互联网金融遭“围攻” 开放莫要成空谈

　　一边是央行暂停虚拟信用卡产品，另一边又遭遇银行纷纷下调转账限额，互联网企业与银行的金融合作近期频频受阻，遭遇“围攻”。被写入政府工作报告的互联网金融，在期盼健康发展的同时，希望银行业“开放心态”不要成空谈。

　　动了别人的奶酪 合作频频受阻

　　11日，腾讯和支付宝携手中信银行推出虚拟信用卡，由互联网企业负责用户的互联网信用数据，银行负责资料审核、额度发放。

　　央行数据显示，截止到2013年末，信用卡累计发卡量达到了3.91亿张，其中国有四大银行占据了近2亿张。

　　银率网分析师华明认为，在原有的模式下，中小股份制银行将很难在信用卡领域出头，而虚拟信用卡的推出将会打破这个格局。这也可能是中信银行积极与互联网企业合作的初衷之一。

　　但出师未捷，产品还未推广，央行日前已发函，暂停了支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品和条码(二维码)支付等面对面支付服务。

　　与此同时，原本对转账额度没有限制的银行忽然变得“小气”了，纷纷调低了对支付宝、理财通等转账额度。

　　据了解，工行电脑端支付宝转账资金限额调低至单日2万元，农行支付宝转账单笔单日额度为1万元，建行微信理财通单月转账额度也从50万元调整到10万元。而兴业、民生、广发、光大等10余家中小型银行也纷纷调整限额，民生银行、兴业银行微信理财通单笔每日至多5000元。

　　动了别人奶酪的“宝宝们”，与银行的合作之路频频受阻。近期，由于流动性紧张得以缓解，部分银行更是暂停了与一些互联网货币基金的合作。

　　业内人士表示，银行在利差收窄、利润增速承压的现实面前，难以维持“风度”，货币“阻击战”将越演越烈。

　　监管成“心病” 创新如履薄冰

　　虚拟信用卡产品突然被暂停，正幻想与互联网企业携手迈入互联网金融“春天”的中信银行，貌似面临急转“入冬”的可能。

　　中信银行尽管答复“没有接到央行有关通知”，但对于合作能否继续的问题也没能给出确切答复。其原本计划于3月底与腾讯推出的针对互联网商户的产品也或将搁置放缓。

　　业内人士认为，央行此次暂停主要出于安全性和风险性的考虑。

　　“即使银行对于信用卡审批如此严格，信用卡的坏账率依然持续攀高，更别说审批速度快、且不需要提供更多申请资料的虚拟信用卡了。”华明认为，另外，信用卡盗刷问题一直困扰着发卡银行，一旦用户手机丢失，用户资金安全堪忧。

　　专家认为，暂停虚拟信用卡折射出监管层对互联网金融迅速发展新形势采取的审慎态度，以此迫使第三方支付平台拿出更高标准的安全防范体系，做到防患于未然。

　　面对监管问题，互联网企业表现出纠结的心态，一方面期待“另一只靴子”尽早落地，另一方面也怕监管缚住手脚。

　　“由于没有清晰的监管，我们的创新一直如履薄冰，这要求我们对风险更加关注。”阿里小微金融研究院院长陈达伟告诉记者，“其实只有监管够清晰，业务创新才能不断发展，不然始终偷偷摸摸的，难谈创新。”

　　“放水养鱼”将结束 开放不要成空谈

　　“此前监管部门一直在‘放水养鱼’，只要不突破‘吸储’‘放贷’的底线，监管层一直持容忍态度。”慢牛投资公司董事长张化桥表示，但一旦涉及公共利益，或发现风险迅速蔓延时，监管层将结束“放水养鱼”。

　　金融问题专家赵庆明表示：“互联网金融的迅速膨胀使不少人都看花了眼，市场监管也确有不到位的情况，是到了该清晰甄别风险的时候了。”

　　央行行长周小川也在两会上坦言，互联网金融业务在政策、监管、调控等方面不能完全适应，需要进一步完善。

　　“互联网金融”首次被写入政府工作报告，但对其“健康发展”的要求并未放松。政府工作报告指出，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。

　　评论人士余丰慧认为，政府将互联网金融定位在金融创新，提出鼓励、支持、包容的监管理念，是开放经济的监管态度。

　　建行行长张建国在接受记者专访时表示，希望互联网金融参与各方能秉承开放的心态，通过加强产品、数据等方面的合作，共同为社会大众提供更好的金融服务，实现共赢。

　　“不能怕别人发展快就挖断人家门前路，银行面对竞争需要有平常心。”赵庆明表示，银行和互联网企业应通过合作谋取共赢，不要让开放心态成为一种表态。