范晓忻：大数据+掘金者

　　简单说，金电联行通过独创的数据量化和分析算法，利用云数据挖掘和云信用计算等技术，提供创新的无抵押的信用贷款和实时量化的风险监管服务。《经理人》粗略统计，截止到今年4月中，金电联行已成功为1000多家中小企业，提供超过50亿的无抵押贷款服务，单笔最高贷款额6800万，7-28天完成贷款，至今没有出现一笔不良。

　　熬过极为艰苦到逐见曙光的8年，范晓忻和他创办的金电联行，正在中国完成一件史无前例的事情，是一次从0到1的颠覆式创新。这件事情的成功，对银行和中小企业，对政府和各类机构，价值和意义都非常重大，而金电联行，也开创了一个规模巨大的蓝海市场。

　　今年3月底，一家做实木地板出口的OEM企业老板找到笔者诉苦，他们刚接到一笔海外订单，因为资金周转吃紧，还有450万的原材料和设备款一直没有到位，尽管这些年经营一直不错，但当地银行贷款政策不断收紧，救急的资金成了他最头痛的问题，也是企业发展中的一大硬伤。


　　类似这家中小企业的融资困境，过去几年中，范晓忻每天都会遇到。“中小企业融资是个老话题和大难题，但并不是融资无门，是没有更好的解决办法。”金电联行(北京)信息技术有限公司董事长范晓忻说。一直以来，银行都是充当典当行的角色，没有值钱的抵押和担保，中小企业很难从银行拿到贷款。

　　一位银行高管向《经理人》表示：“都说银行嫌贫爱富，只会锦上添花，不会雪中送炭。其实，如果有很好的手段评估和量化中小企业的信用和风险，我们也愿意为它们贷款。”范晓忻对传统银行一直心存敬意，“在金融服务中，大家的分工和角色不同，传统金融机构必须控制好风险，它们如果出问题，影响面太大了。”

　　因此，清华出身的范晓忻创办金电联行，来填补这个空白。简单说，金电联行通过独创的数据量化和分析算法，利用云数据挖掘和云信用计算等技术，提供创新的无抵押的信用贷款和实时量化的风险监管服务。《经理人》粗略统计，截止到今年4月中，金电联行已成功为1000多家中小企业，提供超过50亿的无抵押贷款服务，单笔最高贷款额6800万，7-28天完成贷款，至今没有出现一笔不良。

　　在范晓忻看来，企业长期经营积累的数据和痕迹，通过模型分析和大数据挖掘，都可以找到它们之间的关联性，能客观体现企业的经营和信用情况，数据变成了企业的无形资产。一年多之前，他就提出“数据资产化”理念，“数据就像原油，不经过加工的就是垃圾，什么也做不了，经过清洗和分析，就会变成财富，成为工业的基础和催化剂。”

　　除了在微观层面帮助中小企业融资外，很多地方政府和经济开发区也找到金电联行合作，对宏观的区域经济进行量化分析。“政府掌握大量详细的企业数据，包括水、电、纳税等等，通过量化分析，可以反映地方经济走势，可以给企业健康和信用状况做全方面体检。”范晓忻说。在他的设想中，金电联行的定位，就如同电脑的CPU，让数据量化、可视化，让数据会说话、有价值，成为资产和引擎，来驱动行业、企业、社会管理。

　　大数据+N的价值

　　8年，间接激活超过5000亿中小企业产值，破解融资难、融资贵

　　


　　金电联行位于北京的总部，刚刚装修后焕然一新，过去两年，金电联行陆续在上海和天津成立了分公司，整个团队不断扩张，却依然忙不过来，范晓忻的工作安排都是按小时来规划，越来越多的企业、银行、政府，主动找上门希望合作。

　　当近两年大数据金融崛起，互联网+被上升为国家战略，以及逐渐提升的媒体曝光率，使范晓忻和金电联行成为追捧的对象，这在早年创业时，范晓忻想都不敢想。

　　到目前为止，与金电联行合作的银行有30多家，包括民生银行、国家开发银行、广发银行、平安银行等。通过金电联行大数据金融模式独有的三大创新，不断为中小企业提供纯信用贷款。据范晓忻介绍，金电联行扶持的中小企业，年营业额一般在2000万-20亿元，一般无抵押授信额度在500万左右，占年营业额的5-10%。《经理人》粗略计算，金电联行间接激活的中小企业产值超过了5000亿元。

　　这个庞大的数字背后，数据的力量和价值不断彰显。“我们2010年做的第一单纯信用贷款，就有1500万，第二单是2000万，银行的这些贷款均是不需任何抵押和担保的，完全依靠大数据计算出的企业信用数据来支撑，可见数据的力量多么的强大。”范晓忻说。

　　在中国，信用体系缺失是个亟待解决的问题。没有信用体系，但不等于没有信用。范晓忻在国内接触过非常多的优质中小企业，但它们的信用没有被量化，无法被查询。因此金融机构难以获得量化后的企业信用，计算其信用的对等金额。而金电联行破解了这个难题，搭起了中小企业和银行对接的桥梁。

　　目前，金电联行扶持的中小企业，有汽车零配件企业、大型商超、文化控股公司、科技型企业等。对于这些中小企业融资的成本，范晓忻在公司内定了一条铁律和红线——年化要控制在10%以内。一位中小企业主向《经理人》表示：“这个成本已经非常低了，我们通过民间拆借，做到15%-20%都很平常，融资渠道有限时，再贵的成本都得接受。”