四大行VS支付宝 “神仙打架”用户怎么办？

　　四大行先后下调快捷支付额度的风波还没平定，25日，工行将快捷支付接口调整至仅剩一个，让这场“四大行VS支付宝”的论战再次升级。

　　工行快捷支付“5个接口变1个”

　　中国工商银行25日表示，近日将支付宝快捷支付多个接口由多家分行管理，统一由在支付宝所在地杭州的浙江分行管理，这意味着工行此前的5个快捷支付接口，今后将统一为1个。

　　根据工行公布的相关内容，如果还是按以往交易规则，客户将交易指令随机分配到此前5个接口的话，那么除了杭州所在地的浙江分行外，将无法完成交易。

　　不过工行方面同时表示，已经和支付宝进行过长时间的沟通，如支付宝方面配合，对客户交易不会造成影响。

　　至于作出这一改变的原因，工行相关负责人表示，多个接口由多家分行实行多头管理，容易出现技术和管理上的问题，存在风险隐患，由浙江分行专门维护和管理，有利于保障客户交易安全，“工行与支付宝的合作意愿没有变化。”

　　记者随后联系了工行浙江省分行的相关负责人，对方表示暂不方便发表意见。支付宝方面表示，对于快捷支付接口一事“不作评论”。

　　那么，继下调快捷支付限额之后又关闭部分接口，银行这些举措对用户会有什么影响？一些接受采访的第三方支付人士和分析师说，之前的5个接口相当于开了五扇门，门少了，能进出的人自然就相应减少了，可能会出现拥堵，如果碰到“双十一”这样的网购高峰期，可能会影响网购体验，直接导致支付成功率下降。

　　“我的银行卡谁做主”？

　　据了解，在这场不断升级的拉锯战中，一些快捷支付用户近期已经感受到了变化。部分用户反映，以前已经开通快捷支付功能的工行卡，仍然可以使用，但部分工行卡近日想要新开通快捷支付功能，就没法完成。

　　不过，一些用户在26日尝试时发现，前几天没法开通快捷支付的工行卡，又可以完成绑定了。

　　“银行和支付机构吵来吵去，用户的感受谁来管？”快捷支付用户王文礼说。

　　事实上，银行与支付机构“神仙打架”已经成了近日的网络焦点。一些用户提出，快捷支付已经用了几年，如果此前的使用过程中曝出风险，能否把风险明示？

　　同样引发热议的还有一场银行与支付机构员工的“隔空论战”。工行相关负责人在接受媒体采访时表示，快捷支付确实为客户提供了资金划转的便利，使客户体验很好，但和银行普遍采用的账户密码和硬件相结合的认证方式相比，安全性存在明显隐患。支付宝公司随后在微博发出《一篇来自支付宝结算部员工的投稿》，称从市场份额来看，四大行形成事实垄断，近期的打压行为涉嫌不正当竞争。

　　浙江楷立律师事务所律师朱炜认为，此前四大行先后下调快捷支付限额，涉嫌违反《合同法》。银行与客户之间是属于金融服务合同法律关系，双方应受《合同法》的约束，如果出于客户个人信息和账户安全考虑，可以通过其他方式比如增加安全措施等方式进行，而此次调整更像是四大行在对支付机构进行“曲线制约”。

　　竞争合作均应保障用户利益

　　据了解，目前接入支付宝170多家银行中，工、农、中、建四大行的网上支付用户总量占到全部用户的66%。四大行下调快捷支付限额之后，工行收紧快捷支付接口，被视为拉锯战升级的风向标。

　　一些第三方支付业内人士机构表示，“说实话，我们也不知道银行下一步会做什么。怕的就是其他银行也跟进。下调支付限额就是一家家银行跟进的。”

　　有些微妙的是，就在宣布快捷支付接口5个归为1个的当天，25日，工商银行网站发布的一则消息显示，《工行推出快捷支付新产品“工银e支付”》，称这是“为方便客户日常的小额支付而推出的安全快捷的电子银行支付产品”。这份消息显示，客户无需U盾、电子密码器等介质，即可在PC端或手机端完成网上购物、转账、缴费等业务。

　　不过，新上线的这款工行产品，目前的单笔额度限制在3000元以内。

　　DCCI互联网数据中心创始人胡延平认为，对于第三方支付来说，最大的风险其实不是安全风险，而是政策风险，政策监管层面的变化，对于储户、用户的投资交易的决策行为产生的负面影响是最大的。

　　“就近期的一系列监管意见和限额措施等等来说，互联网金融有数以亿计的用户，涉及众多互联网企业、金融机构，建议增强政策制定的透明度。”胡延平说。

　　中国人民大学法学院副院长杨东说，应该认识到移动支付、移动金融是未来大势所趋。至于监管层面，建议对不同的第三方支付机构差异化对待，同时保障用户的合法权益。