消费金融迎“最好时光” 互联网机构 “布局”忙

　　银监会非银部副主任毛宛苑近日在2015中国消费金融论坛上表示，新形势下，消费金融正迎来全面发展的历史时机。银监会将进一步加强与相关部门的协调，推动征信环境的完善，探讨财税政策支持的可能性，共同破解行业发展的难题，促进行业可持续发展。

　　清华大学中国与世界经济研究中心同日发布的《中国消费信贷市场研究》(以下简称《报告》)指出，国际经验表明由消费信贷导致的金融风险尚不多见，因此，中国的监管应该重点放在规范消费信贷商行为，而不是市场准入的环节。

　　发展空间巨大

　　毛宛苑指出，新形势下消费金融公司发展空间巨大，消费金融践行普惠金融的理念，重点为传统金融体系难以覆盖的群体提供获取金融服务的渠道。“可以说消费金融公司正迎来全面发展的历史时机，需要市尝从业者化外生机遇为内生动力，以金融产品、服务模式、业务渠道、组织管理、风险控制的全方位升级，实现发展质量的持续提升。更好的释放消费潜力，成为拉动经济增长的助推器。”

　　清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵表示，中国经济在结构调整的关键时期，消费金融的发展可以有力地促进内需。目前中国的消费信贷规模与国家的经济总量存在巨大缺口，消费信贷市翅在未来保持积极增长。《报告》也指出，平均贷款规模是考量消费信贷服务商普惠度的重要指标之一，消费金融公司的平均贷款规模要显著低于其他类型公司，这说明消费金融公司提供了很好的金融普惠度，以捷信为例，捷信消费金融公司平均单笔贷款额度在3,400元左右。

　　捷信中国首席执行官伊戈尔·普柴洛夫斯基表示，做消费金融需要满足三个基本标准：第一个是消费金融的可获得性，它是金融服务较好补充；第二个是安全性，在给消费者提供贷款方面，秉持一种负责任的态度；第三个是简单性。“因为当消费者选择金融产品时，他们希望可以通过非常简单的流程就获得这种消费者金融服务。”

　　互联网大佬的布局

　　而越来越多的互联网机构也看中了消费金融市场的巨大潜力，积极布局。作为国内第一家互联网消费金融公司的马上消费金融公司于今年6月正式运营。马上消费金融副总吴宇建介绍，这是一家创新型、合伙人制的消费金融公司，公司成立后，已经推出了一款现金贷产品，市场反映不错。“我们公司已经拿到消费金融牌照了。”吴宇建说。他还表示，“马上”会坚定的走互联网的模式，一切以用户体验为核心。而且坚持开放合作的心态，因为不在任何平台背后、所以不受各种模式和框架的限制。包括大数据方面、平台业务方面、渠道场景方面，都可以展开合作。

　　苏宁消费金融有限公司总经理陈鸣介绍说，消费金融近年来最大的变化就是与互联网的结合，现在所有的消费都互联网化，金融消费当然也要互联网化。“我们公司一开始的定位就是互联网消费金融，背靠苏宁遍布全国的1600多家门店，我们也打造出自己的O2O模式。”陈鸣说。

　　《报告》也建议，中国的监管应该重点放在规范消费信贷商行为，而不是市场准入的环节。监管层对进入消费金融领域的厂商，应该重点关注它们的规范度和普惠度。只要消费信贷商能够规范经营，至于它们提供信贷服务的价格，管理层大可不必过多干预。

　　《报告》称，中国政府对金融领域的监管历来以严格著称，在设立消费金融公司的时候，出于严格防范金融风险的考虑，监管层更倾向于国有商业银行出资设立金融消费公司，这显然是从风险控制的角度做出的政策选择。然而，让商业银行自己开办与自己原有业务相竞争的业务，难免会出现激励问题。此外，由国有资本配置消费金融领域也是值得进一步商榷的。