孙明达：拥抱合规，融金所坚守普惠金融初心稳步向前

　　12月8日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称“57号文”)，为期两年的P2P专项整治迎来最后一步的收尾工作，将网贷行业的合规监管进一步推进，对下一步的整改验收阶段做出了具体详细的部署。

　　从2016年8月24日，银监会颁布网贷首个“基本法”《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》起，网贷行业严监管时代正式拉开序幕。随着《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等政策法规相继实施，网贷行业“1+3”监管体系宣告完成。而“57号文”的发布，意味着网贷整治前期的摸排工作已告一段落，全国各地区网贷整治的定性及统一协调工作已基本完成，目前进入到实质性的验收备案阶段。针对网贷的监管将从非常态的行业纠偏向常态化监管稳步过渡，网贷行业合规发展之路日益明晰。

　　近日，小编特邀专访融金所创始人孙明达先生，就融金所的合规进展及发展规划，展开深度对话。融金所创始人 孙明达先生    小编： 众所周知，合规是网贷行业的基矗作为一家稳健运营近5年的网贷平台，请您分享一下融金所在合规发展之路上的思路和举措。

　　孙明达：自2013年上线至今，融金所始终坚持拥抱监管，将合规经营作为企业的生命线。秉承“透明、公开”的原则进行产品设计和项目运营，稳步健康发展，争做行业合规标杆，分别从业务类型、风控体系、技术安全、信息披露、资金存管多个方面，全方位推进合规建设。

　　从之前的网贷暂行办法到64号文，再到57号文，融金所一直走在拥抱监管的前列。早在去年8月， 融金所平台就成立合规专项小组，围绕银监会先后发布的暂行办法、资金存管和信息披露等文件形成的“1+3”网贷监管制度框架积极推行平台合规工作的有序开展。“57号文”发布之后，融金所对照通知进行全面学习，加速推进合规进程，并将各项指标要求落实到各部门各责任人。

　　一系列监管政策密集出台说明了网贷行业正在朝着合规、健康、稳健的方向发展，行业洗牌已经进入实质阶段，网贷平台“良币驱逐劣币”的进程将进入关键期，将有一批像融金所一样合规经营、健康发展的平台从市场竞争中脱颖而出，在大浪淘沙之后，规范发展的互联网金融将回归为实体经济服务的本质。

　　小编：据悉，融金所已与上海银行签订存管合作协议。请问目前的存管进度处于什么阶段?

　　孙明达：去年，8.24监管暂行办法发布后，融金所积极响应政策号召，于2017年3月与江西银行签订资金存管协议，进行了系统研发与技术对接，后因江西银行不符合《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法》所提出的资金存管属地化的要求，融金所再一次积极寻求符合监管条件的银行。

　　2017年9月，融金所与上海银行正式签署资金存管合作协议，目前双方正紧锣密鼓地进行系统对接与研发，预计将于2018年1月初上线测试。存管系统上线后，将做到资金“点对点”流动，实现自有资金与客户资金隔离，规范账户与资金管理。

　　小编：您刚才提到，融金所合规建设涵盖业务类型的规划和运营，请您介绍一下融金所如何践行业务合规。

　　孙明达：积极响应国家最新监管要求，自网络借贷风险专项整治整改规定下发后，融金所便有条不紊开展合规化建设，业务合规主要体现在以下四个方面：

　　一是坚持小额分散，严格控制大额标的。在平台标的方面，融金所一直以来以小额分散的车贷业务为主。

　　二是切实践行合规要求，取消质保服务专款。通过引入履约保险、第三方担保公司合作等方式，保障用户资金安全。

　　三是业务数据定期汇报，平台运营透明开放。在融金所平台四年多的运营过程当中，除严格自律，不定期与行业协会汇报经营情况以外，更是密切与监管单位汇报沟通平台运营情况，现已开始与深圳市地方金融监管信息系统对接业务数据，让平台在监管部门的视线中，透明、开放、合规经营。

　　四是去杠杆防风险，禁发理财产品。融金所积极响应监管政策要求，平台目前未存在理财产品。此外，融金计划这类投标工具，将严格按照监管备案意见，充分发挥智能投标工具的功能，为投资用户提供更好的投标体验。

　　小编： 监管政策日趋明朗，信息披露逐渐透明化。请问融金所在信息披露方面都做了哪些措施?

　　孙明达：今年8月25日，银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，在824监管一周年之际，银监会发布了P2P平台信披指引，对于行业有着积极的正面意义。对投资人来说，充分的信息披露，让他很清楚地知道自己投资的钱“去哪儿了，干嘛用了，有没有风险”;对借款人来说，适当的信息披露是应尽的义务;对平台来说，就意味着真实透明——这是一件多方共赢的好事。

　　在信息披露方面，融金所官方网站开设了信息披露专栏，充分、及时向广大用户披露平台运营最新数据与进展，并定期报备给行业协会，还与广东互联网金融协会的“明镜”系统进行技术对接，向协会实时报备平台的各类信息和数据。在《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》发布后，合规专项小组按照指引进行一一比对，升级后的信息披露专栏即将全新上线。

　　小编：P2P备案进入倒计时，融金所在防范法律风险、积极推进合规工作方面，开展了哪些工作?

　　孙明达：在防范法律风险方面，融金所已于12月15日线上启用新业务流程，借款人与出借人将在线上实现业务合同签署，真正履行信息中介职能。同时，平台已与法大大深圳CA电子签章、湛江仲裁委员会达成战略合作，实现法律文书的电子化合规签署，简化融金所逾期客户的司法解决程序，提高风控效率，完善资产保全流程，保障出借人利益。

　　此外，融金所已与瑞华会计师事务所、广东融关律师事务所签约，他们将为融金所出具备案所需的审计报告及法律意见书。相关报告完成后，将及时在融金所官网予以披露。    小编：请您谈一谈融金所平台的未来发展规划。

　　孙明达：网贷行业是在国家鼓励发展普惠金融的精神下发展起来的，在过去的5年中，中国经济转型升级的大背景下，对实体经济的发展发挥了不可替代的巨大作用。如今，网贷行业已经不再是野蛮增长的阶段，现在有人监管，有法可依，无疑是国家给投资者的一颗定心丸。不仅如此，“57号文”的发布，将加快网贷平台的备案进程，除了减少用户的选择成本外，也让本身就合规前行的平台对未来更有信心，获得更好的发展。

　　融金所近五年的发展之路，既是风雨兼程的五年，也是耕耘收获的五年。融金所始终按着监管的要求严格自律，不忘初心、怀着对金融的敬畏，找准自己的市场定位、完善内部管理、推进合规整改，持续发展壮大。

　　未来，融金所仍将秉承初心稳步发展，为客户提供更为优质的服务，围绕汽车金融，将合规工作落到实处，强化合规建设、全面升级服务，在互联网金融后监管时代取得关键性胜利。

　　与此同时，融金所的战略性部署始终紧张有序地进行着，我们将持续以优质的服务标准、完备的管理组织架构、先进的投融资风险控制体系以及规范的的人力资源管理制度为用户提供更为优质的服务。2018年，融金所将不断借力资本运作，在资本市场取得实质性突破，加速企业发展壮大，以更加积极稳健的步伐回馈用户的信任和服务实体经济。