友邦保险最新调查报告:中产人士财务风险意识薄弱

　　友邦保险日前发布了《友邦保险2015中产阶层愿望与梦想调查报告》。据悉，本次调查共访问了来自中国内地、中国香港、中国台湾及韩国的2500名中产阶层人士，其中，有1000名受访者来自中国内地，报告就他们对“生活品质”、“财务稳健”、“退休生活”以及“家庭与教育”四个方面的看法及期待进行了深入分析。

　　调查显示，有85%的中国内地中产受访者对生活感到满意，超过一半(51%)受访者表示有成功感，这一比例明显超过其他受访市场。有69%的中国内地中产阶层将健康列为首要人生目标。另外，有76%的中国内地中产阶层对自己的财务状况高度自信，但风险意识较为薄弱，他们在为“舒适的退休生活储蓄”、“紧急事件备用金”、“拥有金融安全网”等三个方面与其他调查市场相比，平均值均有高达9个百分点的差距。

　　友邦中国首席市场官叶志佳表示:“中国内地市场的友邦保险中产指数(MCI)为69，在四个受访的北亚地区市场中最高，体现了中国内地作为亚洲乃至整个世界范围最具经济活力地区带给受访者对未来的信心。但与期望和担忧相比，中国内地中产阶层也缺乏明确的财务储备计划和行动，对理财工具合理配置概念较弱。”内地中产阶层对生活预期乐观据介绍，友邦保险连续三年进行该专题调查，并从第二年起涵盖中国内地市场。该调查聚焦亚太地区的中产阶层人士，深入观察他们在生活、财务与家庭规划方面的现状与挑战。

　　在调查的四个市场中，接近八成(79%)的受访人士对生活感到满意，其中，中国内地中产阶层对生活的满意度最高，以85%的比率位居榜首。同时，在受访的北亚区中，中国内地中产阶层对未来生活预期也最为乐观，他们普遍认为未来一年的生活将优于当下。在预期将会改善的因素方面，“资产价值”、“可支配资金”和“家庭生活”位列前三，但对“健康”、“休闲可用时间”、“居住地周围环境”的改善信心度较低。高达69%的中国内地中产阶层将健康列为首要人生目标，随后才是“愉快的婚姻或关系”(47%)、“成功的职场生涯”(40%)、“安心无忧”(39%)和“舒适的退休生活”(32%)。

　　此外，调查也显示出中国内地中产阶层对成功与财富的认识。在一定程度上，成功与财富密切相关，流动资产达人民币150万元的中产阶层中有71%认为自己是成功的，相比之下，流动资产不到人民币50万元的中产阶层中只有35%持这一看法。然而与成功相比，财富对生活满意度的影响并不显著。近七成受访者个人财务稳健纵观四个受访市场，超过69%的受访人士认为自己个人财务比较稳健。尽管如此，中国内地中产阶层对财务发展自信度较高，有76%的受访者认为个人财务稳健，比例领先于北亚区其他受访市场。

　　与此同时，仅34%的中国内地中产阶级认为财务安全是“永不停歇”的追求，虽然比2013年的31%略有提升，但总体仍明显低于其他受访市场。大多数中国内地中产阶层更倾向于活在当下，认为制定财务计划比活在当下更重要的比例为北亚区最低(43%)，甚至低于平均值(57%)。同时，48%的中国内地受访者认为，运气对达成财务稳健起着重要作用，较2013年的42%上升6个百分点，也是四个受访市场中比例最高。另外，中国内地中产阶层认为要实现长期经济保障，其存款需要达到人民币770万元，而平均资产达到人民币1240万元才能算富裕。

　　此外，北亚区中产受访者最为关注医疗保健开支，尤其是中国内地和中国香港的中产受访者，关注医疗保健开支的比例要高于北亚区的平均值。养育孩子的开支也是中国内地中产阶层非常关注的项目，有31%的受访者提到了这一点，其比例高于北亚区平均值(24%)。

　　由于对未来预期乐观，超过62%的中国内地受访者并无退休计划，该比率远高于受访北亚地区市场的平均值45%。他们一方面认为约需1110万元人民币才可安享退休生活，而另一方面他们平均每月储蓄仅6423元人民币，除去其他投资收益及货币通胀等因素，若要达成1110万元人民币的存款需要长期积累。

　　对于家庭是否拥有足够的储蓄以维持舒适的退休生活，各个市场受访者的忧虑程度显著不同，仅有25%的中国内地中产受访者担心没有足够的退休储蓄金，为所有北亚地区最低——韩国(77%)、中国台湾(51%)、中国香港(49%)。

　　关于退休储蓄工具的使用，73%的中国内地受访者采用股票、基金的方法，这也是北亚地区运用这一工具比例最高的市场。另外，有83%的中国内地中产阶层认为孩子应该有赡养年老父母的责任；而在“千禧一代”(约25－34岁)中，89%的人认为他们有责任赡养父母。分析人士表示，这可以看出中国内地中产阶层对于退休后的生活有较高期待，但对理财工具合理配置概念较弱，更多寄希望于子女赡养。

　　内地中产人士对子女期望较高调查显示，90%的中国内地中产受访者已经为人父母，远高于北亚区其他受访市场。中国内地中产阶层对子女期望较高，98%的受访者希望子女能取得大学学位，其中有62%的受访者期望子女能取得硕士或以上学位。有98%的受访家长参与子女的教育，其中有50%的家长认为自己“参与程度极高”，这一比例远高于中国香港(23%)、韩国(20%)和中国台湾(18%)。

　　另外，61%的中国内地中产阶层家长认为子女相比他们的生活将“更容易”(39%)或“相似”(22%)，而北亚地区其他受访者认为子女未来可能会受到更多挑战。在认为子女的生活将比自己更困难的中国内地中产阶层家长中，排名前三的为“工作机会”(71%)、“生活环境”(45%)和“健康状况”(44%)。

　　报告指出，中国内地中产阶层仍将子女作为生活重心，愿意在子女教育上有较多的投入，并对子女未来的生活忧心忡忡，这也反映了少儿保险和教育类保障计划的重要性。

　　友邦保险人士认为，相较其他北亚区市场，中国内地中产阶层在长期财务规划、紧急事件储备等方面都有明显差距。他们认为这与中国经济近三十年持续高速发展息息相关，但仅靠积极投资或运气来进行财务规划，将使中国内地中产阶层在遭遇经济震荡或下行时面临巨大潜在风险。上述人士指出，保险作为重要的风险管理工具，将能有效地帮助中产阶级实现生活目标，规避财务风险。