有限牌照统一监管 银监会首度规范“社区银行”

　　此前部分银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点应规范界定为社区支行、小微支行，按照程序提出设立申请，履行准入程序。而未取得金融许可证的，应转为自助银行或终止营业

　　时下各家股份制银行大力发展的社区银行，缺乏统一监管标准局面将终结。

　　上证报记者获悉，近日银监会办公厅向各地银监局、股份制银行下发通知，要求规范社区银行、小微支行的发展。这是监管层首度就发展迅速的社区银行出台统一的规范性要求。文件规定，此前部分银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点应规范界定为社区支行、小微支行，按照程序提出设立申请，履行准入程序。而未取得金融许可证的，应转为自助银行或终止营业。

　　统一标准有限牌照

　　社区银行传统意义上是服务于区域内小微企业和居民的金融机构。国内出现较多的是服务“社区人”的银行分支机构。社区银行网点内一般设置了自助服务区、互动服务区功能区，可办理借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣代缴、电子银行等业务。

　　近年来，社区银行成为个别大行和股份制银行跑马圈地的重点，以实现渠道下沉，延伸服务网络。其中民生、兴业、光大、中信、浦发等一批股份制银行较有代表性。

　　2012年，民生银行董事长董文标就表示， “小区金融”将与“小微金融”共同构成民生银行未来“两斜的战略方向。2013年，民生银行的社区银行开始向全国各大城市铺设。此后其他股份制银行也纷纷加入。

　　不过，由于监管层此前并没有出台统一的监管政策，只有部分省市银监局出台过相关规范文件，如江苏、重庆、深圳等地。正是由于监管政策的不统一，各家银行在各地所采取的模式不一，同时也给银行开展此项业务带来一定的政策风险。

　　银监会办公厅日前下发的《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(银监办发【2013】277号)首次对市场上存在疑虑的监管导向予以了明确的解答。

　　该通知明确要求，社区支行、小微支行设立应履行相关行政审批程序，实行持牌经营。此前部分银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点应规范界定为社区支行、小微支行，按照程序提出设立申请，履行准入程序。自助银行按照现有规定，严格界定为无人值守的银行网点。

　　该通知指出，社区支行、小微支行应按许可的经营范围展业，不得将业务外包。社区支行、小微支行实行有限牌照经营，一般不办理人工现金业务，现金业务主要依托自助机具办理；同时，社区支行不办理对公业务，小微支行单户授信余额不超过500万元。社区支行、小微支行可结合实际错时经营。

　　社区支行、小微支行与传统支行的命名原则保持一致，统一规范表述为“银行名+城市+街道或社区名+社区支行或小微支行”。

　　在持牌经营的问题上，有些地方银监局并未要求社区银行需要持牌经营，而如福建、湖南、等地银监局则明确社区银行需要持牌经营。

　　明确准入进出有序

　　业内人士称，尽管部分股份制银行的社区银行布局可能因该文件受到影响，但从另一角度而言，该文件的出台将打消很多银行的疑虑，从而加快该项业务的布局。

　　该通知表示，申请设立社区支行、小微支行的中小商业银行应满足以下条件：一是监管评级良好；二是零售业务与小微企业金融服务基础较好；三是分支机构管理能力较强；四是资本充足率等主要监管指标符合监管要求。

　　该通知表示，将进一步简化社区支行、小微支行的审批流程，主要包括：中小商业银行可根据需求一次性提出多家社区支行、小微支行设立申请，报相关银监局审批；其高管人员改为报告制不再做任职资格审核；社区支行、小微支行筹建前3个工作日向拟设地银监局报告，筹建结束后提出设立申请，拟设地银监局根据相关情况予以审核。

　　对于此前各中小商业银行已经设立但未申领金融许可证，符合上述社区支行、小微支行定义的相关机构，银监会要求应将其纳入2014年中小商业银行社区支行、小微支行发展规划，履行相应行政许可程序，作为支行纳入管理；而未取得金融许可证的，应转为自助银行或终止营业。