工行信用卡无失卡保障 若被盗刷千万及时挂失

　　“我信用卡不设密码，这样一旦被盗刷，银行会赔偿我。而一旦设了密码，被盗刷的责任就得自己承担了。”王先生以前坚信这一点，不过，工商银行给他上了一课，让他打碎了牙往肚里咽。

　　日前，原告王先生持有中国工商银行无密码信用卡，不慎遗失后被盗刷，他起诉至北京一中院，却被判自行承担损失。

　　起诉的原因不仅因为被盗刷，而且，王先生认为信用额度只有1万元，自己已刷掉8000多元，结果却被盗刷1万余元，联系工行后才知银行已将信用卡额度提升至3万。他认为正是因为工行单方面提升其信用卡额度，才导致了自己承担更大的损失。

　　无密码信用卡被提升额度，王先生是否接到过工行的电话或者短信通知？另外，许多银行都有失卡保障(即在信用卡被盗之后48或72小时内，银行方面承担被盗刷损失)，但王先生被盗刷后，工行为何没有失卡保障？

　　就这些疑问，《投资者报》记者向工商银行总行媒体联系人汪先生询问，但一周过去了，汪先生没能给出任何合理解释。

　　信用卡到底设还是不设密码更安全？银行单方面提高额度后，如何告知用户才更合理？信用卡被盗刷后如何最大限度减少损失？虽然法院判决工行胜诉，但这些疑问，却依然困扰着广大用户。

　　有失卡保障银行才理赔

　　据《投资者报》记者了解，无密码信用卡被盗刷后，有失卡保障的由银行进行一定程度理赔。但是理赔手续比较繁琐，且不同的银行失卡保障时间也不同，一般48-72小时不等。理赔金额也有所不同，一般设有上线。没有失卡保障的，损失由消费者承担，但如果是由于收款员未仔细核对签名导致的损失，商户要部分赔偿。如果签名笔迹被模仿，致使商户无法辨认真伪的，损失由客户自己承担。挂失后的损失由银行赔偿。

　　2月24日下午，记者拨打工行服务热线95588，工号为60814的接线员明确表示，工行的无密码信用卡是没有失卡保障期的，因此案例中的王先生投诉无门，只能自己承担高额损失。

　　人们选择无密码信用卡，图的就是方便和银行有失卡保障。否则，显然有密码信用卡比无密码信用卡更加保险。至少在信用卡遗失后，还有一个破解密码的时间，只要及时挂失，就不会造成损失。而没有失卡保障的无密码信用卡，小偷盗刷很方便，且如果小偷仿冒签名很逼真，消费者是无法从商户那里得到补偿的。

　　所以，消费者还是要事先向银行方面仔细询问是否有失卡保障，在权衡有密码和无密码信用卡的利弊后，做出合理选择。

　　留神银行单方面调整信用卡额度

　　在《中国工商银行牡丹信用卡章程》中有明文规定，“发卡机构有权根据持卡人交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其牡丹信用卡的信用额度，或要求持卡人提供担保”。通过规定可以看出，银行有权在未询问客户的情况下单方面提高客户信用卡信用额度，对此，用户是如何看待的？

　　《投资者报》记者采访了几位使用无密码信用卡的消费者。在北京奥特莱斯商场，一位姓臧的先生认为，银行单方面提升额度“没有关系，只要及时通知就可以”。然而，另一位在这个商场采购的秦先生则认为，银行在不询问客户的情况下自行提额是“不合适”的。

　　银行在单方面调整信用卡额度有何规律呢？《投资者报》记者在兴业银行网点询问时，其大堂经理告诉记者，信用额度的提升标准是依靠后台的数据平台操作，“人工把大家的信息录入系统里，比如一年使用情况都不错，可能会批量调一下”，但这种批量调整没有固定的时间和固定的金额。

　　多数收银员不认真核对签名

　　按照相关规定，在结账时，无论是有密码信用卡还是无密码信用卡，收款员都有义务核查持卡人的签名，以保证信用卡安全。但据《投资者报》记者实地探访，发现收款员操作大都并不规范。

　　2月23日下午3点，记者来到位于北京祁家坟的奥特莱斯商场。记者站在一层一个收款台旁观察。在十分钟内，收款员为5位消费者办理业务，均是接过消费者的信用卡，刷卡后便把信用卡放在一边，出单后将刷卡交易单递给消费者签字，之后收款员拿回刷卡交易单，均未仔细查看底端的签字栏。

　　随后，记者又来到了位于北京磁器口的新世界百货商场，在新世界一层的一个收款台，收款员在给第一位消费者结款时，亦是接过消费者递过来的信用卡直接刷卡，并没有查看签名。

　　但第二位消费者付款时，收款员拿到信用卡后发现卡背后没有签名，于是递回消费者要求其在卡背面进行签名，在消费者递回签好字的刷卡交易单时，收款员的确进行了签名比对。

　　《投资者报》记者用自己的无密码信用卡来到新世界地下超市亲自测试。结账时，收款员发现记者信用卡的背面没有签名，于是询问记者是否为本人的卡，在得到记者的肯定答复后，收款员提醒记者要签上名字，然后交易正常进行。

　　记者又来到了位于羊市口的乐天玛特超市，这次记者在卡背后的签名栏上签了名字。结账时，记者故意签上非常潦草的假名，但收银员并没有比对，交易成功。