银行年报陆续出炉 “躺着赚钱”一去不复返

　　互联网金融对银行业绩的冲击究竟几何？随着上市银行年报陆续出炉，2013年“互联网金融元年”的“旋风效应”逐步显现。

　　根据多家上市银行披露的2013年业绩来看，互联网金融的“侵袭”带来的“金融脱媒”、变相利率市场化等冲击，的确给银行业绩带来一定的压力，再加上民营银行试点即将拉开大幕，存款保险制度等制度建设稳步推进，这或许意味着在多重因素冲击下，未来银行业步入“大考”，“躺着赚钱的好日子”一去不复返。

　　银行净利润增速显疲态

　　“在互联网金融竞争加剧、利率市场化进程加速、监管强化及资本压力加大的背景下，主要依赖利差收入的国内银行在2013年的业绩已略显疲态，银行净利润及净息差增速已开始回落。”德勤在最新研究报告中称。

　　尽管净利润规模依然可观，但银行净利润增速下滑的步伐依然难挡。

　　中国农业银行25日率先拉开了国有大行的年报披露大幕，农行去年共实现净利润1662.11亿元，虽同比仍增长14.5%，但与2012年19%的净利增速相比下降明显。不过，随后发布的中国银行去年净利同比增长12.35%，逆势提高0.96个百分点。

　　股份制银行中，平安银行去年实现净利润152.31亿元，增幅为12.72%，相比2012年的30.39%跌去了一半。浦发银行2013年实现税后净利润409.22亿元，增长19.70%，相比2012年的25.29%也出现下滑。

　　据申银万国测算，上市银行2013年净利润同比增长将下滑至11.1%左右，明显低于2012年，而16家上市银行据统计2012年的这一数据为17.36%。

　　交通银行首席经济学家连平指出，受利率市场化程度加深、经济增速放缓、监管规范增强、同业跨业竞争加剧等因素的影响，2013年商业银行运行的景气度显著下降。2013年银行业生息资产规模扩张放缓、净息差收窄、拨备增加，营业收入和利润增长都出现明显放缓。

　　互联网捋银行业“虎须”

　　2013年被视为“互联网金融元年”，以支付宝为代表的互联网金融巨头，对传统银行业务展开了“虎口夺食”的争夺战，有人形容，“传统银行被互联网金融撞了一下腰”。

　　确实，从理财、保险、基金、小贷到虚拟信用卡，再到民营银行试点筹备的首批“入场券”，互联网草根金融俨然上演了一出“颠覆”大戏。

　　去年以来，互联网金融理财产品发行迅猛，一定程度上造成银行存款大幅流失，国有大行也开始提高存款利率就是一个很好的证明。而央行公布的今年1月份信贷数据显示，人民币存款骤减近万亿元，同比2012年少增2.05万亿元，说明互联网金融正在蚕食银行的传统领域。近期四大行相继调低支付宝快捷支付额度，也在一定程度上反映了互联网金融对银行业的冲击。

　　记者发现，即便是中国农业银行、中国银行等国有大行，在其2013年的年报中也开始出现“互联网金融”或者“网络金融蓬勃兴起”等表述。

　　交通银行预计，2014年我国上市银行净利息收入和营业收入增速将分别下降至9.0%和10.7%左右，行业净利润增速可能下降至8.3%。

　　或许，随着存款利率波动限制逐步放开、存款保险制度渐行渐近，民营银行试点即将落地，金融机构破产退出机制也有望出台。在金融变革的大趋势下，尽管银行依然会保持自己的核心竞争力，但“躺着赚钱的好日子”将一去不复返。

　　银行努力搭上“互联网金融这趟车”

　　面对来势汹汹的互联网金融，银行业正努力搭上这趟车。

　　平安银行年报显示，该行2013年已和多家互联网企业进行合作，陆续推出包括贷贷平安商务卡、口袋银行2.0、社区模式发展、票据金融等一系列互联网金融创新产品与服务。

　　“互联网金融崛起让传统金融机构遭受到压力，但这种压力恰恰是传统金融机构自身改革的动力。”农业银行副行长李振江说，农行正在打造移动社交，探索农产品直销等电子化社区，推进物理网点转型等。

　　作为国有大行之一的中国银行，也明确把以电子商务为核心的网络银行建设作为重要战略。中行副行长祝树民认为，互联网金融提高了金融体系资源配置的效率，满足多层次市场的需求，为商业银行提供了非常好的机遇。

　　中国平安集团总经理任汇川表示，目前互联网对于金融的颠覆依然停留在第一个层面，比如营销渠道和客户体验的改变等，互联网金融产品形态根本性变化将是下一波比较大的冲击，但这个过程不是无限的，传统金融的线下以及金融风险甄别和风险定价的核心技能、核心竞争力依然很有效。

　　“别老以为互联网金融动了传统金融的奶酪，银行和互联网并不是完全对立的，银行也是互联网的受益者，经过互联网的武装，银行的发展前景会更好。”浦发银行行长朱玉辰说。