商业银行发力直销银行政策难题待解

　　日前，兴业银行直销银行低调上线，此时距民生银行的直销银行上线不过一个月。业内认为，这意味着商业银行理财争夺战从线下转移到了线上。“直销银行应该是银行业下一步发展的重要趋势之一，但短期内应该不会有大批银行都去做。”。

　　目前兴业直销银行主要分为银行理财产品、基金代销、定期存款三大板块。其理财产品基本来自兴业银行，最高的预期收益率可达6%以上。该银行加入了理财偏好的功能，客户可以按照个人的理财需求偏好，如产品收益率、期限、发行截止日要求等自动排序，找到适配的产品。

　　此外，与民生直销银行的“如意宝”与基金公司合作不同的是，兴业直销银行是直接以渠道身份代销20多家基金公司的400多只基金产品和债券等。

　　而这两家直销银行相同的是，客户都可以将资金以定期存款形式存放在虚拟账户。

　　所谓直销银行，即通过互联网和移动互联网的媒介，针对无法亲临柜台现场的客户，客户远程进行各类业务办理的形式。最直接的表现就是开设账户不需要到柜台。

　　不过，根据央行2003年实行的《人民币银行账户结算管理办法》规定，商业银行开立结算账户需要到柜台现场办理开户，且需客户提供身份证原件，这与直销银行的定义相悖。但在半个月前，有消息称，央行将《关于规范银行业金融机构开立个人人民币电子账户的通知》征求意见讨论稿下发到各银行。有业内人士认为，若该通知最终实施，对直销银行将是极大利好，或将成为银行的下一个抢夺的“制高点”。不过，昨日记者致电几家商业银行了解情况，均表示不方便透露。

　　民生银行此前发布的数据显示，其直销银行运营的第一个月，“如意宝”的销售量就高达200亿元人民币。民生总行相关人士也曾公开表示，直销银行作为民生互联网金融战略的重要载体，今年还将在资源上予以倾斜，“相信直销银行会成为民生银行利润的增长极。”

　　“各家银行希望未来上线这一新业务，起码是一些股份制商业银行。”一位国有商业银行的理财顾问告诉记者，他表示，“商业银行并非单单希望通过直销银行，将行内的零售客户迁移到直销银行上，而更愿意以此平台招揽他行，以及其他金融机构客户。”这也意味着商业银行理财争夺战从线下柜台转移到了线上环节中来。