百度金融首席架构师陈天健：金融业三大痛点可以这样解决

　　智能金融来袭，孕育无限机遇，也存在诸多挑战。9月3日下午，在“科技赋能 金融觉醒”一本财经智慧金融峰会上，百度金融首席架构师陈天健在发表主题演讲时指出，每一次信息业的技术革命，都会引起金融服务效率的大幅提升，对于人工智能技术来说，其兴起会对金融业有很大帮助，问题只是在于如何充分利用。人口红利见顶带来的金融嬗变    陈天健认为，相比对技术安全性和可用性的担忧，作为金融科技公司更应该关注宏观经济趋势，那就是人口出生率的下降，使零售金融市场从增量走向存量。从2017年开始，中国人口规模就处在下降通道。人口的下降带来的是消费和投资的下降，以及整个市场竞争激烈程度的极度加剧。这将造成三个重大影响： 

　　其一，任何金融零售服务的入口端，客户转化率会受到极大挑战，流量竞争会前所未有地激烈；

　　其二，流量竞争加剧将导致金融服务机构客群的整体下沉及不良率的提升。风控措施遭受的压力也会大大增加；

　　其三，随着客户经营的重点被迫从新客获得变为老客激活，客户流失率将成为每家金融机构竞争的焦点，而客户流失率最直接的影响因素就是客户服务体验本身。

　　面对以上挑战，回顾历史不难发现，无论马车、电报、电话的发明，还是计算机、互联网的出现，都在使金融业上升到一个新的高度。在陈天健看来，金融业本身就是信息业，每一次信息业的技术革命都会导致金融业的巨大进步。百度金融是一家大型金融服务机构，同时也是一家金融科技厂商。这种业务布局互补的优势，使得百度金融最了解金融科技的可用性。

　　百度智能金融科技解决三大痛点

　　那么，百度金融将如何基于智能金融科技应对获客、风控和服务上的挑战？陈天健给出了这样的答案：

　　首先，为了充分利用流量，百度通过智能获客技术同时解决受众定向和风险分层的难题。在强大的自动化实验和自学习平台的支撑下，金融机构可能每年只能进行50到100组受众定向获客测试，而百度每天可同时进行超过一千组测试。百度整个智能获客系统是完全自动化和无人化。产品经理只需定义完产品，放在线上自动测试即可。

　　其次，为了应对客群下沉，百度金融针对信贷业务，推出了贷中贷前贷后全流程的大数据风控解决方案。除了基于大数据风控模型和预测标签实施传统风控业务策略，基于全网数据关联网络技术，深挖黑产特性，对欺诈团伙进行积极打击，主动封堵业务失血点。

　　最后，当流量和风控问题都被解决后，客户体验成为最后的竞争。虽然人脸识别、语音识别等技术使得替代柜台的远程服务成为可能，但用户体验的决胜仍在客服中心的体验之上。为了应对客服中心服务成本快速上涨的问题，百度金融基于强大的自然语言处理和语音识别技术，构建出完整的金融智能客服中心解决方案，包括：智能问答机器人、金牌客服和智能语音通话质检系统。这套解决方案在过去一年内，在稳步提升金融客户服务体验的同时，让单次客户服务的平均成本下降了80%以上，同时大大缩短了客服中心服务优化周期。

　　此外，陈天健透露，这些解决方案都是百度金融科技产品的一部分，很快将向金融生态所有合作伙伴陆续开放。