12月16日,以“责任金融 科技赋能”为主题的第二届金融科技北京峰会正式开幕。为响应监管号召,金融城和新金融联盟联合上海银行、京东金融、凡普金科、宜人贷等60多家企业和机构共同发起了“责任金融联合倡议”活动,包括凡普金科在内的11家优秀企业代表一一宣读倡议书,表达了对金融的敬畏之心。
凡普金科白柏(右起第三位)发表联合倡议
凡普金科副总裁白柏在倡议环节表示:“我倡议所有从事金融及金融科技业务的机构,都要遵守‘了解你的客户’原则,审慎确定消费者适当性,降低业务风险,共同构建负责任的金融体系。”
据了解,白柏还参加了“科技为消费金融注入新动能”专题研讨。白柏指出:“伴随消费金融崛起,企业面临两大挑战,一是欺诈问题,二是征信问题。金融科技是解决这两大问题的有力武器。”
白柏表示,基于人工智能、大数据等技术的应用,金融科技不仅能提升企业风控能力,同时基于金融科技的新征信体系,也能为企业带来更多优质的用户,并提供先进的智能定制化服务。
“基于对行为数据的智能分析,智能风控模型可有效发现异常行为,并能通过知识图谱辨别发现隐藏异常关系。通过智能算法分析,人工智能还可很快找出欺诈规律,从而帮助风控团队制定新的反欺诈规则。”白柏举例说,凡普金科自主研发的智能动态风控生态系统FinUp云图,正是应用人工智能提升风控能力的典型案例。
伴随着互联网成长的年轻一代逐渐成为消费主体,他们对新型的消费信贷模式更为容易接受,但同时有很多人缺乏有效的信用信息,这时大数据征信具有极大的价值。白柏分析说:“大数据征信有两大优点,一是数据来源广泛,可以弥补传统征信覆盖面不足的缺陷;二是数据类型呈现多样化,并不局限于信贷数据,因此更能全面反映个人信用情况。”
人工智能在消费金融服务中发挥着越来越重要的角色。白柏介绍,智能KYC系统基于对用户性格偏好、预期目标、财务状况、风险承受力等等方面的了解,经过智能化的程序处理,可形成对用户的精准画像,从而帮助消费金融平台为用户提供最为符合需求的服务。
“我们从用户的单一需求出发,可以不断向外扩展延伸,打造陪伴式服务。”白柏举例说,比如一个大学毕业生,当他最初使用消费分期产品实现了租房行为,便可以开始累积他的行为数据,这样在他工作五年,就可以预测到他的买房买车需求,为他推送精准的产品,随着他结婚,生孩子,也能为他提供更多与他生活戚戚相关的金融服务。实际上,这也就完成了时间维度上的,从“起点”到“终点”的陪伴式服务。
在白柏看来,未来的金融体系将形成智能化感知,用户无论什么时候需要金融服务,他所需要的服务都已经被提前准备好,当提出需求时就可以直接完成金融服务对接,整个过程是“无感”的。此外,随着监管的加强,消费金融面临挑战的同时也迎来了新的机遇。在各种消费场景中,针对不同的人群快速的建立具有针对性的风控模型,保持创新的能力并合规发展,这样的企业将走的更远。