云蜂科技杨立恒：小微信贷遇寒，风控才是最好的保暖衣

　　    

　　继4月份银监会下发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，强调要做好“现金贷”、“小微信贷”业务活动的清理整顿工作后，11月21日，互联网金融专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各省立即暂停批设网络小贷公司，银行、小微信贷机构、支付公司一片喧哗。

　　监管趋严，市场走向规范化

　　蚂蚁金服旗下芝麻信用停止与部分小微信贷平台合作，新浪支付紧急澄清仅是某平台支付通道而并非资金监管方，这两天，互金圈风声鹤唳。

　　巧合的是，在刚刚过去的11月20号，由零壹财经主办的2017新金融秋季峰会“消费金融：鏖战、竞合与出路”峰会上，北京互联网金融行业协会秘书长郭大刚认为，网贷行业从没有监管走到被市场监管，再到平台强化能力建设，这个周期正式监管强化的周期。但目前来看市场走向依然不太乐观，没有达到最初预期的目标。

　　于是，如何突围及合规发展成为众多从业机构直面的问题。郭大刚认为，从地域范围的扩张上看，已有服务商将视角置于海外市场，试图先发制人，寻求以更低的边际成本，将业务复制到全球各地；就产品服务的升级换代分析，无论是传统银行、新兴消费金融服务商等，都在孜孜不倦创新升级产品与服务，追求覆盖范围、服务效率、用户体验上的变革。

　　关于消费金融爆发式发展到底是市场需求导致的还是被动的行业转型导致，作为论坛嘉宾的云蜂科技杨立恒认为不管有没有场景，不管资金用于某个确定消费还是不确定的消费，最后都用一个比较统一和完善的风控过程或者审批过程结束，而不是非要强硬的看它是否有一个特定的场景。

　　“大数据风控将更多的切入到消费金融、小微信贷领域，这可能是今后的趋势之一。”杨立恒说。

　　权威机构数据显示，2016年底时我国消费金融市场规模已经达到 6万亿规模，其中还不包括房贷市常杨立恒称：“这是一个很大的市场，占消费市场里面不到20%。而这个比例跟欧美等发达国家50%左右的市场占比而言，中国的消费金融市场未来相当长一段时间里还会继续大幅走上坡路”。

　　近期，监管机构在不断加强对整个消费金融、小微信贷行业的监管，而各个从业机构也在做自身调整，市场越来越规范化。

　　“对内而言，金融机构可以跟云蜂科技这样的大数据风控服务商合作，提升风控技术；对外方面，我国居民收入、消费观念等的不断蝶变，已经催生了一个足够大的消费金融市尝小微信贷市场，尽管监管在不断强化，但是我相信合规化发展的公司一定有巨大的发展空间。”杨立恒说。

　　风控才是最好的保暖衣

　　“虽然国内监管趋严，企业也在寻求合规之路，现阶段而言国外也具备了比较好的成长土壤，但不管在何处，风控才是最好的保暖衣。”关于国内消费金融机构未来之路，云蜂科技杨立恒如是说。

　　在杨立恒看来，不管是合规化发展，还是寻求出海，风控都将成为各大机构必须关注的重中之重。

　　杨立恒介绍到，云蜂科技作为一家针对银行及非银金融机构提供大数据风控服务的公司，产品覆盖金融信贷SaaS、风控模型、大数据采集上中下三层，依托核心的风控模型，云蜂科技对下可以依据服务不同金融机构的风控模型输出不同的变量给其他机构作为参考，对上可以将风控能力加上IT和系统能力之后，打造成一个风控SaaS解决方案，让想做小微信贷的平台能快速切入金融信贷业务。

　　实际上也是，云蜂科技的核心风控模型，已经经过千亿级实战验证，且服务着上百家客户。

　　“云蜂科技具备千亿级的实战验证金融信贷SaaS模型及四十多款针对不同场景、不同业务的风控模型，实现了让金融机构能够非常精细化、动态化的去调整、管控自己的业务。”杨立恒说。

　　杨立恒称，在服务消费金融暨小微信贷客户过程中，他发现整个行业竞争非常激烈，同时消费金融公司现金贷的业务，希望接触一些更高端的业务。现阶段而言，不管消费金融还是小微信贷业务，都是市场需求推动往前发展的。同时杨立恒坦言，未来业界将会在金融科技领域进行更大的投入，通过技术化的手段，特别是风控手段强化金融机构的风险控制能力，减少坏账，保障资金安全。

　　在关于提供风控服务平台未来发展方面，杨立恒呼吁国家尽快把相关的数据安全、征信管理条例，各种各样的政策法规更加的细化，更加落地推出来。

　　“落实到大数据风控服务商身份上，我们毫无疑问需要各种各样的数据源，这种数据源的获取大家也无法可依，无规则可寻，但是我们在风控模型当中变量需要更多维度的数据，现阶段不明朗的政策给我们在前进方面存有一些困惑。我们希望诸如北京市互联网金融协会及其他行业协会、媒体等一道发动力量，让合法合规的法规更多的详细的发布出来。”

　　在刚刚过去的11月20日，云蜂科技杨立恒应邀出席了“2017零壹财经新金融秋季峰会——消费金融鏖战、竞合与出路”高峰论坛，并与北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚及来自捷信消费金融、国美消费金融、宜人贷、民生易贷、大数金融，明特量化，算话征信等公司的相关负责人共同就“行至新阶段，行业竞合态势如那般”进行了深度探讨。

　　在关于北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚关于行业发展到新阶段，消费金融、小微信贷竞争合作态势到底如何走向的问题上，杨立恒给出了下面的回答。

　　“其实我总体的感觉是，随着今后监管严格起来之后，今后的消费金融和现金贷、小微信贷可能出现大消费金融场景，但不管怎样，风控一定是决定机构能活多久，能走多远的动力。”