在线旅游与金融一拍即合 跨界合作须破风控难题

　　近来，在线旅游玩出了新花样，乘着“互联网+”的浪潮，OTA(在线旅游企业)纷纷跨界互联网金融，途牛、携程、去哪儿网等都推出了旅游金融产品。

　　互联网企业涉足金融领域已成趋势。近日，途牛在“出发吧我们·途牛2015产品发布会”上宣布推出“首付出发”、“出境保”等旅游金融产品。而在此之前，携程、驴妈妈都已经试水旅游金融。旅游金融虽火，但不论是企业和消费者都应保持清醒，不应在互联网金融热潮的轰炸下，忽视旅游金融的风控问题。

　　在线旅游金融边玩边理财

　　近来，在线旅游玩出了新花样，乘着“互联网+”的浪潮，OTA(在线旅游企业)纷纷跨界互联网金融，途牛、携程、去哪儿网等都推出了旅游金融产品。

　　OTA推出的旅游金融产品众多，目前主要有理财、分期、保险及其他类型业务等四类。理财型旅游金融产品主要是以货币基金和固定收益类为主，相较传统理财产品，用户投入的理财资金不仅可以获得收益，还可用于办理资产证明、预定旅行产品等。途牛推出的“出境保”就是此类产品。用户将保证金存入“出境保”中，便可享受旅游消费减免。而出境保到期后，用户则可以获得正常的存款收益，合计最高年化收益率可达18%。此前携程也推出名为“程涨宝”的理财产品，产品收益与携程股价关联，保底年化返利率为6%。

　　分期类旅游金融产品主要是针对单价较高的出境旅游，让用户不用付全款便可出行。途牛推出的“首付出发”便属于此类产品，它可向用户提供“先消费、后付款”的预授信服务。去哪儿网也与闪白条联合推出了“拿去花”产品，用户可申请最高到2万的额度进行旅游消费，并分期还款。驴妈妈则推出了“小驴分期”消费贷款，支持零首付“先旅游，后付款”的旅游新玩法。

　　保险类旅游金融产品，主要是为用户提供旅游方面的保险，保障方案与旅游场景结合度较高，针对性强。去哪儿网早在2013年就已经获得保险经纪业务牌照，各大OTA公司也都拥有自己的保险产品。

　　此外互联网旅游金融业务还有针对出境游产生的外汇兑换、购物退税、旅游消费金融等业务。

　　大大小小的在线旅游企业竟推互联网金融，市场规模也越来越大。易观数据显示，2014年，中国互联网旅游金融市场的交易额规模为19 .7亿元人民币，业内预计2017年，市场交易规模将达到221.9亿元人民币。

　　四大原因促进互联网旅游金融发展

　　旅游金融从无到有，越做越大，究其原因主要以下几点。第一，中国的旅游市场发展迅速，积累大量客户基础，为旅游金融提供了发展的土壤。数据显示，2015年上半年，出境旅游人数6190万人次，同比增长16%；国内旅游人数20.24亿人次，同比增长9.9%。不断增长的旅游人数为在线旅游企业输入大量潜在互联网金融消费人群，使得互联网金融的产生和壮大成为可能，市场前景广阔。

　　第二，从消费者角度来说，想去旅游却因为资金不足而无法出行的消费者不占少数。易观数据显示，逾四成的消费者有旅游资金缺口，此类人群对分期、理财类的旅游金融产品需求强烈。消费者通过购买旅游金融产品，无需攒足全款便能成行，甚至还能边玩边赚钱，这对消费者极具诱惑力。

　　第三，从政策角度来说，国家支持旅游企业进行互联网金融探索。2015年8月，国务院发布了《关于进一步促进旅游投资和消费的若干意见》，鼓励在线旅游企业拓展互联网金融业务，打造在线旅游企业第三方支付平台，拓宽移动支付在旅游业的应用。

　　第四，从市撤境而言，消费者在互联网金融领域的交易行为越来越普遍。当下，愈来愈多的消费者认可在移动端进行金融、征信消费。因此，我们有理由相信旅游金融也将有一定的市常

　　虽然互联网旅游金融前景看来十分广阔，但OTA要想在众多竞争者中脱颖而出，还需注意金融产品的风险控制。

　　旅游金融风控如何玩转？

　　互联网旅游金融虽然具有良好的用户基础及市场前景，但目前，与互联网旅游金融相关的法律法规并不完善，运营机构亦不规范。这都使旅游金融其安全风险凸显。作为在线旅游企业，首先应专注主业，为用户提供优质的旅游产品及服务，切勿追逐金融副业而忽视其主营业务，否则将丧失广大的用户基矗其次，金融行业有一定的风险，各大OTA在发展业务的同时，还需完善基于征信体系的风控机制构建，提升企业金融业务的竞争力。

　　另外，资金安全保障是金融业务发展的基础，OTA还应不断提高网络安全技术，从技术及机制层面的对用户财产进行保障，切实保证用户的资金安全。此外，OTA企业在保证风控及资金安全的情况下，还需不断发掘用户的潜在需求，丰富金融产品的种类，用创新的产品黏住用户，抢占市常最后，在市场法律法规还不完善的情况下，OTA企业还应严于自律，遵守行业规则，规范相关服务，以取得市场信任，赢得更多的用户。

　　而在目前旅游金融尚不完善的情况下，消费者在选择相关金融产品时一定要谨慎，首先应注意潜在的安全风险，尽量选择有资质、具有一定规模的企业进行购买交易。其次，消费者在购买相关金融产品时应仔细阅读相关细则及注意事项，避免被片面的优惠宣传所蒙蔽或误买了不需要的附带金融产品。

　　在线旅游业目前还处于打价格战的阶段，利润微薄，金融业务的发展无疑为各大OTA企业开拓了新的盈利业务，为行业带来希望。虽然现在市彻不算成熟，但相信只要在线旅游企业做好金融产品的创新、注意风险控制，同时抓好主业，企业一定能越走越远。