惠农聚宝：践行普惠金融 为实体经济赋能

　　12月17日,网贷之家联合上海市互联网金融行业协会、江苏圣联网金融协会、广东互联网金融协会、浙江互联网金融联合会共同举办的《新周期·新普惠：2017 互联网金融行业高峰论坛——暨第六届中国网络借贷行业峰会》顺利召开。本次大会围绕为实体经济赋能为主题，展开了别开生面的演讲。

　　建设普惠金融体系 服务实体经济

　　会议上云集互联网金融行业的重要领导与行业大咖，并对今后互联网金融市场未来的发展做出了表示和看法。随着监管的不断加强，行业的三大特点已凸显。一是集中度明显提高，二是集聚的风险正在逐渐的化解，三是服务普惠金融和实体经济的能力在不断提升。

　　互金赋能实体，践行普惠的时机已成熟

　　2017年的互联网金融行业发展正处在越来越规范、加速合规落地的阶段。2018年网贷行业的发展将步入健康发展的新时代，这是基于“四个超预期”而做出的重要判断。“互联网金融专项整治成果超预期；网贷平台银行资金存管上线数量超预期；网贷行业长效监管机制、政策顶层设计完善程度超预期；网贷行业良性退出速度超预期。” 在新时代，网贷行业在发力支持实体经济方面有更多的担当。而对应的，基于网贷平台历史定位的转变，监管与发展也会出现转变，即从规范发展向促进发展转变；从加强监管向适度监管转变。

　　互联网金融行业更好地践行普惠金融的初衷，实现可持续发展。跌宕十年，互联网金融在蹒跚中已经为实体经济贡献了自己的力量，未来，也还将更进一步为实体经济赋能。

　　互联网金融怎样赋能实体经济

　　本届峰会期间还有三场分论坛，分别就汽车金融、金融科技(人工智能与区块链)、普惠金融服务三农话题，互联网金融行业各优秀代表展开了深入的讨论。

　　金融的脱虚向实，越来越成为政府，乃至全社会关注的焦点，并且被纳入战略体系。中央政府发布了多项政策，其中包括三农领域，强调着力完善金融服务体系，推动汇率的改革，市朝的进程，从而降低融资成本，解决融资难。

　　我国一直高度重视农村普惠金融的发展，近年来积极推进传统金融服务的下沉，并大力建设助农取款点。但传统金融供给的刚性成本的约束难以迅速改变，为了更好的满足三农的投融资寻求，市场也在不断的探索更有效率的模式。

　　在峰会三号分论坛的会议现场，由惠农聚宝，今金贷，前海惠农开展主题为普惠金融，服务三农的精彩演讲，对于建设普惠金融体系，服务实体经济，加强对小微企业，三农和偏远地区的金融服务支持，也做出分享。

　　“互联网+三农”扩大了农产品的销路，提升当地特色农产品的品牌知名度和市场竞争力，并通过农业产业化，推动了农业企业、合作社和农户结合更加紧密的利益共同体。而且，跳出金融的范畴，“互联网+三农”，将可以具体地推动农业生产的供给侧机构性改革。对消费者而言，这个模式可以实现消费升级，为普通人提供定制和来源可追溯的安全产品。互联网技术发展所带来的便利，使交易成本降低，无论在金融方面，还是在实业方面，或者推动三农发展方面，都得到了充分的体现。

　　    

　　惠农聚宝董事长陈景涛先生，在论坛中为与会嘉宾分享了从事三农金融的经验与心得，并且对未来农业供应链金融市场的机会与趋势做出了详尽的分享。

　　从政策面来说，国家对于现代农业的规模化，集约化进行调整，并且出台一系列的政策扶持。站在农业的角度说结构调整，去年取消了一个运营补贴，这对很多农民造成了收入下降，打个比方，农民从前的收入一年十万块钱，下降到4，5万，差距很大，致使金融风险也在提高。

　　惠农聚宝不同时段商业模式的更迭。基于模式的开拓和创新上，逐渐提升利润空间，从1.0时代面向农户直线业务，发展到2.0通过集中采购供销，把农资形式和信贷资金结合匹配给农户的形式，提升回报率。目前惠农聚宝正在经历3.0过度4.0的时代，3.0通过龙头企业，做大订单模式，即整合买方市场，通过集中采购，扩大现有的市场规模，实现盈利。也是通过整体金融链条上做服务，从金融服务中获得回报。

　　4.0模式的重点更加偏重农业。除了控制订单，还将小散农民整合成小微合作社，实现集约化生产，集约化采购，控制农业生产成本。在这个模式下，国家对于合作联社的补贴力度很大，包括农机合作社，政府有70%的补贴，可以看出国家对三农建设的重视。

　　未来惠农聚宝正在上线一个新的模式，即5.0模式，先通过土地流转至合作社，再到专属的认养平台吸引会员认养，之后将农户生产的农产品，通过电商平台的物流配送到直接订单的客户手中；另外，还可以发展配套的高端农产品超市，和生态旅游。以农业为依托，推进农村一二三产业深度发展，有利于农民分享三次产业融合中带来的红利。

　　陈景涛先生表示，把城市中的闲钱拿到农村去，为农村的建设做出贡献，同时农业也会反哺城市。“有田，有钱，有生活”简单的几个字却涵盖了伟大的理想，是实实在在的惠及农业人口。

　　论坛上今金贷的首席风控官，向论坛来宾讲述《三农金融产业的标准化》，分享了西北发展三农的建设的一些经验与心得，并对现有的发展模式做出了着重说明。前海惠农的总裁吕胜云表示，看好三农金融的市场，认为农村一定是下一步互联网金融的蓝海。

　　三融金融的痛点与机遇

　　在重要嘉宾完成演讲后，活动现场迎来了主题为“三农金融的痛点与机遇”的圆桌论坛。由广东互联网金融协会常务副秘书长华德莉女士作为圆桌主持，圆桌嘉宾分别为，应灿咨询总经理马俊，惠农聚宝总裁陈景涛，今金贷CEO贾福民，以及前海惠农总裁吕胜云。

　　    

　　圆桌论坛上嘉宾们分别对三农金融的现状，中国农村金融的痛点，三农投入产出比，三农资产端风控，三农金融未来发展的前景和机遇等问题，做出了相关的分享与探讨。

　　其中关于三农资产端风控的话题，让各位嘉宾尤其重视。前海惠农总裁吕胜云先生表示，通过借款人教育降低平台风险；跟传统金融机构组成有机结合。通过互联网金融累计信用，作为依据，帮助借款人找正规金融机构，降低资金成本。

　　惠农聚宝作为东北深耕三农的互金平台，对于风控管理也有自身独特的方式。总裁陈景涛表示，借款人的教育是必要的。与其他平台不同的是，惠农聚宝的风控会稍微复杂一些，是对于整个交易环节的评估，在覆盖资金成本之后，对整体交易做出利润率的计算，通过这种方式评估风险，整体从合作社控制农民，从加工型企业控制合作社，通过一整套环节做整体风控。如果，农民违约，合作社就不与其合作；合作社违约，加工型企业将不与其合作，通过整体做连带责任保证，成为完整的风控体系。

　　陈景涛先生表示：农牧行业，链条必须长一点，才能实现有效风控管理并且通过农业集约化经营，做到盈利。惠农聚宝的模式具有可持续发展的空间，在帮助农民创造更多的价值，是分享增值部分的市踌利，三农金融不仅仅扶农助农，从商业角度看行业发展，一个商业模式必须有可持续性发展才能成功。

　　三农金融未来发展的前景与机遇

　　对于三农金融未来发展的前景与机遇，盈灿咨询总经理马俊先生表示，未来三农金融市场具有广阔的空间，农业的现代化进程对于三农市场是一片蓝海。

　　惠农聚宝总裁陈景涛表示：我们的机会，在于城市消费人群对食品安全和品质的认证。农业消费升级，是未来三农市场的机遇，并且具有相当规模的市场潜力，惠农聚宝也做出了战略部署，未来通过农业种植实现农村反哺城市。

　　三农互金领域将更上一层楼

　　经济新形势下，建设普惠金融体系，服务实体经济，已成为互联网金融领域核心目标之一。十九大报告当中很明确，中国已经进入了新时代。而农村还没有进入新时代，还有很大的提升空间。现阶段机械化集约化的水平还是比较低的。整个中国经济的下一个风口，有可能在农业，农业需要把效率提升。第一，人口基数非常大，第二，提升的空间非常大。从这个角度来说，在中国虽然做三农非常难，但是它的空间非常大，在三农金融领域，未来将会更上一层楼。