“保险+融资” 京东金融联合保险公司创新农村金融服务

　　近日，国务院发布了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》，在这份被业内人士称为“面面俱到”的规划中，给予了农村金融以重要的地位，而这也成为了互联网金融企业竞争的新热点。

　　1月19日，京东金融集团宣布将与中华联合财产保险股份有限公司在农村金融领域建立合作。双方将具体在涉农金融服务产品创新、扩大农村金融服务范围、农村金融移动化等方面展开合作，提升农村金融服务水平和风险管理水平，共同努力实现支农、惠农的多赢目标。

　　京东农村金融负责人洪洁表示，京东金融、中华联合财产保险股份有限公司同新希望六和旗下的普惠农牧融资担保有限公司共同合作，以农业产业链为依托，面向所有新希望六和下游的养殖农户推出“京农贷”—养殖贷，并且引入保险、担保双重增信机制，从而降低农业贷款风险，覆盖更多有融资需求的农户。

　　从表面上看，京东金融的这次农村金融合作涉及到了互联网金融、保险，以及实体企业的融资担保公司。事实上，京东金融借助了保险企业在农险经营、销售网络和农户资源的巨大优势，同时依托全国最大的饲料企业新希望六合集团在养殖业上的资源优势，联手布局农村金融市场。

　　从内容上看，此次京东金融首次在贷款中引入保险机制，农户申请贷款的同时，也会向中华联合财产保险申请保险服务，包括种养殖保险、借款人意外险、信用贷款保证保险等，并且此次的合作方新希望六和旗下的普惠农牧融资担保有限公司也会为农户申请贷款提供一项担保服务。

　　一旦农产品种植过程中发生影响还款的风险事件造成违约，保险和担保保障就会启动，最大限度降低风险事件带来的损失。最重要的是，双重增信措施能够使“京农贷”产品覆盖更多农民，让更多人得到贷款的服务。

　　基于京东农村金融全产业链、产品链的优势，新希望六和下游的种养殖农户的生产经营未来都能在京东平台上享受从农资采购到农产品销售的服务，京东金融各条业务的产品创新也能落实到农户个人需求上。

　　实际上，这种合作模式在此前的农产品市场已经出现，具有代表性的就是大连商品交易所在2015年推出的“保险+期货+银行”的合作模式。即保险公司提供价格保险，期货公司利用保险公司收集的头寸进入期货市场进行风险对冲，而银行则因为农户有价格保险作为垫付保障而向农民提供信贷。

　　业内专家指出，无论是大商所的农业价格保险，还是京东金融此次推出的“保险+融资”，核心都在于将农业生产的风险控制金融化，通过保险企业的保险功能与金融企业的融资功能之间联动，为农业生产提供资金支持的同时，也通过市场化手段防范和化解生产风险，是金融市场对农业生产的一次创新。

　　原农业部农村经济研究中心党委书记、副主任陈建华表示，农业发展面临许多亟待破解的难题，农村金融供给不足、农民贷款难就是其中一个突出的问题。以互联网为代表的信息技术将给农业带来革命性的变化，将为我国农业和农村经济实现跨越式发展提供机遇。