交通银行信用卡持续创新打造立体化消费金融体系

　　2015年6月国务院释放“扩大消费金融公司试点”的政策红利，国内互联网巨头纷纷入局，与此同时，银行系凭借一直以来的专业金融服务能力，也在持续布局该领域。消费信贷业务在近两年越来越热，各大银行也早已推出此业务，在这场消费金融破局战中，如何深入布局消费信贷蓝海，走在前沿的交通银行信用卡或许可以带给我们一些启示。

　　强监管下的风险严控

　　风险控制是消费信贷业务良性发展的核心。作为国有五大银行之一，交通银行一直秉承着严守监管规则的态度开展业务，信用卡中心作为交通银行重要事业部之一，自2004年成立以来，始终将合规与风险管理摆在第一位。通过13年的探索与实践，交通银行信用卡中心已建立起一套贯穿贷前、贷中、贷后的全生命周期风险管理机制：经过对5700万在册账户数的分析，以及交通银行和外部大数据的运用，完善贷前风险识别;通过交通银行旗下分行网点、庞大的客户经理与直销队伍，加强贷中复查;同时，交通银行信用卡中心始终坚持加强催收力量，加强贷后催收管理。秉持着严控合规及风险，交通银行信用卡中心不良率始终保持较低水平。

　　“好现贷”支持有意义的想法

　　对于追求生活品质，努力达成自己梦想的人们，时常会感叹“理想很丰满，现实很骨感”，因为有意义的想法需要资金的支撑。正是有感于这一现状，交通银行信用卡创新提出“有意义的想法 值得全情兑现”这一品牌愿景，并在9月10日推出大额现金消费信贷产品“好现贷”，为有消费信贷需求且资信良好的客户，提供快速便捷的高额度现金贷款，满足用户更深层次的信贷需求，实现“丰满的理想”。

　　这部分客户一方面已经养成使用各种金融服务的观念和习惯，同时，这群人中也不乏“有梦想、有想法”的年轻人，交通银行信用卡希望通过向这类客户提供信贷服务，用实实在在的鼓励和帮助支持他们实现“有意义的想法”，进而实现他们的社会价值。对交通银行信用卡而言，“好现贷”兑现的是现金，实现的却是价值。

　　与交通银行信用卡已有的同类信贷产品相比，“好现贷”无担保、无抵押、纯信用，转账后即可提现使用的产品特性，能够为有需求的客户提供快速便捷的服务，满足日常现金需求，且后续还款费率较低，可大大缓解年轻人的经济压力。

　　创新打造立体化产品体系

　　无论是信用卡产品的更新迭代，还是营销品牌的不断升级，不断挑战自我，勇于创新，是交通银行信用卡一直所坚持的。在消费信贷领域，交通银行信用卡不断创新，推出丰富多样的产品，也是为了打造出一个立体化的产品体系。

　　交通银行信用卡的现有消费信贷业务中已经有几个比较成熟且目标客户明确的产品，“天使贷”专门针对年轻、高学历客户;“好享贷”根据风险定价，客户群更大，是交通银行信用卡目前做得最成熟的一款产品;“好现贷” 除房产类和经营投资类交易外，满足日常现金的需求;而即将推出的“好商贷”，交通银行信用卡则会与商户合作，满足用户较为明确的消费需求，比如买车。“好享贷”、“天使贷”、“好现贷”以及“好商贷”可满足各个客户不同的消费信贷需求，组成了交通银行信用卡消费信贷的立体化消费金融体系。

　　结语

　　从具有明确客户的小额信贷“天使贷”，到刚推出的大额现金消费信贷“好现贷”，交通银行信用卡在消费信贷上一直处于行业领先位置。“好现贷”只是又一个起点，正在进行互联网转型的交通银行信用卡将继续进行产品创新，不断满足用户需求，强化产品体系，给用户带来更好的产品及服务体验。