回归普惠金融本质 有抵押贷款输血小微企业

　　近日，小微企业主余女士急需周转资金开发国际业务，但由于“竞标”的时间紧迫，假如通过一般的银行借款，“流程”很难走完。在圈内朋友的推介下，通过有抵押贷款，令她意想不到的是，在只提供身份证和营业执照后的第二天，她便拿到了借款。

　　以往，人们一提到有抵押贷款，就意味着一系列繁琐复杂的手续和漫长的等待时间。比如客户需要请假交材料、请假跑程序、忐忑中等审批、请假公证抵押等，全程办下来至少需要半个月的时间。

　　然而，随着中国经济的高速发展、三四线城市的消费升级，在创造“中国动力”的同时，也带动了中国普惠金融业的大发展，不少新兴金融服务机构正试图颠覆传统有抵押贷款行业。

　　“微观主体有活力”，是中央提出的增强我国经济创新力和竞争力的重要内容。要实现这一战略，离不开实体经济、科技创新和现代金融的协同发展。不少新兴金融机构在促进金融活水浇灌实体经济上面做了艰苦工作，为促进中国经济转型提供了有力支撑。

　　引金融活水走普惠之路

　　作为国民经济的重要组成部分，小微企业一直以来是给力经济发展的“轻骑兵”。据统计，目前，我国小微企业数量超过7000万户，其中企业占八成以上，个体工商户占两成左右。小微企业在产业升级、实体经济发展过程中承担着重要角色。

　　然而，小微企业在增进中国经济发展活力的同时，却由于缺乏抵押物、信用资质弱、资金需求短频急等特点，无法进行有抵押贷款，导致长期以来得不到金融服务的“阳光”。资金问题成为了小微企业发展的瓶颈。

　　伴随着持续的业务创新，新兴金融服务机构给7000多万户小微企业带来了全新的普惠金融服务选择。市场上各种无抵押、有抵押等多款产品更加符合小微企业主和个体工商户的借款需求，并提供更多贴近企业生产经营的定制化服务。

　　科技助推普惠金融回归简单

　　如果说通过创新的普惠金融模式来支持实体经济发展是金融机构的使命，那么创新金融科技引领简便、快捷的客户体验，塑造高效、严密的风控体系和灵活、多维的服务方案则是发展普惠金融的基石。

　　在“科技+服务”的双轮驱动下，新兴金融机构打通了普惠金融服务实体经济的任督二脉，使得金融服务回归至简单、平等、普惠的本质。

　　其实，发展普惠金融，完善信用数据、降低融资成本亦是重点。新兴金融服务机构在这两方面具有天然优势。依托“大数据”技术，授信额度可以精准厘定、动态调整;依托互联网技术，无论是有抵押贷款还是无抵押贷款的交易成本随规模增长而分摊。

　　除产品更加多元，准入门槛更低，时效性、简便性更具优势，借款服务可获得性更高之外，风控也是不少新兴金融机构的一大优势，更是对接实体经济的基础保障。并通过多年实践与探索，已建立起来一整套包括信贷风险管理、审贷授信管理系统、贷后催收管理的风控管理机制。

　　强大的风控系统，对企业和客户而言均有利。一方面，可以帮助企业规避金融风险，促进行业良性发展;另一方面，也为借款人提供匹配其还款能力的信贷产品，避免其征信受损，真正给借款人带来融资便利。