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五大银行上半年利润接近零增长均为上市以来新低

来源:澎湃    作者:陈月石   2015-08-31 09:20:21
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  随着建设银行和光大银行8月30日晚间披露半年报,16家A股上市的商业银行在今年上半年交出了一份并不让人满意的成绩单:净利润增速全线回落,银行的资产质量也跟着每况愈下,不良双升(不良贷款余额和不良贷款率),对银行来说更不是什么稀罕事。

  作为中国最赚钱的企业,工商银行(0.7%)、建设银行(0.9%)、农业银行(0.3%)、中国银行(1.1%)和交通银行(1.5%)今年上半年的利润增速均接近零增长,均录得上市以来新低。

  在净利润增长乏力的同时,不良贷款也如影随形,更是纷纷接近各家银行年初给自己定下的不良贷款率上限。

  不过单就赚钱能力,中国的商业银行们还是腰杆硬硬的:国有五大商业银行上半年总共获利5137亿元,平均每日净赚超28亿元,而“三桶油”(中石油、中石化、中海油)上半年所赚的,还不及工行一家的一半。

  1.5%的净润增速就能傲视五大行

  从2013年的两位数,到去年年末的个位数,再到今年上半年的接近零增长,这样的净利润增速下滑,还是有些令人猝不及防。

  在五大行中体量最小的交通银行,在今年上半年赢下了净利润增速的皇冠,但增速也仅为1.5%,实现归属上市公司股东净利润373.24亿元。

  而去年还排在净利润增速最前列的农业银行,这次不幸在五大行中垫底,归属上市公司股东的净利润同比仅增长0.3%,相较去年同期12.60%和去年全年8%的增速,回落最为明显。

  在全球和国内经济增长放缓的大背景下,银行盈利能力的下降似乎不可避免。工行董事长姜建清就在上半年的业绩发布会上表示,在当前的大环境下,银行为经济下行付出成本也是应该的。他同时表示,货币政策的变化也对银行盈利造成负面影响,比如去年以来的5次降息就使工行减少了270多亿元的利润。

  尽管净利润高速增长的“辉煌”历史不再,但国有大行们的赚钱能力依旧傲视群群。

  2015年上半年,在五家国有商业银行中,工行利润依然领跑。2014年,工行净利润1494.26亿元,领先排在第二位的建设银行175亿元,继续蝉联中国最赚钱银行。

  工行单日吸金8.2亿元的能力,甩开其他企业好几条街:“三桶油”(中石油、中石化、中海油)加一起上半年才日赚3.6亿元,还不及工行的一半。

  相较2013年和2014年,国有五大行在净利润和总资产两方面在上半年排没有发生任何变化:工行稳居第一,建行紧随其后,但两者之间的差异在缩小;农业银行和中国银行排在第三和第四位,交行则排在最末。

  
五大银行上半年利润接近零增长均为上市以来新低


  平安蝉联股份行冠军:惟一保住两位数增速

  相比国有五大行,目前已经上市的八家股份制银行(招商银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、华夏银行)的成绩单看起来略微亮丽。

  在净利润增速上,“盘子”相对较小的平安银行再度一马当先,以15.02%的同比增速“笑傲江湖”,同时也是国有大行和股份制银行中,惟一保持两位数增长的银行。不过,相较去年年末高达30%的增速,平安银行上半年的净利润未未能避免大幅回落。

  在招行、中信、光大和民生的净利润增速在去年降至个位数后,浦发、兴业和华夏,也在上半年正式和两位数增速说“再见”。兴业和招行紧随平安之后,净利润同比分别增长8.68%和8.26%。而光大、中信的净利润垫底,分别只有2.50%和2.51%。

  与2014年相比,股份制银行“八大金刚”在资产规模的排位上,并未发生变化。

  招行再度蝉联老大,总资产在上半年突破5万亿,达到了5.22万亿元。而在2014年年末“超车”浦发而成为股份制银行“老二”的兴业银行,在上半年巩固了自己的地位,在资产总额和净利润增速上,均排在了第二。

  
五大银行上半年利润接近零增长均为上市以来新低


  坏账不断攀升:可能不得不放弃年初既定目标

  加上三家在a股上市的城商行,16家上市银行尽管利润和资产规模增速差异明显,但坏账越来越多、资产质量变差成为共同点:不良贷款余额和不良贷款率全线上升。

  其中,农业银行的资产质量最为令人堪忧:截至今年上半年,该行的不良资产余额达到了1595.43亿元,较今年年初大幅增加了345.73亿元,不良率更是攀升至1.83%,是全部16家上市银行中惟一超过1.5%的。

  
五大银行上半年利润接近零增长均为上市以来新低


  农行董事长刘士余在半年报中指出,中国经济下行压力仍然较大,经济结构调整和融资结构调整任重道远。农行仍面临着不良贷款增加和利润增速下降等多重调整,经营风险防控任务十分艰巨。

  坏账压力究竟有多大?

  工行行长易会满表示,由于形势严峻,工行今年可能不得不放弃其将不良贷款利率保持在1.45%的范围内的目标。半年报显示,工行的不良率为1.4%,较去年年末的1.13%大幅增加。

  相比整个银行业,16家上市银行的资产质量已经算不错的了。银监会此前发布的数据显示,截至今年上半年,中国商业银行不良贷款率上升至1.50%,较去年末的1.29%大幅提升了0.21个百分点。

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