“非阳光”存款信息被社交平台“封杀”

　　“非阳光口子的资金成本通常都超过30%，按时归还的难度很大，很多口子方根本就没想还钱”，一位浙江的资金掮客如此表示

　　在互联网江湖，“封杀”二字近日占据热词榜首位，可谓是出尽了风头；其实，“封杀”如今不仅仅在腾讯和阿里的红包大战中出现，在资金掮客江湖，原本可谓是“畅所欲言”的社交群落如今对于“非阳光口子”十分的敏感，群主甚至表示，“再发就踢人出群”。

　　“现在真正的中介一般都不敢操作所谓的非阳光口子，我们的圈子里已经听说有人涉嫌诈骗被抓了”，一位福建地区的资金掮客在《证券日报》记者暗访时表示。

　　“非阳光口子的资金成本通常都超过30%，能够按时归还的难度很大”，另一位浙江的掮客则表示，“很多口子方根本就没想还钱”。

　　存款失踪元凶

　　非阳光口子“遭禁言”

　　在一个成员接近1500人，同时在线成员约为五、六百人的社交群，每日数十条的信息发布中，贴息存款是绝对的主流话题。

　　《证券日报》记者混迹于“江湖”近两年，在不断的沟通和学习中，也学会了一些原本看似“达芬奇密码”的行话。近日，记者发现贴息存款中，涉及金额通常非常高的业务“非阳光口子”近日变得十分低调。

　　2月3日，以为云南地区的资金掮客刚刚发布了来自于某信用社和某城商行各自5000万元的非阳光口子，即遭到群主“黄牌警告”——“不要发非阳(光口子)的东西＆人，再发直接踢啦”。

　　随后，非阳光口子在该群引爆了话题，福建、浙江、湖南等地的掮客均发声吐槽。

　　记者此后联系了一位福建地区的资金掮客，该人士表示，“掮客圈子里已经听说有人因为操作非阳光口子，被认定为涉嫌诈骗被抓”。

　　而浙江义乌的一位掮客更是强调，非阳光口子其实不能算作银行存款口子，融资方的成本超过了30%，而且贴息都是要在借款时先行支付给银主的，很多这样的所谓口子的融资方根本就没打算还钱。

　　据媒体报道，2月4日，银监会官方公众号发表财经评论《所谓存款“失踪”原来是“被骗”》，也揭示了所谓的存款失踪，很多时候与诈骗有关。

　　阳光直存躲避“高危”

　　“非阳操作”充斥诈骗

　　目前，被社交平台封杀的主要是非阳光口子，而游走在灰色边缘的阳光贴息业务大多还是在“叫买叫卖中”。

　　如果某家企业在银行申请贷款，其资质达标银行的审贷条件，但是由于银行的存贷比限制，无法再向外发放贷款，企业就会需要寻找到银主，把钱存入拟定的贷款发放银行，银行获得了大额存款，自然就可以向企业发放贷款，这种叫做阳光直存，寻求贷款的企业叫做口子

　　从形式上看，阳光贴息存款与普通存款区别不大：对于“银主”来说，其义务就是按额度和期限要求向指定的银行存入一笔定期存款，而后获得利息及中介支付的贴息；对于银行来说，其义务就是帮助储户存入资金并保障资金安全，其获取的是存贷利率差，数额越多，获利越大，当然经办人通常还能获得来自口子方或者掮客的一定回报；对于存款中介来说，其义务是帮助银行寻找民间资金并按期存入一定的金额，以此获得中介费；对于借款方也就是口子方来说，其可以顺利向银行贷款，同时承担贴息、中介费等，当然，这样做的融资成本很可能会非常高。

　　据《证券日报》记者了解，如果是资金安全性相对较高的“阳光口子”，资金定存五年，银主要求的回报通常是除利息外企业额外贴息16%以上，再加上中介费用、交通费用等，借款方的年化成本通常都要超过12%。

　　不过，即便是阳光口子，目前一些“圈内共识”的高危地区还是没有资金愿意去。据《证券日报》记者向多位掮客“讨教”，江浙、北上广等地区的风险相对较小，但通常很难出口子，即使出了口子价格也不会高，因为本土的资方很多，而沈阳、西安、汉中、太原、河南等地属于高危地区，资金操作的安全性比较低。

　　某银行人士曾对记者坦言，贴息存款是否构成高息揽储目前存有争议。早在几年前，银监会就已经出台文件，将返点、回赠等方式揽储定性为“变相高息揽储”，并严加限制。央行也曾发布过规定，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。去年9月份，银监会、财政部、央行三部委联合发文约束商业银行存款冲时点行为，也明确规定“商业银行不得高息揽储吸存”——即不得“违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息”。

　　不过，银行和资金掮客们似乎更愿意相信，银行自身并未给付高息，贴息是资金方与中介自行签订的协议，是另一种基于合同的自愿，且贴息的给付也大多通过资金掮客而非银行的专门账户完成。

　　与阳光口子不同，非阳光口子的资金安全更加没有保证，因为所谓的存款可能是已经离开了银行，不再是存款，其能否回归就要看口子方的还款意向了。也就是说，在非阳光口子中，银主的钱并非以存款带动贷款的方式发挥效力，而是银行内部人士与口子方合谋，通过伪造证件等，直接将钱挪走，办理的好像是存款，其实却是在银行账外流动的一种资金存在。在这种情况下，银主多数事先同意不开通网银、不查询，但是银主并不知道资金究竟会被如何转移，近期暴露出来的不少大额存款消失事件都是与此相关。而这些资金的借款方的信贷资质往往并不太理想，通常并不能从银行的正规途径借到款，银主办理存款时也经常被要求在指定的时间和指定的柜台进行，

　　值得一提的是，在非阳光操作中，不仅仅是存款可能不翼而飞，假银主骗取保证金、假中介骗取项目评估费中介费等等各种乱象也是层出不穷。“99%的资方是假的，90%的口子是假的”，一位从业者的感慨虽然缺乏数据作为准确性的支撑，但是贴息揽储中的混乱与高风险可见一斑。