消费分期下半场场景为王 玖富万卡全场景连接线上线下

　　这几年消费金融发展非常火爆，这和中国巨大的潜在市场密切相关。据统计，2017年我国社会消费品零售总额达到36.60万亿元，消费信贷(不含房贷)市场规模达9.80万亿元，预计到2019年末，我国消费信贷余额将达14.67万亿元。随着城镇居民人均可支配收入的增加和消费升级，对消费金融服务的需求越来越高。为应对多样化的市场需求，各大平台也衍生出多种类的服务产品。

　　从模式上来看，消费金融可以划分为无场景和有场景类两种。前者由消费者直接向平台申请借款，在完成审核后，借款资金直接发放到消费者的个人账户；后者是将消费借款的申请、使用环节嵌入到具体消费场景中，又称为消费分期业务，资金直接支付给提供商品或服务的公司。

　　从目前消费金融市场的参与主体来看，无论是传统的商业银行机构，持有牌照的消费金融公司，还是依托于电商平台、P2P平台的互联网消费金融服务平台，都可以提供上述无场景和有场景两种服务。

　　虽说目前市场上两种模式的消费金融需求都很大，但是无论从风控、获客还是客户利益来看，有真实场景支撑的消费金融更具优势，也代表了未来消费金融发展的主流趋势。场景之于风险控制的意义在于可控、较透明的资金流向，同时优质的获客场景及流量有利于公司以较低成本获得较高质量用户，降低坏账风险，电商消费金融平台的快速崛起，正是得益于此。

　　毫无疑问，有电商背景的互联网公司依托电商平台的自有场景，在做场景消费分期时具有明显优势，比如蚂蚁花呗和京东白条，依托于阿里电商、京东电商自有的线上消费场景和巨大流量，能够快速实现交易匹配，更加简单便利。而大部分消费分期平台则可通过与第三方合作的方式嵌入场景，玖富集团就是这类代表。

　　玖富集团属于较早开始深入场景，布局消费分期的平台。自2013年开启移动端战略，便始终坚守场景为王的策略，踏实、深入的做全场景消费分期服务，覆盖租房、购车、3C、婚恋、医美、教育、旅游等等。玖富集团在场景上的布局从逐个垂直领域的纵深切入，拓展到横向铺开，如今已形成了比较全面的场景生态链。

　　今年，玖富集团进一步推出泛场景个人专属数字信用账户玖富万卡，成为连接线上线下全场景的账户载体。一方面，玖富万卡对玖富集团此前布局的3C、旅游、租房、购车、婚恋、三农等诸多消费场景进行了整合；另一方面，玖富万卡商城相继引入了OPPO、vivo等优质品牌入驻，打造自己的电商平台，并陆续接入京东、网易严癣华润通等外部电商资源。

　　线上和线下场景的联通，支付是至关重要的连接渠道。玖富万卡在搭建了丰富的线上场景之后，近期上线了扫码支付功能，可在全国范围内支持银联二维码支付的商家使用。此举，可谓彻底打通了线上线下场景，逐渐形成O2O全覆盖之势。 

　　“五钻”模型可以说是玖富万卡对上述商业模式的一个集中概括：以AI、大数据等技术作为底层基础，连接用户、银行、商家、保险机构，形成开放共赢的生态链，重塑了目前消费模式中的客流、资金流、供应链，让多方优势互补。

　　总之，场景将成为未来消费分期比拼的重点，得场景者得天下已成共识。凭借扎实的场景布局，和独特的商业模式，玖富万卡在消费分期领域正在逐渐显现出自身的优势。