金融：销售渠道O2O革命 荐4股

　　银行销售渠道建设：O2O未来，银行必须构建一个含物理渠道(网点/ATM/社区银行)、电子渠道(电话/网络/移动终端)、泛渠道(合作伙伴)在内的立体渠道体系，以达到用最有效率的方式覆盖不同客户群，最优整体经营效应的目的。在现有的渠道体系内，社区银行和网络银行的建设是两个主要需要突破的领域。详细分析线下渠道——社区银行，线上渠道——网络银行、直销银行和微信银行，在我国最新的发展进程。

　　社区银行：社区支行和小微支行，持牌经营中国银监会给出了社区银行的明确定义：社区支行和小微银行指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型，其设立应履行相关行政审批程序，实行持牌经营。多家银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点也被划入社区支行和小微银行的范畴。目前，股份制银行在发展社区银行方面相对比较积极。

　　民生和兴业在发展社区银行方面提出相应的规划。2014年，部分银行在深圳试点社区银行，包括：华夏、平安、民生等。

　　社区银行对我国传统银行的互补作用。1、传统业务的渠道延伸形成市场的深度挖掘。社区银行能够有效地填补支行业务无法延伸地区的空缺，在功能上与支行网点形成互补，形成传统银行“总—分—支”渠道结构的渠道再下沉，有效弥补市场空缺。还通过“错时营业”形成营业时间的互补。2、差异化营销实现行业服务质量的整体提升。社区银行通过分析不同区域规模、有效客户数及客户消费能力、消费习惯等，因地制宜选择服务方式，形成一种“以客户为核心，金融服务送上门”的模式，社区银行提供的便利亲民服务，有助于银行自下而上提高行业的服务质量。

　　网络银行：互联网金融新业态，中信和中行先行网络银行是指运用互联网基因与电商新思维将传统的金融业务与以互联网、大数据为代表的现代信息技术和应用紧密结合，重构商业模式与业务流程，为客户提供全新互联网金融服务。网络银行和网上银行有差别：业务类型不同；业态不同；营业目的不同。客户包括：互联网一代的个人客户(toC)和网商企业(toB)。网络银行的优势包括：用户量大、成本低、大数据。中国银行业协会数据显示：2013年，网上银行个人客户7.53亿户，同比增加28%；企业客户达到1500万户，同比增30%。

　　2013年，中信银行和中国银行在加快发展网络银行。中信银行网络银行业务打开了新局面，建立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台，在电子商务、移动支付和网络贷款领域形成了特色产品，打造了“异度支付”品牌，实现网络银行中间业务收入7.74亿元，比上年增141%。2014年2月，中行成立网络金融部，发展互联网金融业务。其网络银行的品牌为：“中银易商”，该品牌的产品系列包括：中银开放平台、中银易付、中银E社区、微银行、中银“网络通宝”。