阿里腾讯未报备 虚拟信用卡被央行“暂停”

　　记者今日获悉，央行日前下发了关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函，对支付宝、财付通的虚拟信用卡产品和条码(二维码)支付等面对面支付服务暂停。央行支付清算司副司长周金黄表示，两家公司事先并未就公开发行“虚拟信用卡”向央行报备。

　　今年3月11日，阿里巴巴和腾讯同时宣布，将分别推出“虚拟信用卡”，其中支付宝联合中信银行推出的网络信用卡服务下周就将在支付宝钱包内亮相，而腾讯与中信银行、众安在线合作推出的“微信信用卡”也已进入内测阶段。

　　叫停原因：踩中风险防控红线

　　此前，京东商城推出过一款信用支付产品(“京东白条”)，功能类似于银行信用卡，并没有被监管部门“喊话”。阿里巴巴和腾讯两家公司的“虚拟信用卡”为何遭“暂停”？

　　分析人士称，京东那款产品并非与银行合作发行，只能算是企业版小额信贷消费的一个代表。而“虚拟信用卡”突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面与央行既有的监管规则不配套，存在一定风险隐患。在风险防控这块，监管部门从来是不容放松的。

　　根据传统的信用卡办理程序，消费者申请一张实体信用卡需要先填写资料，包括回答年收入、固定资产等问题，接着等待审核、收卡、开卡，有时需等待3个月才能办出一张卡。

　　相关专家表示，线下条码(二维码)支付突破了传统手机终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

　　央行支付清算司：未收到报备材料

　　中国人民银行支付清算司副司长周金黄14日接受采访时表示，央行此前对支付宝、财付通面向公众发网络虚拟信用卡一事毫不知情，两家公司事先并未向央行报备。

　　他强调，央行此举意在规范相关业务发展和保护消费者权益，而并非针对某家企业。对于包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新的技术、新的流程和新的识别技术，例如，风险评估、消费者的识别等，在央行传统的规则里是没有涵盖到的，央行对此需要进一步研究。

　　周金黄表示，监管部门的责任就是在鼓励创新的同时，如何最大限度防范系统性大的风险，最终维护消费者的权益和整个金融体系的稳定。

　　中信银行：相关业务手续齐备

　　中信银行内部人士对媒体透露，推出的相关业务是通过监管部门报批的，手续齐备。

　　中信银行方面表示，此次和腾讯以及支付宝的合作，都采取包括调低信用卡额度、引入保险公司进行风险稀释、征信系统审核申请人等方式降低资金风险，安全性并不存在“硬伤”。

　　业界有分析称，虚拟信用卡若推出，或将打破原有的银行发卡渠道和审批的限制，还会极大地改变现有的信用卡格局。中国人民银行数据显示，截至2013年末，信用卡累计发卡量达到了3.91亿张，其中国有四大银行占据近2亿张。

　　支付宝、财付通：正在了解情况

　　记者上午致电支付宝方面，相关负责人对于暂停扫码支付的消息表示未听说，并称正在紧急核实消息的真实度，如有进展会第一时间通知。财付通方面上午回应也称正在了解情况，暂时不方便回应。

　　据财付通风险管控的相关负责人透露，此次联合中信银行推出的微信信用卡在测试阶段非常注重风险防控，采取了包括调低信用卡额度、引入保险公司进行风险稀释、征信系统审核申请人等方式降低资金风险。

　　相关资料：

　　3月11日，阿里小微金融服务集团称联合中信银行共同推出国内首张网络信用卡，首批发行100万张。这张虚拟信用卡的发卡方是中信银行，背后对应的是中信银行异度支付信用卡。它与银行发行信用卡的审核、发放模式截然不同，消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号，通过公众号在线即时申请、即时获准，不用经过线下办理信用卡时的繁琐程序。

　　腾讯即将推出的“微信信用卡”是在微信的申请入口，输入姓名、身份证号码、手机号码等真实资料后，经腾讯和中信的大数据核查后，中信授予一定的信用额度，审批结果实时知晓。据悉，“微信信用卡”审批通过后将自动开通，消费者绑定后，可以支持微信支付的各种线上线下购物场景，也可通过微信查询账单、便捷还款。该卡不但可以在线上支付，也可以在中信银行和微信指定的实体商户扫码消费，并享有长达50天的免息期和无年费等费用。