降息之后存款大搬家 银行揽储压力山大

　　由于降息的再度袭来，不少银行的揽储压力倍增，加之理财产品收益的一度下跌，使银行多面受累。而为了完成任务，有的银行员工不得不自己贴钱找客户。

　　央行年内二度降息，使得商业银行的利润进一步被压缩，银行揽储竞争也持续白热化。此外，有业内人士指出，由于连续降息，本月下旬银行理财产品收益率将继续下降，建议购买长期理财产品，选择稳健型产品进行投资，避免受到再次降息影响。

　　收益下滑银行揽储困难

　　记者近日从多家银行获悉，由于降息的再度袭来，不少银行的揽储压力倍增，加之理财产品收益的一度下跌，使银行多面受累。

　　“我们和股份制银行特别是城商行的利率差变太大了，新客户一听说利率低都不存了。”某国有银行工作人员表示，此次降息对于银行的揽储带来了不小障碍。

　　记者还了解到，由于揽储压力大，一些银行对员工下达了更多的任务指标，为了完成任务，有的银行员工不得不自己贴钱找客户。“你在我行存钱的话，我可以以个人名义给你补贴，实际上也和其他行差不多。”一位不愿具名的银行员工说。

　　可以了解到的是，此次央行再次下调存贷款基准利率，市场资金会继续保持相对宽松的态势，理财产品收益率将会缓步下行。有业内人士表示，降息以后，各类的金融产品投资品收益率水平都将下降。

　　记者走访市场发现，银行现阶段发行的理财产品预期收益率在5.3%-5.8%的位置徘徊。“银行理财收益下跌是迟早的事，但或许在5月份或是更晚一些的时候。”有分析师认为，主要原因在于：一是受股市持续火爆影响，银行理财产品对投资者的吸引力有所弱化，如果银行贸然下调理财产品收益将会加速资金外流；二是今年以来打新股数量大幅增加，多次造成短期资金紧缺现象，资金面偏紧将对银行理财收益起到一定的支撑作用。

　　“今年以来，银行理财产品收益率呈现下滑态势，伴随着‘降准’、‘降息’的袭来，未来银行理财产品的收益率还将继续走低，”上述分析人士指出。

　　结构型理财成唯一砝码

　　不过，记者获悉，在具体产品上，收益率的变动情况还是会有所不同。上述理财师表示，随着二级市场的火热，银行理财挂钩股市的产品在增加，这类理财产品的收益短期难以下调。固定收益类产品投资于银行定期存款、国债、金融债、企业债等与资金面紧密相关的金融产品。随着资金面的宽松，收益率都将进一步下行。

　　此外，有专家坦言，股市突破4500点后市场震荡加剧，直接投资股市的风险随之增加。不少理财专家纷纷表示，股票属于较高风险资产，大部分个人投资者都不适合直接投资股票，或者应严格控制股票在个人资产组合中的比例。“建议大众投资者应当选择恰当的与股票资产挂钩的投资工具，在本金安全的前提下把握牛市红利。其中挂钩股票的结构型理财产品就是一个稳健的选择。”“投资者可以将自己现有的财富按照”理财金字塔“原理制定相应的资产配置与理财规划。”有理财师建议，对于保守型的投资者来说，投资国债是个不错的选择。而且目前，各家银行业根据市场需求推出各种“宝宝类”产品，在稳健的投资中保证资金的流动性且获得较高的收益。

　　此外，上述理财师表示，对一般稳健的银行理财产品的收益率在4.5%-5.6%左右，安全性高，资金的取用较为灵活，投资者可以考虑到银行网点咨询专业的金融理财师，理财师会根据投资者的风险承受能力、资金流动性各方面，推荐适合的理财产品。“投资者可以考虑挂钩股市理财产品，从而锁定收益，”该理财师认为，这种既有可能获得高于一般预期收益型产品的收益，又能将风险控制在一定区间范围内的银行结构性理财产品，其实更适合普通个人投资者。