际上，一系列监管规定的出台，其真实目的在于防范化解金融风险，最终促进网贷行业规范长远发展。

　　监管细则和主管部门明确之后，意味着网贷已成为国家整体金融体系中的一部分，而网贷机构已成为受到国家认可的金融主体机构。国家对金融业务的监管是穿透式、全方位的，换言之，监管整顿针对的不仅仅网贷机构，还包括投资人、借款人等所有参与网贷环节的相关主体。

　　在网贷行业开启规范化运营的同时，网贷借款人的借贷行为也将受到严格监管。除《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》提出要让失信者“一处失信、处处受限”外，2017年5月最高人民法院审议通过的最新《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》的实施也为监督借款人行为、提高失信成本提供了法律基矗

　　就目前而言，在各大征信平台有逾期记录的借款者生活将会受到严重影响，主要体现为会对借款人以后申请贷款、信用卡，甚至出行、子女择校等造成阻碍，而严重者，还将被起诉至法院，甚至被追究金融诈骗责任。

　　“人无信不立”。可以预见，随着网贷行业更加规范化、数据化以及个人征信体系的逐步健全，诚信的价值和意义将会得到进一步加强和更明晰的呈现。