四季度房贷收紧成大概率事件 银行强调“控风险”

　　尽管上海房贷将收紧的消息已被官方否定，但与此同时，武汉、厦门的调控收紧政策则纷纷落地。事实上，房贷收紧的政策预期已逐渐明朗。对于银行而言，在“资产荒”的背景下，作为相对优质资产的房贷业务仍会是其布局重点。

　　尽管上海房贷将收紧的消息已被官方否定，但与此同时，武汉、厦门的调控收紧政策则纷纷落地。事实上，房贷收紧的政策预期已逐渐明朗。对于银行而言，在“资产荒”的背景下，作为相对优质资产的房贷业务仍会是其布局重点。

　　8月首套房贷款平均利率首次止跌

　　融360最新报告显示，8月全国首套房贷款平均利率和7月持平为4.44%，这也是自2015年9月连续12个月下调以来，首次止跌。同比去年8月的5.16%下降0.72%。

　　在融360监测的35个城市中，8月优惠利率占比达86.09%，较7月增长0.03%。具体来看，在监测的533家银行中，首套房贷款提供9折以下优惠利率的银行有156家，比7月增加1家，占比29.27%，其中125家银行提供8.5折优惠利率，12家银行提供8.8折优惠利率，5家银行提供8.3折优惠利率，4家银行提供8.2折优惠利率，3家银行提供8.7折优惠利率。此外，223家银行提供9折优惠利率。

　　截至8月20日，在全国533家银行中，共有308家银行将首套房首付比例调至2成，比7月增加2家，占比达57.79%。此外，在全国533家银行中首付2.5成的有70家银行，首付3成的有146家银行。

　　二套房方面，8月二套房平均贷款利率为5.39%，与7月持平，较去年同期同比降低0.53%。具体来看，融360监测的35个城市533家银行中，除9家停贷银行外，共有516家银行执行基准利率上浮10%，和7月持平，是当前二套房贷款的绝对主流利率。执行基准利率的银行有1家，比7月减少1家，为二套房最低利率，执行基准利率的是大连的浦发银行。执行基准利率上浮5%的有2家，上浮12%的有1家，上浮15%的有1家，上浮20%的有2家，而深圳的广州银行上浮高达40%。

　　此外，全国533家银行中，明确执行二套房首付4成及以下的银行共有375家，和7月持平，占比70.36%，其中值得一提的是，8月执行二套房首付3成的银行有301家，比7月增加12家，占比达56.47%。

　　融360分析师王梦升认为， 8月首套房与二套房的优惠利率基本与7月持平，不同城市的优惠力度不同，这和各城市的房价高低有关。融360预计，全国房贷优惠利率将会维持平稳状态。

　　一二线城市优惠力度现分化

　　分城市来看，数据显示，全国共有459家银行提供优惠利率，相比7月增加1家。提供优惠利率最多的城市依次为上海、北京、深圳、广州、苏州、南京、天津、重庆、成都、大连、无锡、杭州、珠海、青岛、佛山、武汉和石家庄。

　　具体来看，8月一线城市首套房平均利率4.31%。二线城市，平均贷款利率为4.36%，较一线城市高0.05个百分点。从优惠利率银行占比来看，一线城市优惠占比平均为95.32%；二线城市优惠占比平均为96.71%。

　　王梦升表示，从一二线城市的全国首套房平均利率对比来看，一线城市的优惠力度依然具有优势。二线城市中，天津、青岛、成都、重庆的优惠幅度较大。三线城市的平均利率则普遍要比一二线城市更高一些。可见，城市分化现象依然存在，楼市比较火热的一线城市，各银行间竞争更加激烈，针对房贷客户推出的优惠层出不穷。而在一些楼市成交不太火热的城市，银行出于风险控制的考虑，利率则相对较高。

　　政策收紧趋势明显

　　近日，武汉宣布自9月1日起，居民家庭在江岸、江汉、硚口、汉阳、武昌、青山、洪山区及武汉经济技术开发区(不含汉南区)、东湖新技术开发区、东湖生态旅游风景区购买第二套及以上住房，申请商业性个人住房贷款的，最低首付款比例为40%。具体首付款比例由银行业金融机构根据借款人偿还能力、信用状况等因素合理确定。至此，被称之为“火爆”二线城市的南京、苏州、合肥、厦门、武汉都被套上了“紧箍咒”。

　　CRIC研究中心研究员杨科伟表示，2016年楼市调控收紧周期正式开启。

　　与此同时，银行对房贷业务的风险也愈加重视。记者了解到，虽然大部分银行都提及将继续大力发展房贷业务，但“风险防控”也被银行放在了重要位置。中信银行董秘王康在此前举行的中期业绩发布会上在回答《经济参考报》记者提问时就表示，中信银行对个人住房按揭贷款业务是“优先支持、优先发展”，但也有一定标准，同时确保风险可控。“我们也有白名单，优先选择一些价位比较合理的、配套良好的楼盘；资质评级较高的开发商楼盘；一线城市、价格比较稳定的楼盘。”王康说。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进则认为，未来住房信贷大概率会收紧。