华海财险被指噱头不断 主业疑成辅业

　　时代周报记者 刘伟发自北京

　　国内首家海洋类专业性财产保险公司—华海财险近期针对年轻人群，7月16日推出了加班险，而引发不少争议。

　　从一开始标榜专注海洋保险，到如今业务领域基本覆盖责任险、船舶保险、财产保险、再保险、短期健康/意外伤害险等全险种，而今天又推出加班险，未来还将推出亚健康险、出差险等一系列互联网保险产品，不禁让人眼花缭乱，业内人士质疑，这些产品只是一个个营销噱头。

　　因为船小好调头，不少中小险企希望借助互联网业务来进行超车。

　　“相对于众安在线而言，华海财险没有类似的股东背景，也就缺少相应的用户入口，因此只能根据一些场景来研发产品，因此通过互联网业务来突围并不容易。”华海财险一位不愿具名的高层对时代周报记者这样指出，其实，互联网特色与海洋特色在筹建时便已确立，这两类业务虽然是特色，但并非主营业务。

　　华海财险在向全国综合性财险公司发展的过程中，如何发挥其海洋特色以及互联网特色，仍待关注。

　　加班险打开互联网窗口？

　　华海财险7月16日联合财客钱包在业内推出一款名为“加班险”的产品。用户在每天晚上9时之后下班，按规定打卡可获得9-12元现金赔付，每月的最高赔付为72元。

　　不难发现，这款保险产品与大部分保障类的保险产品不尽相同，是通过把事后的补偿转化为一种事前的补贴行为，更类似于津贴保险。

　　据了解，接下来，华海财险还将继续推出“出差险”、“运动险”和 “亚健康险”等一系列互联网保险产品。

　　对此华海财险创新事业部一位不愿具名的负责人指出，目前只是运用一些场景来推出产品，经过考察，北上广深等一些大城市，白领加班是常事，而加班后由于疲惫、时间较晚等原因，发生风险的概率是加大的，这也是推出加班险的原因，也想借助补贴的形式，做到风险的事前事中预防。未来还有可能通过与一些专车公司合作，直接为加班的人提供专车接送等服务，以此减少意外风险事故发生。

　　按照华海财险的计划，此次推出加班险主要为了积累一定客户数据和了解客户的痛点，并据此来继续开发产品，比如亚健康保险、出差险，今后将用户面临的风险集合在一个产品当中，借助互联网的优势化简为一。

　　不过单从上述这些互联保险的名称来看，很难看出互联网保险具体保障范围，不少消费者认为，此举有营销噱头之嫌疑。

　　华海财险上述负责人也指出，这些互联网保险产品只是根据设定的一些场景而定，主要还是想通过保险来减少用户一些不好的体验，而不是单纯的弥补风险带来的损失。

　　首都经济贸易大学教授庹国柱认为，的确并不是所有的保险都是对损失进行补偿，比如很多互联网产品探索对一些负面体验的对冲，不过即便如此，保障型产品仍是互联网保险发展的立身之本，单纯的取眼球的产品以及营销不可能有长期发展。

　　海洋财险是特色而非主业？

　　华海财险成立之初，拟定专注于海洋性保险业务。但目前来看，海洋保险只是其一个特色业务，而并非主导业务。

　　早在2012年，滨化股份计划与山东滨化投资有限公司等九家公司拟共同出资设立华海财险，并指出，华海财险将以海洋保险为主导产品，以沿海地区为业务区域，逐步发展成为国内一流的专业化海洋财产保险公司。

　　直到2014年12月，保监会正式批准华海财险开业，其注册资本达8.5亿元，经营范围包括机动车保险，企业/家庭财产保险及工程保险(特殊风险保险除外)；船舶/货运保险；责任保险；上述业务的再保险业务等，公司成立两年内的经营范围在山东省。

　　由此，滨化股份也成为A股市场唯一一家海洋财险概念股。但尽管从成立时便标榜为专业的海洋性保险公司，但海洋保险业务却只是华海财险一个很小的分支。

　　“未来在业务定位中，海洋保险尽管是特色，但并不能成为主业，目前来看海洋保险作为公司主业很难。”华海财险的一位高层对时代周报记者坦言，目前公司的海洋保险业务才刚刚开始，这一领域非常专业，未来将推动海水养殖保险、船舶保险、码头综合责任保险等，我国海洋保险的市场份额不大，2014年全国市场份额仅400多亿元，目前各家保险公司的市场份额普遍不大。

　　他进一步补充指出， 其实在华海财险筹建时，便订立了两个特色，一个是互联网特色、一个便是海洋保险特色。申报时主导海洋保险这一特色，互联网特色与海洋保险特色有一定的共性，那就是不受地域限制，未来这两个特色也将并存。

　　综合业务扩张或难成气候

　　据保监会统计数据显示，截至今年前5月，华海财险的原保费规模为3599万元，整个规模在中外资财产保险公司中，排名倒数第九，对于成立刚半年多的保险公司而言，市场份额不断扩张。

　　如今华海财险的业务范围也在不断扩大，上半年除了筹建山东分公司和青岛分公司以外，今年3月，华海财险还获准将注册资本增加到10.2亿元；4月，华海财险业务范围在原有基础上又新增短期健康/意外伤害保险。

　　据华海财险官网显示，其业务主要分为六大类，短期健康/意外伤害保险、货物运输保险、责任险、船舶保险、财产保险、再保险，华海财险开业半年产品种类已达80余种，基本涵盖财险公司的全部险种。

　　对于这样一家综合性的财险公司，如何才能真正发挥海洋特色以及互联网特色，截至时代周报记者发稿时，仍未得到回复。不过一位高层指出，尽管山东省政府对华海财险给予一定税收等方面支持，但未来要想发展自己的特色，仍需要在产品的研发等方面寻求突破。

　　对于华海财险而言，成立初期，组织架构的搭建、团队的磨合以及产品研发都需要逐步推进。华海财险由于总部设在烟台，据《中国经营报》报道，人才招聘也面临一些瓶颈，内部有将总部迁到北京的想法。

　　对此，时代周报记者向华海财险内部多位人士核实，大都表示不太清楚，或只是有个别管理层的初步想法。

　　“因为人才架构而将总部迁到北京的做法可能并不实际。”一位华海财险内部中高层领导指出，新成立的公司普遍面临着人才招聘难的问题，特别对于中小保险公司而言，而且目前公司创新事业部、再保险部、精算部、自保部都在北京办公，而一些常规的后勤部门、客服部门迁到北京，一是面临成本大幅增加的问题，二来对提升公司整体运作意义不利。另一位高层对时代周报记者表达了相近的看法，山东作为海洋大省，对于华海而言，有着海洋保险发展的市场环境，短期内从注册地迁出很难。