电商“赊账”消费模式来了！

　　继京东的消费信贷产品“京东白条”走红后，蚂蚁金服近日宣布，旗下个人消费信贷产品“花呗”将走出淘宝系，与唯品会、亚马逊、当当网等40多家电商平台合作，用户将可以享受“先买货，后付款”的赊账消费。

　　据经济之声《天下财经》报道，继京东的消费信贷产品“京东白条”走红后，蚂蚁金服近日宣布，旗下个人消费信贷产品“花呗”将走出淘宝系，与唯品会、亚马逊、当当网等40多家电商平台合作，用户将可以享受“先买货，后付款”的赊账消费。

　　40多家电商接入“花呗”，未来将布局线下

　　今年4月上线的“花呗”，是蚂蚁微贷旗下一款“当月买、下月还钱”的个人信贷产品。用户在各自1000元到5万元不等的透支额度下购物，只需在每月10日还款，就可以延续这种“先用后买”的模式，消费记录将计入芝麻信用，并影响账户透支额度浮动。

　　继天猫、淘宝之后，目前已经有40多家购物、生活类电商和O2O平台接入花呗，也包括小米、OPPO等手机厂商网站。蚂蚁金服相关负责人张雨花介绍，虽然上线时间不长，花呗凭借小额灵活的方式已培养出一大批种子用户：

　　张雨花：不到一个月，用户超过1000万。用户80后、90后占了一大部分，会养成习惯持续使用。比如天猫上，1000块的空调，通过花呗可以免息三期支付，每期还300块就可以了。

　　随机采访中消费者普遍表示，“先用后买”对于网络中小额购物而言，不失为一个有趣又划算的体验：

　　消费者1:(花呗)网上购物会方便一些，平时生活中线下用信用卡更方便。

　　消费者2::一个月我有三千额度，会用到两千多。

　　消费者3:和京东“打白条”挺像，等于多了一张信用卡。以后线下的场景多了，那就方便多了。

　　对此张雨花透露，“花呗”已经开始布局。

　　张雨花：我们首先在淘宝和天猫上开通更多场景，现在80%的电商接入了花呗支付，未来计划在线下场景中让用户也能体验到花呗。

　　消费金融产品跑马圈地，风控成关键门槛

　　眼下，类似“花呗”这样的消费金融产品方兴未艾。2014年2月，京东金融推出30天免息期的“京东白条”，甚至把目光瞄准大学生群体；今年初，苏宁也推出类似模式“零钱贷”。

　　金融作家、互联网金融千人会创始人汤浔芳认为，各家之所以围绕消费金融“跑马圈地”，是为了创造消费需求、积累民间信用数据和打通第三方电商：

　　汤浔芳：用这种形式给那些没有信用卡的用户创造信用消费记录，促进消费；未来完善征信体系，用户交易的数据会导入到信用体系里；未来很多其他电商平台都会接入这种信用消费产品。

　　同时她指出，各家竞争的门槛是“风控”：

　　汤浔芳：信用消费最重要的是风控。阿里京东目前有这个能力，其他电商多是有支付团队，但没有金融风控团队。有很多互联网创新公司专门做信用解决方案，它确实能促进商品销售，未来市场是很广阔的。